Life Estate vs. Neodločljivo zaupanje: Kakšna je razlika?

Ne glede na to, ali pripravljate svoje posestvo za posredovanje ljubljenim osebam ali pomagate staršem pri vodenju tega postopka, je lahko nepremičninsko pravo težavno in neznano. Eden najpomembnejših vidikov posesti je ugotovitev, kaj storiti z lastnim domom in lastnino.

Zagotavljanje premoženja se prenese na pravico stranke, ko pride čas, je ključni vidik načrtovanja posesti. Življenjska lastnost in nepreklicno zaupanje sta dve različni metodi za dosego tega, vsak s svojimi prednostmi in slabostmi.

Ključni odvzemi

• Pri načrtovanju posesti se uporabljajo življenjske posesti in nepreklicni skladi.
• Prenos velikega premoženja, kot je dom, v življenjsko posest ali nepreklicno zaupanje, lahko posamezniku pomaga, da se kvalificira za Medicaid.
• Življenjske nepremičnine delijo lastništvo med dajalcem in prejemnikom.
• Nepoklicno zaupanje posamezniku omogoča del premoženja.

Življenjska nepremičnina

Življenjska posest, ko se uporablja za darilo, razdeli lastništvo med dajalcem in prejemnikom. Številni starši so ustanovili življenjsko posest, da bi zmanjšali svoje premoženje, da bi se uvrstili v Medicaid. Čeprav starš še vedno ohrani nekaj zanimanja za nepremičnino, ga Medicaid ne šteje za premoženje. Življenjsko posestvo traja vse življenje svojega stvarnika. Prepoveduje prodajo premoženja brez dovoljenja upravičencev. Starš na primer ne more prodati stanovanja brez dovoljenja svojih otrok, če so njegovi otroci upravičenci do premoženja.

Nepovratno zaupanje

Če poskušate pridobiti pogoje za Medicaid in vas skrbi, da vas bo vaš dom diskvalificiral, razmislite o nepreklicnem zaupanju. Na primer, če imata mož in žena dom, lahko mož svoj del prenese na svojo ženo. Njegova Medicaidova upravičenost ne bo vključevala doma.

Vendar mora obstajati petletna vrzel med ustanovitvijo sklada in vloge za Medicaid. V nasprotnem primeru se bodo ta sredstva upoštevala kot del obstoječih sredstev pri določanju ustreznosti Medicaid. To pomeni, da ne morete vzpostaviti nepreklicnega zaupanja tik pred prijavo na Medicaid, če želite prejeti te ugodnosti. Ena od pomanjkljivosti nepreklicnega zaupanja je ta, da se ustanovitelj zaupanja odpove vsem pravicam do doma. Upravičenec do skrbništva pa ne more prodati stanovanja, če ni imenovan tudi kot skrbnik. Ko je bilo ustvarjeno nepreklicno zaupanje, skrbnik ne more prevzeti nadzora nad skrbnikom.

Ključne razlike

CFP Johanna Turner iz podjetja Milestones Financial Planning LLC je dejala, da se je treba spomniti, da življenjska posest in nepreklicno zaupanje nista nujno niti scenarij. "Nekaj ​​lahko daste v nepreklicno zaupanje (na primer prebivališče) in ohranite življenjsko posest, " je dejala. "Lastništvo nad svojo hišo" nepreklicno "prenašate na skrbniško, vendar še vedno obdržite nadzor. V tem scenariju lahko hišo prodate, preoblikujete, najamete del itd., Toda sama hiša - ali prodaja od nje - bi ostala v zaupanju. "

V tem primeru starš tudi ne bi tvegal, da bi svojim otrokom namenil del davčne obveznosti, ki jo prinese lastništvo hiše. Starš bi ohranil več osebnega nadzora nad hišo in za prodajo doma ne bi potreboval dovoljenja svojega otroka. To bi bila najboljša možnost. Staršem bi še vedno omogočali, da zaprosijo za Medicaid in ne bi šteli premoženja v svojem premoženju, vendar bi ostali edini odločevalci hiše.

Spodnja črta

Dom je običajno najdragocenejše, kar lahko pustite za seboj, zato poskrbite za zaščito sebe in svojih upravičencev z nepreklicnim zaupanjem ali življenjskim premoženjem. Obe imata svoje prednosti in slabosti, vendar je kombinacija obeh lahko pogosto najboljša rešitev.