Razmerje izgube
Koeficient izgube se uporablja v zavarovalništvu, ki predstavlja razmerje med izgubami in zasluženimi premijami. Izgube v koeficientu izgube vključujejo plačane škodne škode in stroške prilagoditve. Formula izgube je izplačana zavarovalna škoda plus stroški prilagoditve, deljeni s skupnimi zasluženimi premijami. Če podjetje na primer plača 80 dolarjev odškodnin za vsakih 160 dolarjev zbranih premij, bi bilo razmerje izgube 50%.
Ključni odvzemi
- Koeficient izgube so izgube, ki jih ima zavarovalnica zaradi plačanih škod v odstotkih zasluženih premij.
- Visoko razmerje izgube je lahko pokazatelj finančne stiske, zlasti za zavarovalnico premoženja ali nezgode.
- Zavarovalnice bodo izračunale svoje kombinirane količnike, ki vključujejo količnik izgube in njihov delež stroškov, da bodo izmerile skupne denarne odlive, povezane z njihovimi poslovnimi dejavnostmi.
- Če razmerja izgube, povezana z vašo polico, postanejo pretirana, lahko ponudnik zavarovanja poviša premije ali se odloči, da ne bo podaljšal police.
- Če zdravstvenih zavarovalnic 80% premij ne bo preusmerilo na zahtevke ali dejavnosti za izboljšanje zdravstvenega varstva, bodo morali zavarovancem izdati povračilo.
Kako deluje razmerje izgube
Količniki izgube se razlikujejo glede na vrsto zavarovanja. Na primer, koeficient izgube pri zdravstvenem zavarovanju je višji od razmerja izgube premoženjskih in nezgodnih zavarovanj. Koeficienti izgube pomagajo oceniti zdravje in donosnost zavarovalnice. Podjetje zbira premije, višje od zneskov, plačanih za škode, in tako visoki količniki izgube lahko kažejo, da je podjetje v finančni stiski.
Za razliko od zavarovanja avtomobilov in lastnikov stanovanj v skladu z ACA zdravstveni zavarovalci ne ohranijo možnosti prilagajanja zavarovalnih premij glede na predložene zahtevke ali svojo zdravstveno zgodovino.
Vrste količnikov izgube
Količnik medicinskih izgub
Nosilec zdravstvenega zavarovanja, ki za vsakih 10 zbranih premij plača 8 dolarjev odškodnine, ima razmerje med stroški zdravljenja (MCR) 80%. V skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA) so nosilci zdravstvenega zavarovanja pooblastili, da velik delež premije namenijo kliničnim storitvam in izboljšanju kakovosti zdravstvenega varstva.
Izvajalci zdravstvenih zavarovanj morajo 80% premij preusmeriti na zahtevke in dejavnosti, ki izboljšujejo kakovost oskrbe in udeležencem načrta nudijo večjo vrednost. Če zavarovalnica ne bo porabila potrebnih 80% za stroške zdravstvenega varstva, bo morala odvečna sredstva povrniti potrošniku.
Koeficient izgube komercialnega zavarovanja
Pričakuje se, da bodo podjetja s politiko poslovne lastnine in odgovornosti vzdrževala ustrezne izgube. V nasprotnem primeru se lahko soočijo z zvišanjem premij in preklicami. Razmislite o majhnem prodajalcu rabljenih vozil, ki letno plača 20.000 ameriških dolarjev za zagotovitev njihove zaloge. Toča povzroča škodo za 25.000 dolarjev, za kar lastnik podjetja vloži zahtevek. Enoletni škodni količnik zavarovanca postane 25.000 do 20.000 dolarjev ali 125%.
Da bi ugotovili, ali in za kakšen znesek je upravičeno povečanje premije, lahko prevozniki pregledajo zgodovino škod in količnike škod v zadnjih petih letih. Če ima zavarovanec zelo kratko zaposlitev pri zavarovalnici, se lahko podjetje odloči, da avtomobilski trgovec predstavlja nesprejemljivo tveganje v prihodnosti. V tem času se lahko prevoznik odloči, da ne bo podaljšal police.
Razmerje izgube v razmerju med koristmi in odhodki
Koeficient izgube je razmerje med koristmi in odhodki, ki primerja stroške zavarovalnice za pridobitev, sklepanje zavarovalnih pogodb in servisiranje police po neto zaračunani premiji. Odhodki lahko vključujejo plače zaposlenih, provizije zastopnikov in posrednikov, dividende, oglaševanje, pravne provizije in druge splošne in upravne stroške.
Zavarovalnica bo združila razmerje med koristmi in odhodki s količnikom izgube in dosegla skupno razmerje. Medtem ko razmerje med koristmi obravnava stroške podjetja, razmerje med izgubo in dobičkom obravnava plačane terjatve, vključno s popravki, v primerjavi z neto premijo.
Tudi zaradi večjega števila verjetnih škod na obdobje bodo izgube pri izvajalcih zdravstvenih storitev večje kot izgube pri premoženjskem ali nezgodnem zavarovanju. Kombinirano razmerje meri odtok denarja iz podjetja s plačilom stroškov in skupnimi izgubami, ki se nanašajo na dohodek od premij.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.