Nova kolesa: Najem ali nakup?

Nakup avtomobila je lahko preveč. Pravzaprav lahko užitek od novega avtomobila hitro zamrznemo med postopkom odločanja o financiranju in pogajanjih o cenah. Poleg tega, da so se kupci avtomobilov stišali z odločitvijo o najemu ali nakupu. Ta članek bo primerjal dve možnosti in upam, da se boste lažje odločili, katera odločitev o financiranju je prava za vas.

Ključni odvzemi

• Odločitev za najem ali nakup avtomobila je težka, ki je odvisna od vašega finančnega stanja, poslovanja in življenjskih potreb.
• Če je vaš cilj, da se nekega dne znebite avtomobilskih plačil in prevzamete lastništvo, je nakup avtomobila najboljša možnost; Če je vaš cilj, da vsakih nekaj let vozite nov komplet koles in čim manj zmanjšate mesečne stroške, je lizing prava pot.
• Zavarovalne premije so nižje, ko kupujete avto v primerjavi z najemom avtomobila, vendar so mesečni stroški višji; poleg tega nakup običajno zahteva zajeten polog v nasprotju z lizingom.
• Leasing ni idealen, če vozite veliko, v mnogih sporazumih je določena pristojbina, če vozite več kot 10.000 ali 15.000 milj na leto; lizing pomeni tudi plačilo vsak mesec, ko imate avto.

Nakup avtomobila

Nakup avtomobila je najbolj preprost način pridobitve - plačate gotovino ali vzamete posojilo za kritje stroškov. Vendar to ne pomeni, da bodo koristi odtehtale pomanjkljivosti za vašo konkretno situacijo.

Prednosti

Daleč največja prednost nakupa avtomobila je, da ga boste dejansko imeli nekega dne, kar pomeni tudi, da boste brez avtomobilskih plačil, dokler se ne odločite za nakup drugega. Avtomobil je vaš, da ga kadar koli prodate in niste zaklenjeni v nobeno vrsto fiksnega obdobja lastništva.

Ko kupite avto, so zavarovalne premije običajno nižje, kot če jih zakupite. Poleg tega lahko z lastnim avtomobilom prevožite kilometrine, ne da bi skrbeli za denarne kazni ali omejitve.

Zamude

Najbolj očitna slabost lastništva v primerjavi z lizingom je mesečno plačilo, ki je običajno višje pri kupljenem avtomobilu. Poleg tega trgovci običajno zahtevajo razumno polog, zato so začetni stroški, ki so bili v žepu, višji pri nakupu avtomobila.

Verjetno imate pri odplačevanju avtomobilskega posojila možnost, da ustvarite pravičnost v vozilu. Žal pa to ni vedno tako. Ko kupite avto, vaša plačila odražajo celotne stroške avtomobila, ki se običajno amortizirajo v obdobju od štiri do šest let. Ampak amortizacija lahko močno vpliva na vrednost vašega avtomobila, še posebej v prvih nekaj letih. Posledično lahko kupci z nižjimi plačili dokončno financirajo velik del avtomobila in se celo znajdejo v "položaju na glavo", v katerem je avtomobil vreden manj kot tisto, kar mu kupec še vedno dolguje. določen čas.

Tako kot mesečna hipoteka je tudi mesečno plačilo z avtomobilom razdeljeno med plačilo glavnice in obresti, odmerjeni zneski pa se razlikujejo od plačila do plačila. V prvih letih vašega posojila za avtomobile večina vsakega plačila nameni obresti in ne glavnici. V tem času večina novih vozil amortizira tudi od 20 do 40 odstotkov. Izguba v lastniškem kapitalu je dvojna škoda: vaš avtomobil dramatično poslabša, in ker so mesečna plačila večinoma šla v višino obresti in ne glavnice, vam ostane v avtu zelo malo kapitala.

Najem vozila

Za tiste, ki nikoli niso najeli avtomobila, se postopek lahko zdi zmeden in bolj usmerjen v lastnike podjetij, ki lahko odštejejo stroške, ali na posameznike, ki si preprosto ne morejo privoščiti avtomobilskih plačil. A v resnici koristijo najem avtomobila ne glede na vašo kariero ali status dohodka.

Prednosti

Morda je največja korist pri najemu avtomobila nižji stroški, ki jih imate v žepu, ob nakupu in vzdrževanju avtomobila. Za najem je potrebno malo ali nič polog, prav tako ni vnaprej plačanih davkov na promet. Poleg tega so mesečna plačila navadno nižja, vsakih nekaj let pa dobiš užitek lastništva novega avtomobila.

Z najemom avtomobila v bistvu najamete za določen čas (običajno 36 do 48 mesecev). Zato plačate samo za uporabo (amortizacijo) avtomobila za tisto obdobje, namesto da poravnate celotne stroške amortizacije vozila. Najem avtomobila vas nikoli ne bo postavil v glavo.

Nenazadnje lahko lastnikom podjetij najem avtomobila nudi davčne ugodnosti, če se vozilo uporablja v poslovne namene.

Zamude

Z najemom avtomobila imate vedno plačilo z avtomobilom, ker vozila dejansko nikoli ne boste imeli v lasti. Če vam ta možnost ni všeč, vam lizing verjetno ne ustreza. Vendar pa je odvisno od vrste najema, ko se vam najemni rok podaljša, morda financirali preostalo vrednost vozila, kar pomeni, da ga boste imeli v lasti, ko končate plačilo posojila.

Omejitve prevoženih kilometrov pri zakupu predstavljajo še eno pomanjkljivost. Če se med letom veliko vozite, je nakup avtomobila morda boljša izbira. Vsaj v primeru, da se boste želeli zazreti v odprti najem, o katerem bomo razpravljali v nadaljevanju. Večina najemov omejuje vašo kilometrino na 15.000 milj na leto (včasih 12.000 na leto). Če greste čez dodeljene kilometre, boste plačali kjer koli od 10 do 25 centov za vsako dodatno miljo, odvisno od vaše najemne pogodbe in vrste vozila. Ta kazen vam lahko pusti dokaj velik račun, ki ga boste plačali na koncu najema, če boste preplavali veliko dodatnih kilometrov.

Končno zavarovalnice običajno zaračunajo višje stroške kritja za najeta vozila. Vendar so lahko ti dodatni stroški glede na vašo starost, vozniško evidenco in kraj prebivanja.

60%

Koliko manj plačila najema avtomobila bi lahko primerjali z mesečnimi plačili, če bi kupili isti avtomobil in ga financirali z osebnim posojilom za avto.

Previdne besede

Slaba stran lizinga je, da v bistvu plačate za najdražja leta življenja vozila. Znesek, ki ga plačate za najem, je razlika med kupnino in preostalo vrednostjo, ki je vnaprej določena vrednost avtomobila na koncu najemne dobe. Preostala vrednost, ki jo trgovec vključi v vašo pogodbo, neposredno vpliva na vaše mesečno plačilo.

Pri zakupu je bolje upoštevati, da vozilo ohranja svojo vrednost in se izogibati avtomobilom z visoko amortizacijsko stopnjo. Neuspešni trgovci lahko poskusijo preusmeriti več stroškov amortizacije na vas, tako da vdelajo nepošteno nizko preostalo vrednost.

Ob sklenitvi najemne pogodbe bodite pozorni tudi na morebitne klavzule pogodbe glede dodatnih stroškov za "prekomerno obrabo" ali nadpovprečne stroške za dodatno prevoženo kilometrino. Želite čim bolj zmanjšati morebitne stroške presenečenja.

Vaše časovno obdobje je pomembno pri razmišljanju o lizingu in nakupu; kratkoročno je lizing bolj ekonomičen, dolgoročno pa je nakup avtomobila običajno boljši za vašo denarnico.

Možnosti lizinga

Obstajata dve vrsti najema avtomobilov: zaprti in odprti. Najemi zaprtega tipa vam omogočajo, da se ob koncu trajanja najema oddaljite od avtomobila. Če ste dolžni za kakšno dodatno kilometrino ali prekomerno obrabo, boste to morali plačati.

Z odprtim najemom (znan tudi kot lastniški najem) morate avto kupiti ob koncu obdobja najema za vnaprej določen znesek. To je pogosto vrsta najema, ki jo uporabljajo podjetja ali posamezniki, ki veliko vozijo. Večina potrošniških skupin meni, da je najem za zaprt konec najboljša možnost, saj po izteku trajanja najema predstavlja manjše tveganje.