Nenamensko posojilo - opredelitev
Nenamensko posojilo je alternativna vrsta posojila, ki pogosto vključuje uporabo naložbenih vrednostnih papirjev kot zavarovanja in temelji na zapletenem strukturiranju. Regulirana nepredvidena posojila lahko posredujejo finančne institucije in finančne institucije z nekaterimi posebnimi zahtevami vladne dokumentacije.
Kako deluje nenamensko posojilo
Urejena nenamenska posojila kreditojemalcu omogočajo, da uporabi naložbeni portfelj kot zavarovanje posojila, vendar dohodka ni mogoče uporabiti za nakup, prenašanje ali trgovanje z vrednostnimi papirji. Ena izmed prednosti tovrstnega posojila je, da vlagateljem omogoča dostop do sredstev, ne da bi morali prodati svoje naložbe.
Na splošno se lahko nenamenska posojila predstavljajo tudi kot kategorija posojil na različnih posojilnih platformah. Običajno bodo posojilojemalci od posojilojemalca morali določiti namen posojila za osebno posojilo. To je še posebej pomembno pri spletnih posojilnih platformah, kjer se vlagatelji v maloprodajo in institucionalni vlagatelji odločijo vlagati v posojila po svojem namenu.
Predpisi od finančnih institucij zahtevajo, da razkrijejo, ali je posojilo nenamensko ali namensko posojilo. To ureja Federal Reserve v skladu s Pravilnikom U. Posojilojemalci, ki pridobijo nenamensko posojilo, morajo izpolniti obrazec o izpolnjevanju pogojev, v katerem so natančno določeni pogoji posojila in njegove nepredvidene obveznosti.
Kategorije posojilne platforme
Na splošno lahko spletne platforme za posojila ponujajo tudi nepredvidena posojila, ki so osebna posojila, ki jih dobijo posojilojemalci in nimajo posebnega namena za njihovo uporabo. Vlagatelji v spletno posojanje na platformah, kot sta Lending Club ali Prosper, pogosto vlagajo v posojila za platforme na podlagi namena posojila, tako da lahko ta razvrstitev upošteva tudi analizo naložbenih tveganj.
Nenamerna posojila omogočajo vlagateljem dostop do sredstev, ne da bi morali prodati svoje naložbe.
Nenamenski posojilo v primerjavi z maržnim posojilom
Nenamerna posojila veljajo za alternativo tradicionalnemu maržnemu zadolževanju, ker omogočajo uporabo več naložbenih računov za zavarovanje posojila. Tako nenamenska kot maržna posojila bodo vlagateljem omogočila, da še naprej prejemajo svoje deleže v portfelju, kot so dividende, obresti in apreciacije. Obe sta podvrženi tudi kritju marže, če se vrednost zastavljenih vrednostnih papirjev zmanjša pod določeno mejo. Kljub temu obstajajo razlike med tema dvema vrstama zadolževanja.
Nenamerna posojila se običajno tržijo kot zavarovane kreditne linije (SBLOC). Na splošno so zahtevnejši od običajnega maržnega posojila. Kot je navedeno zgoraj, jih ni mogoče uporabiti za nakup vrednostnih papirjev, medtem ko se maržasti posojili običajno uporabljajo izključno za naložbe v vrednostne papirje.
Posredniki ponujajo maržni posojila na posameznih naložbenih računih. SBLOC ponujajo posojilojemalcem možnost, da dobijo posojilo z uporabo naložb na več računov. Nekateri SBLOC lahko zahtevajo poseben račun za pridobitev posojila.
Primer nepredvidenega posojila
Charles Schwab ponuja en primer s svojim produktom kreditne linije za zastavljene naložbe. Na splošno lahko posojilojemalci do posojilne pogodbe dostopajo do 70% premoženja zavarovanja s premoženjem. Pogoji do petih let so na voljo in edine veljavne pristojbine so zamudne pristojbine. Kot vsa nenamenska posojila tudi Schwabova zastavljena sredstva ne moremo uporabiti za nakup vrednostnih papirjev.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.