Pretekli rok
Zapadlost je plačilo posojila, ki ni bilo izvršeno na datum zapadlosti. Posojilojemalec, ki zapade v plačilo, lahko zapade v zamudo, razen če je posojilojemalec še vedno v milosti. Neplačilo posojila pravočasno lahko negativno vpliva na kreditni status posojilojemalca ali povzroči trajno prilagoditev pogojev posojila.
Razumevanje preteklosti
Pričakuje se, da bo posameznik ali podjetje, ki posojilo ali kredit vzame pri posojilnici, posojilo vrnilo bodisi v pavšalnem znesku bodisi v mesečnih obrokih. Odplačani znesek je bodisi celoten znesek, ki je bil izposojen, ali njegov del. Nekatera posojila so najeta enkrat in jih je treba posojilodajalcu vrniti v mesečnih obrokih. Ko posojilojemalec na primer na dom nakupi prvo hipoteko, to stori enkrat, vendar naj bi posojilo odplačevalo mesečno in lahko traja desetletja, da izpolni svoj plačilni načrt. Po drugi strani se nekatera posojila najemajo stalno in odvisno od tega, koliko ali kako pogosto posojilojemalec najema kredit, bo moral znesek vrniti ob določenih določenih datumih. Posameznik z vrstico kreditne ali kreditne kartice lahko kadar koli potopite v kreditno stanje, ki je na voljo na teh računih, vendar mora vsak mesec opraviti vnaprej določeno minimalno plačilo. V tem primeru je zadolževanje in odplačevanje neprekinjeno.
Posojilojemalec, ki na dan zapadlosti ne izvrši zahtevanega plačila, bo svoj račun nastavljen do zapadlosti. Če plačilo posojila zapade do 10. v mesecu in ga ne plača do 11., se plačilo šteje za zapadlo. Odvisno od politike posojilodajalca bo posojilojemalcu takoj zaračunana zamudna pristojbina ali pa bo začel milostno obdobje. Če na primer traja milostno obdobje 10 dni, posojilojemalcu ne bi zaračunali zamudne takse do 21. v mesecu. Če plačilo še vedno ni izvedeno do konca obračunskega obdobja, se uporabijo zamudne pristojbine ali dodatne obresti. Kako se stranka obravnava s plačilom zapadlosti, se pogosto skrega s svojo zgodovino plačil; če obstaja vzorec zamudnih plačil, se lahko milostno obdobje skrajša ali odstrani.
Ko posojilojemalec, ki zamuja s svojimi plačili, prejme naslednji izpisek računa, bo dolgovano stanje tekoče stanje plus njegovo zapadlo stanje in zamudne stroške in provizije za obresti. Za poravnavo računa mora posojilojemalec opraviti potrebna minimalna plačila, vključno z zamudnimi pristojbinami. Če je posojilnica povišala obrestno mero na računu kot kazen, bo znižala obrestno mero na prvotno raven šele, ko bodo šest mesecev pravočasno izvršena plačila.
Posameznik ali podjetje, ki za plačilo posojila zaostaja 30 dni, bo njegovo kreditno poročilo odražalo zamudno stanje. Kreditni rezultat posojilojemalca se bo znižal, ko bodo kreditna urada poročala o njegovih zapadlih plačilih.
Po 180 dneh neplačila na zapadli račun dolžnik ne bi več mogel plačevati v obrokih; treba je opraviti celotno plačilo. Običajno je do tega trenutka posojilodajalec morda prodal dolg agenciji za izterjavo dolgov in nepopisen znesek odpisal kot slab dolg v svoji bilanci stanja. Pomembno je omeniti, da zapadli dolgovi lahko ostanejo na kreditni zgodovini sedem let, zato mora posojilojemalec zagotoviti, da so njegovi posojilodajalci v dobrem stanju s posojilodajalcem.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.