Periodična obrestna mera
Periodična obrestna mera je obrestna mera, ki se lahko zaračuna za posojilo ali realizira za naložbo v določenem časovnem obdobju. Posojilodajalci navadno letno navajajo obrestne mere, vendar se v večini primerov obrestne mere pojavljajo pogosteje kot letno. Periodična obrestna mera je letna obrestna mera, deljena s številom obdobij sestavljanja.
Večje število zamudnih obdobij omogoča, da se obresti zaslužijo ali dodajo obresti večkrat.
Kako deluje periodična obrestna mera
Število zamudnih obdobij neposredno vpliva na obrestno mero naložbe ali posojila. Periodična stopnja naložbe je 1%, če ima letni donos 12% in se vsak mesec združi. Njegova periodična obrestna mera je 0, 00033, ali če sestavljate dnevno občasno obrestno mero, bi bila enakovredna 0, 03%.
Bolj kot so naložbene spojine pogosteje, hitreje raste. Predstavljajte si, da sta na voljo 1.000 dolarjev naložbe. Pri možnosti 1 vlagatelj mesečno prejme 8% letno obrestno mero in obrestne spojine. Pri drugi možnosti vlagatelj prejme 8, 125-odstotno obrestno mero, sestavljeno letno.
Do konca desetletnega obdobja naložba v višini 1.000 USD pod možnostjo 1 naraste na 2.219, 64 dolarja, pri drugi možnosti pa na 2.184, 04 USD. Pogostejše zapletanje možnosti ena prinese večji donos, čeprav je obrestna mera višja pri drugi možnosti.
Ključni odvzemi
- Posojilodajalci navadno letno navajajo obrestne mere, vendar se v večini primerov obrestne mere pojavljajo pogosteje kot letno.
- Obresti na hipoteke običajno znašajo mesečno.
- Posojilodajalci kreditnih kartic običajno izračunajo obresti na podlagi dnevne periodične obrestne mere, tako da se obrestna mera pomnoži z zneskom, ki ga posojilojemalec dolguje na koncu vsakega dne.
Primer periodične obrestne mere
Obresti na hipoteko se poravnajo ali uveljavljajo mesečno. Če je letna obrestna mera za to hipoteko 8%, je občasna obrestna mera, ki se uporablja za izračun obresti, ocenjenih v katerem koli posameznem mesecu, 0, 08, deljena na 12, pri čemer je bilo 0, 0067 ali 0, 67%.
Za preostalo glavnico hipotekarnega posojila bi mesečno veljala 0, 67-odstotna obrestna mera.
Vrste obrestnih mer
Letna obrestna mera, ki se navadno kotira na posojila ali naložbe, je nominalna obrestna mera - periodična obrestna mera, preden se upošteva upošteva. Efektivna obrestna mera je dejanska obrestna mera, potem ko so učinki združevanja vključeni v izračun.
Za izračun njegove efektivne letne obrestne mere morate vedeti nominalno obrestno mero posojila in število obdobij sestavljanja. Najprej razdelite nominalno stopnjo na število obdobij sestavljanja. Rezultat je periodična stopnja. Zdaj dodajte to številko na 1 in vzemite vsoto glede na število števila sestavljenih obrestnih mer. Od izdelka odštejte 1, da dobite efektivno obrestno mero.
Na primer, če hipotekarne spojine mesečno in imajo nominalno letno obrestno mero 6%, je njegova periodična obrestna mera 0, 5%. Ko pretvorite odstotek v decimalno številko in dodate 1, je vsota 1.005. Ta številka do 12. moči je 1.0617. Če od te številke odštejete 1, je razlika 0, 0617 ali 6, 17%. Efektivna stopnja je nekoliko višja od nominalne.
Posojilodajalci kreditnih kartic običajno izračunajo obresti na podlagi dnevne periodične obrestne mere. Obrestna mera se pomnoži z zneskom, ki ga posojilojemalec dolguje na koncu vsakega dne. Te obresti se nato dodajo v bilanco tega dne, celoten postopek pa se ponovi 24 ur kasneje - ko dolžnik posojilojemalca navadno več, razen če je opravil plačilo, ker njihovo stanje vključuje obresti iz prejšnjega dne. Ti posojilodajalci pogosto navajajo letno stopnjo odstotka (APR), pri čemer se upošteva ta dnevni periodični izračun obrestne mere. Dnevno periodično obrestno mero lahko določite tako, da delite APR na 365, čeprav nekateri posojilodajalci določijo dnevne periodične stopnje tako, da jih delite s 360.
Posebna pozornost
Nekatera obnavljajoča se posojila ponujajo "milostno obdobje" od nabiranja obresti, ki posojilojemalcem omogočajo, da v določenem datumu v obračunskem ciklu izplačajo svoje zneske, ne da bi se na njihove preostale zneske obrestovale dodatne obresti. V pogodbi z posojilodajalcem morata biti v pogodbi z posojilodajalcem jasno določena datum in trajanje vašega obdobja milosti.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.