Predkvalificirani v primerjavi z vnaprej odobrenimi: Kakšna je razlika?

Verjetno ste že slišali, da se morate predhodno kvalificirati ali pridobiti hipoteko, če želite kupiti nepremičnino. To sta dva ključna koraka v postopku vložitve hipoteke. Nekateri izrazi uporabljajo zamenljivo, vendar obstajajo pomembne razlike, ki jih mora razumeti vsak kupec.

Predtekmovanje je le prvi korak. Daje vam predstavo, za koliko posojila boste verjetno upravičeni. Predhodna odobritev je drugi korak, pogojna zaveza, da vam dejansko dodeli hipoteko.

"Postopek predkvalifikacije temelji na podatkih, ki jih predložijo potrošniki, " pravi Todd Kaderabek, stanovanjski posrednik, ki je povezan s podjetjem Beverly-Hanks & Associates Realtors v centru mesta Asheville, NC. "Pred odobritvijo so preverjeni podatki o potrošnikih - na primer kredit preverite. "

Ključni odvzemi

• Predkvalifikacija temelji na podatkih, ki jih pošljete posojilodajalcu, ki bo zagotovil oceno, koliko si lahko izposodite.
• Vaš predkvalificirani znesek ni prepričana, saj temelji le na podatkih, ki ste jih posredovali.
• Posojilodajalec ne bo natančno pogledal vašega finančnega stanja in zgodovine, da bi ugotovil, koliko hipoteke si lahko upravičeno privoščite, dokler ne dosežete stopnje predhodne odobritve.
• Po predhodni odobritvi prejmete pisno pogojno obveznost za natančen znesek posojila.

Predkvalificirani

Predkvalificiranje pomeni, da banki ali posojilodajalcu zagotovite celotno finančno sliko, vključno s svojim dolgom, dohodkom in premoženjem. Posojilodajalec pregleda vse in vam oceni, koliko lahko pričakujete, da se boste zadolžili.

Predkvalifikacijo lahko opravite po telefonu ali prek spleta in običajno ni stroškov. Hitro je, navadno traja le en do tri dni, da dobite pismo o predtekmovanju. Upoštevajte, da predkvalifikacija posojila ne vključuje analize vašega kreditnega poročila ali poglobljenega pogleda na vašo možnost nakupa stanovanja. Temelji izključno na podatkih, ki jih izročite posojilodajalcu, tako da to sploh ne pomeni veliko, če ne navedete natančnih podatkov.

Začetni korak predkvalifikacije vam omogoča, da s posojilodajalcem razpravljate o kakršnih koli ciljih ali potrebah v zvezi s hipoteko. Vaš posojilodajalec lahko razloži različne hipotekarne možnosti in priporoči vrsto, ki bi morda najbolje ustrezala vašim razmeram.

Vaš predkvalificirani znesek ni prepričana, saj temelji le na podatkih, ki ste jih posredovali. To je samo znesek, za katerega morda pričakujete, da bo odobren. Vnaprej kvalificirani kupec nima enake teže kot predhodno odobreni kupec, ki je bil podrobneje preiskan.

Kljub temu je predtekmovanje lahko koristno, ko pride čas, da ponudbo. "Pismo pred kvalifikacijo je vse prej kot zahtevano s ponudbo na našem trgu, " pravi Kaderabek. »Prodajalci so pametni in ne želijo skleniti pogodbe s kupcem, ki ne more izpolniti pogodbe. To je eno prvih vprašanj potencialnega kupca: Ste se srečali s posojilodajalcem in določili vaš status predkvalifikacije? Če ne, svetujemo možnosti za posojilodajalce. Če je tako, zahtevamo in hranimo kopijo dopisa o predkvalifikaciji. "

Tu je primer, kako izgleda pismo pred kvalifikacijo:

Vnaprej odobreno

Predhodno odobritev je naslednji korak in veliko bolj sodeluje. "Predkvalifikacija je dober pokazatelj kreditne sposobnosti in sposobnosti zadolževanja, vendar je predhodna odobritev dokončna beseda, " pravi Kaderabek.

Za predhodno odobritev morate izpolniti uradni hipotekarni zahtevek in posojilodajalcu predložiti vso potrebno dokumentacijo za izvedbo obsežnega preverjanja finančnega stanja in trenutne bonitetne ocene. Posojilodajalec vam lahko po pregledu financ predhodno odobri hipoteko do določenega zneska. Prav tako boste imeli boljšo predstavo o obrestni meri, ki vam jo bodo v tem trenutku zaračunali za posojilo, saj ta delno pogosto temelji na vašem kreditnem rezultatu in boste morda celo lahko zaklenili obrestno mero. Nekateri posojilodajalci zaračunajo prijavnino za predhodno odobritev, ki lahko znaša nekaj sto dolarjev.

V pisni obliki prejmete pogojno obveznost za natančen znesek posojila, s čimer boste lahko iskali dom po tej ali nižji ravni. To vam očitno daje prednost, ko imate opravka s prodajalcem, saj bo vedel, da ste še korak bližje pridobivanju dejanske hipoteke.

Glede na trg in možnosti, ki jih ponujate, boste morda našli svojo idealno hišo pod vrhom svojega cenovnega razreda in tako pustili sredstva za druge dolgoročne cilje - na primer varčevanje za pokoj ali stroške šolanja vaših otrok.

Primer predhodne kvalifikacije v primerjavi s predhodno odobrenim primerom

Tukaj je kratek opis, kako se razlikujeta predkvalifikacija in predhodna odobritev: