Zaščitite se pred prevaro HELOC

Če ne preverjate domače kreditne linije (HELOC) pogosto, je zdaj čas. Število tatov, ki dobijo dostop do teh računov in izstopajo na tisoče dolarjev s krajo identitet in norčevanjem posojilodajalcev, se je povečalo. Vendar pa je tveganje mogoče zmanjšati in kreditni račun žrtev obnoviti z nekaj preprostimi koraki.

HELOC

Kreditna linija domačega lastniškega kapitala je vrsta obnavljajočega se kredita, pri katerem se lastnik stanovanja zadolži za znesek domačega kapitala - to je svojega lastniškega deleža - v rezidenci. Dom se uporablja kot zavarovanje za izposojen denar. Če plačilo zamuja ali ga ni mogoče izplačati, lahko posojilojemalec na koncu izgubi dom.

Lastniki stanovanj so odobreni za določen znesek, običajno 20.000, 30.000 ali 50.000 dolarjev. Znesek postane njihov kreditni limit in lahko ima nekatere omejitve glede njegove uporabe. Posojilodajalci vam lahko najamejo do 85% ocenjene vrednosti vašega doma, zmanjšane za znesek, ki ga morate še plačati za redno hipoteko, navaja zvezna komisija za trgovino. Številni HELOCi imajo določeno obdobje, v katerem bodo lahko izposojali ta denar, na koncu katerega se lahko kredit ponovno obnovi. Lastniki domov imajo posebne čeke in kreditne kartice. (Za bolj temeljit temeljni potek glejte Posojilo za domači kapital: kaj je in kako deluje .)

Večina ljudi uporablja HELOC za plačilo večjih stroškov, kot so izobraževanje, izboljšanje stanovanja in zdravstveni računi, v nasprotju z vsakodnevnimi računi. Posledično računa morda ne bodo pregledali ali pa bodo pozabili, da ga sploh imajo. Na žalost so kriminalci prikrajšani za to pomanjkanje ozaveščenosti in se jim zdi HELOC privlačna tarča.

Prevara HELOC

Po podatkih Zveznega preiskovalnega urada (FBI) je hipotekarna goljufija vključevala napačne navedbe, napačne predstavitve in opustitve s strani vlagatelja ali zainteresirane stranke, pri čemer je goljufija HELOC vrsta hipotekarnih goljufij. Kriminalisti so za oropanje računov HELOC uporabili več načinov, FBI pa je posebno pozornost opozoril na prevare HELOC identitete.

V SLIKI: Največje prevare z zalogami

Takole se dogaja. Kriminalci se predstavljajo kot kupci - konkretno vi. Lahko se držijo vaših osebnih podatkov prek javnih evidenc. Nato ustanovijo internetni račun HELOC in manipulirajo s postopkom preverjanja računa strank, da bi pridobili sredstva. Do te manipulacije pride s preusmeritvijo telefonskih klicev, ponarejanjem podpisov in iskanjem gesel ali z uporabo zgodovine ukradenega računa.

Lopovi lahko na primer pošljejo faks finančni instituciji in sredstva nakažejo na drug račun. Lahko dajo e-poštni naslov, fizični naslov ali telefonsko številko, ki jim gre naravnost. Če posojilodajalec pokliče ali sporoči elektronsko pošto, mora le potrditi podatke imetnika računa za dokončanje nakazila. (Če želite več, glejte Ustavi prevare na njihovih posnetkih .)

Z drugimi besedami, uporabljajo vaše podatke - vašo kreditno oceno, vrednost vašega doma -, vendar pa denar poskrbite za njih. Eden od razlogov, da se kriminalci s tem kaznivim dejanjem lahko pobegnejo: Glede na okoliščine je potrebno malo dokumentov, zlasti če HELOC odvzame posojilodajalec, ki ima vašo hipoteko. In dokumenti, preverjeni za hipoteko, vsekakor niso enaki za pridobitev HELOC-a. Tudi če finančna institucija pokliče imetnika računa, da ga preveri na svojem dejanskem telefonu, lahko kriminalisti številko preusmerijo tako, da jih posreduje naravnost.

Vsakdo z lastniškim kapitalom lahko postane žrtev, zlasti lastniki stanovanj z dobrimi državljani in dobrimi državljani, ki so odplačali svoje hipoteke.

Strokovnjaki za krajo identitete so ugotovili, da ljudje za kaznivo dejanje izvedo šele, ko jih finančna institucija pokliče zaradi zamude pri plačilu ali prejmejo pisno obvestilo o zamujenem plačilu (ker lopovi seveda ne vračajo sredstev). Ali pa preverijo svoje kreditno poročilo ali - v skrajnih primerih - se maršal pojavi na njihovem domu in jim rečejo, naj zapustijo svoje premoženje. (Preberite si Shranjevanje doma pred izključitvijo, če želite izvedeti, kaj lahko storite, da preprečite to nesrečo.)

Zmanjšajte tveganje

Kako lahko zmanjšate tveganje, da postanete tarča goljufij HELOC? Redno preverjajte svoje izjave HELOC in preglejte kreditna poročila za morebitne netočne podatke. Pridobite dostop do svojih kreditnih poročil pri enem od treh glavnih kreditnih birojev (Equifax, Experian in TransUnion) in vsako leto dobite izvod teh poročil. Zaščitite svojo pošto in bodite pozorni na morebitne spremembe. (Več o tem postopku in drugih razlogih za preverjanje bonitetne ocene preberite v Pomen vaše bonitetne ocene .)

Kot skrajnejši ukrep bi lahko dobili tudi zamrznitev kredita. To preprečuje, da bi trije glavni kreditni biroji dali informacije o svojem kreditnem poročilu, dokler ne podate soglasja, vendar boste morali preveriti pri svoji državi, da ugotovite, kako bodo lokalni zakoni vplivali na zamrznitev. Na primer, morda boste morali plačati dodatne pristojbine.

Popravilo kredita

Če opazite sumljive dejavnosti, morate najprej opozoriti svojo finančno institucijo. Nato se obrnite na lokalne organe pregona in vložite policijsko poročilo. Prav tako bi se morali pogovoriti z drugimi, ki so morda povezani z računom, na primer z zbirnimi agencijami, podjetjem, ki je napisalo linijo kreditnih in kreditnih poročanja. Poiščite tudi pomoč pri organizacijah za krajo identitete, kot sta Center za krajo identitete in Center za pomoč pri kraji identitete.

Ko se pogovarjate s kreditnimi agencijami, imejte v roki policijsko poročilo in prosite, da se na vaše kreditne poročila objavi razširjen opozorilni goljuf. To poveri dajalcem kreditov, da se morajo pred nakupom kredita v vašem imenu obrniti na vas. Opozorilo ostane v poročilu sedem let. Trem kreditnim agencijam bo treba predložiti kopijo poročila o kraji identitete, bodisi od zveznega, državnega ali lokalnega pregona. (Če želite več, preberite krajo identitete: Kaj storiti, če se zgodi. )

Spodnja črta

Tatovi identitete najdejo nove načine za izvajanje kaznivih dejanj, vendar jih lahko preprečite, da bi uporabili domačo lastniško kreditno linijo in ublažili glavobole tako, da boste spremljali kreditno linijo, preverjali vašo pošto na kakršne koli sumljive dejavnosti in zamrznili kredit. Hitro ukrepajte, če ugotovite, da je bilo vaše kreditno sredstvo ogroženo s kontaktiranjem vseh vpletenih institucij.

Za več informacij o zaščiti premoženja pred morebitnimi tatovi glejte Kraja identitete: Kako se temu izogniti in kreditne prevare, na katere morate paziti .