Robo-svetovalci se soočajo s testom prekinitve prvega trga

Nedavna volatilnost delnic predstavlja prvi test robo svetovalcev v tovrstnem okolju. Rast svetovalcev robotov v zadnjih nekaj letih je bila precejšnja. Tudi med popravkom iz leta 2011 niso bili tako razširjeni. Ena od neznank robotskih svetovalcev je bila, kako se bodo njihovi portfelji lotili na trgu medvedov in še bolj, kako se bodo njihove stranke držale njih. Trenutno okolje ne predstavlja dokončnega testa in ni bilo poročil o pomembnih odhodih strank.

Na neki točki pa bomo imeli dolgotrajnejši medvedji trg in to bo zagotovilo veliko boljši barometer, kako lepljivi so odnosi med strankami in robo svetovalci.

Komunikacije

Wealthfront je bil aktiven na Twitterju, Inc. (TWTR) in drugih platformah družbenih medijev v najhujših dneh zadnjega upada. Povezala se je s strankami, ki so izrazile zaskrbljenost glede svojih računov zaradi hitrega padca trga. Ustanovitelj in direktor podjetja Wealthfront Adam Nash, ki je naveden v komunikaciji s strankami prek družbenih medijev in e-pošte, je okrepil, da se trgi krepijo in se bodo tudi znižali. FutureAdvisor, ki je pred kratkim privolil v nakup BlackRock, Inc. (BLK), je strankam pošiljal prilagojena e-poštna sporočila in imel svetovalce za osebje, ki je bilo pripravljeno sprejeti telefonske klice po potrebi.

Mlajše stranke

Številni odjemalci robotskih svetovalcev so tisočletniki, ki so odraščali med finančno krizo in so opazovali, kako so njihovi starši vztrajali na tržnih trkih, kolikor so lahko. Nekateri so videli primere panike, drugi pa primere umirjenega dolgoročnega pristopa. Zelo razveseljivo bo videti, kako se ti mlajši vlagatelji odzovejo na dolgotrajno upadanje delnic. Ta generacija je navajena poslovati prek spleta, a bo to preneslo tudi na njihove naložbe? Ali bodo v redu z e-poštnimi sporočili ali stiki s socialnimi mediji kot sredstvom za komunikacijo s svojim finančnim svetovalcem? Ali bodo nadaljevali s svojim naložbenim načrtom? O tem Baby Boomer lahko le špekuliram, vendar upam, da bodo ta podjetja, ki delajo v svetovanju robotov, v času resnične tržne ali gospodarske krize bolje kot komunicirala s strankami prek družbenih medijev in e-pošte.

Vzpon svetovalcev Roba

Posledice za tradicionalne svetovalce

Medtem ko nam najnovejši upad trga morda ne bo povedal veliko, bo odziv strank-svetovalcev na tržne dogodke, kot so ta, in kasnejše padce napovedoval. Tradicionalni finančni svetovalci v času upada na trgu zagotavljajo roko resnične žive osebe.

"Robo-svetovalci so odlični v tem, da vlagajo prek discipliniranega postopka in uporabljajo stroga pravila, " je dejal Greg Curry, finančni svetovalec za stebrične svetovalce v Louisvilleu v Kentuckyju, ki je samo plačan. " pravila in se razlikujejo od priporočil Roba. "

"Na nižjem trgu, " je dodal Curry, "številne stranke potrebujejo roko in vrednost interakcije s človeškim finančnim svetovalcem je lahko razlika med njimi, ko se držijo dobro zasnovanega finančnega načrta in naložbene strategije, in delajo korake, ki škodujejo finančna prihodnost iz strahu. "

V nasprotju s tem, kar napovedujejo nekateri strokovnjaki, če robo-svetovalci ne bodo opazili množičnega odhoda strank med naslednjim velikim trgom medveda, bi se tradicionalni finančni svetovalci lahko počutili ogrožene. Morda se zaveda, da mnogi vlagatelji ne čutijo potrebe po človeškem dotiku ali vsaj ne čutijo potrebe, da bi zanjo plačali dodatne pristojbine. Veliko bo odvisno tudi od potreb posameznega vlagatelja, vključno z vrstami nasvetov in storitev, ki jih potrebujejo. Vsaka stopnja zapletenosti na področjih, kot sta davčno načrtovanje in načrtovanje dohodninskega pokojninskega zavarovanja, bi bilo težko opraviti prek odnosa robo-svetovalca.

Povezave s tradicionalnimi svetovalci

Z nedavno pridobitvijo podjetja Future Advisor s strani BlackRock in pridobitvijo Learnvesta s strani Northwestern Mutual Life v začetku leta 2015 se zdi trend bolj tradicionalnih podjetij za finančne storitve, ki kupujejo robo svetovalce za svojo tehnologijo in / ali svoje znanje o tisočletjih in drugih vlagatelih v nastajanju. se razvijajo.

Služba za osebne finančne svetovalce Vanguard ponuja kombinacijo tehnologije robotskega svetovalca z dostopom do finančnega svetovalca v živo. Navedlo je, da se je njihovo število prošenj za posvetovanje s svetovalcem v zadnjem času zmanjšalo za približno 9%.

Charles Schwab Corp. (SCHW) prek svoje institucionalne enote Schwab ponuja svetovalno različico robotskega svetovalca Inteligentni portfelji. Finančni svetovalci, ki vodijo skrbništvo pri Schwab Institutional, lahko platformo po želji ponudijo strankam. Naložbe v Betterment in Fidelity imajo sporazum, ki svetovalcem, ki so na skrbniški institucionalni platformi Fidelityja, omogoča dostop do Bettermentove tehnologije in orodij za uporabo s svojimi strankami.

Vprašanje s svetovalnimi ureditvami, kot sta Schwab in Fidelity, je, kakšno raven imajo te neodvisne finančne svetovalce pripravljene podati strankam, ki delajo na teh platformah? Cilj uporabe te tehnologije bi bil videti, da bi svetovalcu omogočil, da zadovolji naložbene potrebe strank, ki iz kakršnega koli razloga želijo "lite" različico svetovalnih storitev. Ali bodo odgovarjali na klice manjših strank, ki želijo nekaj držati? Ali bodo omejili komunikacijo na e-pošto?

Zamisel o ponujanju neke različice robotsko-svetovalne storitve se zdi, da pridobiva privlačnost kot način, da tradicionalni svetovalci ponujajo ponudbo nižjega stika kot način za storitve mlajših, manj premožnih strank, hkrati pa jih gojijo kot svoje ciljne stranke prihodnosti ko napredujejo v karieri in bogastvo podedujejo od svojih staršev Baby Boomer.

Spodnja črta

Ena od neznank robotskih svetovalcev je, kako bodo odreagirale njihove stranke med dolgotrajnim padcem na trgu. Med nedavnim upadom trga smo videli vzorec komunikacijskih prizadevanj teh podjetij. Samo čas bo pokazal, kako uspešna so ta podjetja na komunikacijskem področju in kako veliko vprašanje je to glede zadrževanja odjemalcev.