Prevračanje ali prenos 401 (k) na drugega 401 (k)

Ko zaposleni zapusti službo zaradi upokojitve ali prenehanja, se hitro zastavlja vprašanje, ali preiti čez 401 (k) ali drug načrt, ki ga financira delodajalec. Načrt 401 (k) lahko pustite s prvotnim sponzorjem načrta, ga prepustite tradicionalnemu ali Roth-u IRA, razdelite kot pavšalno gotovinsko plačilo ali prenesete na načrt 401 (k) novega delodajalca.

Vsaka možnost za stari 401 (k) ima prednosti in slabosti in ni niti enega izbora, ki bi najbolje deloval za vse zaposlene. Če pa zaposleni razmišlja o možnosti prenosa starega načrta 401 (k) v novega delodajalca 401 (k), so potrebni nekateri koraki.

Ključni odvzemi

• V nekaterih primerih načrt vašega novega delodajalca morda ne bo sprejel prevračanja od drugega 401 (k), zato o tem povprašajte kadrovsko službo svojega novega podjetja.
• Največja prednost pri prevračanju je enostavnost upravljanja, ki jo zagotavljamo z ohranjanjem vseh sredstev na enem mestu.
• Največja pomanjkljivost pri preusmerjanju je, da so vaše naložbene možnosti omejene z načinom izvajanja načrta; imate malo besed pri izbiri dodelitve sredstev.

Prevračanje na novo 401 (k)

Prvi korak pri prenosu starega 401 (k) v novi pokojninski načrt kvalificiranega delodajalca je pogovor z novim sponzorjem načrta, skrbnikom ali upravljavcem kadrov, ki pomaga zaposlenim pri vpisu v načrt 401 (k). Ker vsak načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ne sprejema prenosov zunaj 401 (k), je nujno, da se novi zaposleni vpraša, ali je možnost na voljo pri njegovem novem delodajalcu. Če načrt ne sprejema 401 (k) prenosov, mora zaposleni izbrati eno od treh drugih možnosti za stanje na računu 401 (k).

Če novi načrt delodajalcev sprejme 401 (k) prenosov iz drugih podjetij, je pogosto veliko papirja, ki ga mora izpolniti zaposleni. Dokumentacijo zagotovi novi sponzor načrta ali kadrovski kontakt in zahteva ime, datum rojstva, naslov, številko socialnega zavarovanja in druge identifikacijske podatke zaposlenega, ki želi opraviti prenos.

Poleg tega mora obrazec za prenos 401 (k) vsebovati podrobnosti o starem načrtu delodajalcev, vključno s skupnim zneskom za nakazilo, izbirami naložb, shranjenimi na računu, datumom začetka in ustavitve prispevkov in vrsto prispevkov, kot je predplačilo ali Roth. Nov sponzor programa lahko od zaposlenega zahteva tudi, da pripravi nova naložbena navodila za račun, ki se prenaša na obrazcu. Ko je obrazec za prenos izpolnjen, ga vrne sponzorju načrta za obdelavo.

Potem ko novi in ​​stari sponzorji načrta presojo odobrijo, stari sponzor načrta v obliki čeka prenese stanje 401 (k) računa na novega sponzorja načrta. Po prejemu čeka novi sponzor načrta odloži ček, naložbe pa se odkupijo v skladu z novimi načrti zaposlenega. Prenos z ene 401 (k) na drugo je davčna transakcija, zato se ne ocenjujejo predčasne odtegnitvene kazni.

Prehod z ene 401 (k) na drugo ne povzroča pristojbin, niti ne sproži predčasne odtegnitvene kazni.

Prednosti prenosa

Največja prednost prenosa starega 401 (k) v načrt z novim delodajalcem je enostavnost upravljanja. Namesto da bi spremljali izbire naložb, uspešnost ali izpiske za več računov, prenos ustvari en račun, ki ga je mogoče enostavno nadzirati. Poleg tega načrti 401 (k) ponavadi vsebujejo nižje pristojbine za naložbe in transakcije kot IRA-ji za prevračanje, ki jih upravljajo profesionalni svetovalci.

Starejši zaposleni imajo še dodatno prednost: Denar, ki ga imajo v 401 (k) družbe, v kateri zaposleni trenutno dela, ne zahteva zahtevanih minimalnih razdelitev (RMD). Če bi ta uslužbenec pustil denar v načrtu svojega prejšnjega delodajalca, bi mu morali vzeti RMD, ko dosežejo starost, za katero veljajo te zahteve.

Slabosti prenosa

Prenos 401 (k) morda ni najboljša izbira za vsakega zaposlenega, saj obstajajo številne pomanjkljivosti. Načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, so omejeni na določeno število naložbenih možnosti, ki jih zaposleni lahko izkoristijo. Te omejitve udeležencem v načrtu morda ne dovoljujejo vlaganja na točno določen način in lahko vodijo do slabe razporeditve sredstev ali premajhne raznovrstnosti sčasoma.

Poleg tega zaposleni, ki sodelujejo pri 401 (k), nimajo besede v podjetju ali posameznika, ki upravlja načrt. Sponzor načrta skupaj z lastniki ali izvajalci podjetij ima popoln nadzor nad tem, kako se načrt oblikuje in vzdržuje. Postopek prenosa 401 (k) na nov načrt je lahko tudi zamuden, saj je novi sponzor načrta odgovoren za preverjanje kvalificiranega statusa starega načrta, datume najema in odpovedi ter skupno bilanco, primerno za prenos.

Spodnja črta

Prenos starega načrta 401 (k) na nov načrt je odlična izbira za nekatere zaposlene. Vendar pa je treba koristi pred odmerjanjem tehtati glede na pomanjkljivosti.