Hranilnice in posojila v primerjavi s komercialnimi bankami: Kakšna je razlika?
Prihranki in posojila, imenovani S&L, strankam zagotavljajo enake storitve kot komercialne banke, vključno z depoziti, posojili, hipoteko, čeki in debetnimi karticami. Vendar pa S&S daje večji poudarek stanovanjskim hipotekam, medtem ko se banke navadno osredotočajo na delo z velikimi podjetji in na nezavarovane kreditne storitve, kot so kreditne kartice.
Komercialne banke se lahko ustanovijo na državni ali zvezni ravni. Enako velja za S&S, ki jih včasih imenujejo tudi varčne banke, hranilnice ali hranilnice.
Urad nadzornika valute (OCC) je zadolžen za spremljanje vseh nacionaliziranih poslovnih bank in S&S.
Ključni odvzemi
- Varčevanje in posojila (S&L) ter komercialni depoziti so zaščiteni v FDIC.
- S&L so varčne institucije, katerih namen je omogočiti gospodarske priložnosti, na primer stanovanjska posojila, srednjim razredom.
- Trenutno veliko komercialnih bank deluje izključno prek spleta, za razliko od večine S&L institucij.
- Pravila posojanja se med S&S in komercialnimi bankami razlikujejo.
- Tradicionalno so S&L zasebne družbe in vzajemno lastništvo svojih strank, vendar se z nekaterimi javno trguje.
Komercialne banke
Komercialne banke so v lasti in upravlja upravni odbor, ki ga izberejo delničarji. Mnoge komercialne banke so velike, večnacionalne korporacije.
Zavarovalnica FDIC je imela konec leta 2018 691 hranilno-posojilnih podjetij.
V nasprotju z ožjo usmeritvijo S&L na hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipotekarne hipoteke komercialne banke običajno ponujajo širši nabor finančnih ponudb, ki pogosto vključujejo kreditne kartice, upravljanje premoženja in storitve investicijskega bančništva.
Čeprav poslovne banke zagotavljajo stanovanjske hipoteke, se ponavadi osredotočajo na posojila, namenjena gradnji in širitvi potreb regionalnih, nacionalnih in mednarodnih podjetij. V elektronski dobi številne stranke uporabljajo storitve komercialnih bank na spletu, vendar po navadi banke z opeko in malto ponujajo prilagojeno storitev za stranke prek prodajalca ali upravitelja banke in strankam ponujajo ugodnosti, kot so bankomati in sefi, in celo osebne dogovore, kot so ponudba kave oz. voda čakajočim strankam.
Hranilnice in posojila
Prvotni namen S & Ls je bil, da Američanom srednjega razreda omogočijo nakup lastnih domov s cenovno ugodnimi hipotekami. V 21. stoletju se te ustanove še naprej osredotočajo na to storitev, ponujajo pa tudi tekoče in varčevalne račune, kot komercialne banke. [Preberite več o zgodovini S & Ls.]
S&L so v lasti in zakupu drugače kot komercialne banke in so na splošno bolj lokalno usmerjene glede strank. S&L so lahko lastniki na kateri koli od dveh načinov. Po modelu vzajemnega lastništva lahko S&L lastijo vlagatelji in posojilojemalci. S&L pa lahko ustanovi konzorcij delničarjev, ki nadzorujejo delnice, ki ga izda arietna listina.
Po zakonu lahko S & Ls posojajo do 20% svojega premoženja za komercialna posojila, le polovico tega pa lahko uporabijo za posojila za mala podjetja. Še več, pri odobritvah posojil Zvezne banke za posojila mora biti S&L sposoben pokazati, da je 65% njegovih sredstev vloženih v stanovanjske hipoteke in druga sredstva, povezana s potrošniki. Komercialne banke nimajo tovrstnih omejitev.