Bi morali upravljati denar prijateljev?

Ni presenetljivo, da bi vas prijatelji morda želeli, da jim upravljate nekaj dolarjev. Če govorite o svojih naložbenih strategijah in kažete znake uspeha, ste zdaj postali moški (ali dekle). Danes se pogovarjajo o denarju in ljudje, ki razumejo finančno načrtovanje, zelo spoštujejo, saj mladi zavedajo, da je treba vložiti več, kot so nekoč mislili.

Če govorite v pogovoru, vas bodo ljudje, ki vedo, da vas vidijo kot zelo dragoceno blago - brezplačni upravitelj denarja. Prepogosto je oseba, ki od vas zahteva, da vložite svoj denar, tista, ki ve nekaj o investiranju, ravno toliko, da se znajde v težavah. Zakaj torej ne bi izkoristili svojega finančnega znanja? Konec koncev, če letos že pripeljete dvomestne donose, zakaj ne bi mogli ponoviti predstave leto za letom, kajne?

Ključni odvzemi

• Ko začnete s podjetjem za finančno svetovanje, je težko dobiti svoj prvi nabor strank.
• Morda je mamljivo, da začnete denar upravljati od svojih prijateljev in družine, vendar bodite pozorni na negativne stranske učinke, ki se lahko pojavijo zaradi tega.
• Če izgubite denar svojega prijatelja ali če morata zoper vas celo vložiti sodni postopek, lahko to pomeni več kot le porušeno prijateljstvo.
• Namesto tega napotite prijatelje k ​​drugim strokovnjakom v svoji mreži in jih poučite o osebnih financah.

Težave z naložbami za druge

Morda mislite, da je vlaganje za nekoga drugega samo način pomoči, toda stvar je, ko začnete vlagati v druge ljudi, zlasti v svoje prijatelje, vstopite v svet zapletov, ki jih ob začetku ne bi mogli predvideti.

Nerealna pričakovanja

Tistega tvojega prijatelja, tistega, ki misli, da se bo tvoj 35-odstotni donos letos zgodil tudi prihodnje leto, bo morda nepričakovano presenetilo, ko bodo tvoji izbranci skoraj nič. Ko investirate za prijatelje, se morate spoprijeti z nerealnimi pričakovanji, ki resnično lahko zapravijo odnos.

Če vaši prijatelji želijo, da naložite zanje, verjetno ne razumejo vseh tveganj, povezanih z naložbami, vključno s tem, da niso povsem izpolnili naložbenih ciljev, ki so jih morda načrtovali.

Izguba denarja

Če ne izpolnite prijateljevih pričakovanj o naložbah, bi lahko ogrozile vaše prijateljstvo, vendar bi lahko bil primeren scenarij, če bi odklonili pričakovane donose vašega prijatelja. Kadar gre kaj narobe, je zaslužiti nekaj denarja veliko boljše kot izgubiti denar, kar ni abstrakten koncept za tiste, ki aktivno vlagajo vložke. Ko pripeljete denar v razmerje, lahko stvari postanejo neprijetne dokaj hitro, še posebej, če ta denar krvavi iz naložbenega računa.

Poveš prijatelju, da ga sesa? Ali osebo vračate iz svojega žepa? Ali poskušate nadoknaditi razliko z novimi krampi? Resnično verjetno ni dobrega načina, kako se spopasti z izgubo prijateljevega denarja, zato morate to tveganje razmisliti, preden se dogovorite za naložbo za koga.

Pravne zadeve

Z upravljanjem denarja prijateljev boste morda kršili zakon. Naložbeni strokovnjaki morajo biti registrirani pri Komisiji za vrednostne papirje ali imeti zvezno licenco. Za zaščito potrošnikov jih močno urejata vlada in trgovinske organizacije, kot je Regulativni organ finančne industrije (FINRA).

Če naložite za prijatelja za odškodnino, lahko kršite veljavne zakone, da bi vlagatelje zaščitili pred ljudmi, ki niso usposobljeni za diskrecijski nadzor nad računi drugih.

Kratek konec palice

V redu, zato za vaš trud ne boste plačani. V tem primeru morate še vedno preučiti, ali vas prijatelj izkorišča ali ne. Pomoč prijatelju je lepo, toda, ko ta pomoč pomeni, da za to osebo zaslužite znatne količine denarja in v zameno dobite malo ali nič, boste morda trpeli izvenbilančno razmerje.

Kaj lahko storite za prijatelje

Zdaj, ko sem odnesel veter iz vaših jader in tudi vašega prijatelja, lahko nekaj storite, da pomagate naložbam svojih prijateljev, ne da bi se obremenjevali z veliko odgovornostjo, da vložite denar nekoga drugega. Eden najboljših načinov, kako pomagati, je, da svojega prijatelja naučite investirati.

Pomoč jim pri učenju

Obstaja veliko pasti za nove vlagatelje. Če imate srečo, ste se jim lahko izognili kar nekaj ali pa ste se naučili, kako bi se jim morali izogniti.

Prednost vaših izkušenj je lahko en del premoženja, ki ga boste posredovali prijatelju, in to ne bo stalo niti enega od vas osebno niti finančno. Če želite pomagati prijateljem, delajte z njimi; pokažite jim, kako analizirati finančni izkaz, kako opraviti trgovino na spletu, kako iskati poslovne novice ali kako najti spletne vire.

Naložbeni klubi

Obenem obstaja priljubljen način vlaganja v roke s prijatelji, ne da bi prevzeli odgovornost, ki bi jo investicijski svetovalec čutil za stranko - investicijski klub. Investicijski klub je sestavljen iz skupine ljudi, ki glasujejo za odločitev o nakupu ali prodaji naložb v lasti skupine ali ne. Naložbeni klubi so odlični, saj omogočajo bolj oseben pristop z dejanskimi naložbami kot zgolj pomoč nekomu pri naložbenih konceptih. Ti klubi vas bodo tudi zanimali za uspešnost portfelja vašega prijatelja.

Če vas zanima ustanovitev investicijskega kluba, je na voljo veliko virov, od vašega posrednika do interneta. Pomembno je spoznati, da investicijski klub ni le nekaj ljudi, ki želijo skupaj vlagati - to je formalna (in zakonsko določena) organizacija s člani, ki imajo pravično terjatev do premoženja. To pomeni, da morate preučiti pravila in zakone, ki urejajo investicijske klube, v katerih živite, preden se pridružite ali začnete sami.

Spodnja črta

Vlaganje za prijatelja ponavadi ni vredno toliko težav, ki jih lahko povzroči. Denar samo ni nekaj, kar bi želeli spraviti v dobro prijateljstvo. Na koncu boste pomagali prijateljem, da vlagajo sami, jim naredite - in sebi - veliko večjo uslugo.