Bi morali uporabiti finančnega svetovalca?

Če vlagate sami, ste se kdaj vprašali, ali bi morali stvari predati profesionalnemu finančnemu svetovalcu? Če razpolagate s pomembnimi sredstvi, ki se nanašajo na vaše stanje, boste verjetno čutili tesnobo zaradi odločanja s svojim denarjem. Verjetno ste že razmišljali, da bi sprejeli boljše naložbene odločitve, če bi vedeli le nekaj več in bi lahko vlagali brez čustev. To je takrat, ko ima finančni svetovalec popoln smisel.

Ključni odvzemi

• Potreba po finančnem svetovalcu običajno izhaja iz scenarijev, kot so izguba naložbe, potreba po varčevanju s pokojnino ali preplastitev kapitala.
• Pričakujte, da boste svojemu svetovalcu vsako leto plačali med 0, 5-2% glavnice.
• Veliko ljudi preide z upravljanja lastnih naložb na svetovanje, ko morajo začeti izplačevati pokojnine.
• Svetovalce je težko najti skoraj povsod, čeprav na splošno velja, da je dobra praksa najprej vprašati prijatelje in družino. Morda boste dobili celo nižjo stopnjo in lahko zaupate njihovemu mnenju ter imate izjavo v resničnem svetu.

Presojanje samega sebe

Potreba po kritični samoevalvaciji je bistvenega pomena pri odločanju, ali najeti finančnega svetovalca. Običajno so seveda osebe, ki najmanj poznajo sebe. Naslednja vprašanja bi vam morala pomagati razrešiti:

• Imate pošteno znanje o naložbah?
• Uživate v branju o upravljanju bogastva in finančnih temah ter raziskovanju določenih sredstev?
• Imate strokovno znanje s področja finančnih instrumentov? Ali imate čas, da jih spremljate, ocenjujete in redno spreminjate svoj portfelj?

Če ste na zgornja vprašanja odgovorili z "da", morda ne potrebujete svetovalca ali finančnega načrtovalca. Kljub temu, da ste na zgornja vprašanja odgovorili pritrdilno, bi lahko še vedno tvegali, da boste s svojimi naložbami naredili čustvene napake.

Ko pride čas

Strokovni svetovalci pravijo, da ni čarobne številke premoženja, ki bi vlagatelja spodbudilo, naj poišče nasvet. Bolj verjetno je, da gre za dogodek, ki človeka prestraši in pošlje, da se skozi vrata svetovalca strmejo. Tisti, ki so uspeli sami v daljšem časovnem obdobju, običajno ne bodo poiskali pomoči, razen če se želijo sami umakniti od naložb, vendar so še vedno aktivni.

Pogosto nekdo, ki ni nikoli porabil ali upravlja več kot nekaj tisoč dolarjev, gleda upravljanje s šestimi številkami ali skupino računov. Če se to zgodi nekomu, ki se bo kmalu upokojil, so odločitve, ki jih je treba sprejeti, bolj kritične, saj je treba ta denar trajati. Na primer vzemite načrt 401 (k).

Potreben je svetovalec za razdelitev upokojitve

Po mnenju Charlesa Hughesa, pooblaščenega finančnega načrtovalca v Bayshoreju, NY, dogodek običajno vključuje prejem ali dostop do velike vsote denarja, ki je posameznik prej ni imel. Lahko pa nekaj zahteva, da posameznik sam upravlja s sredstvi - na primer, da začne prevzeti zahtevane minimalne razdelitve iz računa z davčno olajšavo, kot je načrt IRA ali načrt 401 (k).

"Ko dosežete točko, v kateri se nenehno bojite, da boste s svojimi naložbami naredili napako, potem potrebujete strokovni nasvet, " pravi Raymond Mignone, certificirani finančni načrtovalec v Little Necku, NY

Ko prispevate v načrt, se vam lahko zdi, da to ni vaš denar: ne morete se umakniti in porabiti sredstva, ker boste kaznovani. Ko pa pride do upokojitve in lahko dostopate do tega denarja, se pogosto zastavlja vprašanje, kaj boste počeli z njim. Za mnoge to lahko sproži spoznanje, da potrebujejo nekaj upravljanja portfelja s strani zunanjih organov.

Iskanje pravega finančnega strokovnjaka

Ko ste pripravljeni začeti iskati pravega finančnega svetovalca, začnite z vprašanjem napotnic kolegov, prijateljev ali družinskih članov, za katere se zdi, da uspešno upravljajo svoje finance.

Druga pot so strokovna priporočila. Pooblaščeni javni računovodja ali odvetnik se lahko napoti. Poklicna združenja lahko včasih nudijo pomoč. Sem spadajo Združenje za finančno načrtovanje (FPA) in Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA).

Plačilo svojega svetovalca

Stranka mora razmisliti tudi o plačilu svetovalca. Nekateri svetovalci zaračunajo neposredno provizijo vsakič, ko opravijo transakcijo ali vam prodajo izdelek. Drugi zaračunavajo pristojbino na podlagi zneska denarja, ki so mu ga namenili za upravljanje. Nekateri svetovalci za pristojbine ocenjujejo urno postavko.

Svetovalci za pristojbine trdijo, da so njihovi nasveti boljši, ker nimajo navzkrižja interesov: svetovalci s sedežem v Komisiji prejemajo dohodke od podjetja za izdelke, ki jih prodajajo, kar lahko vpliva na njihova priporočila; lahko tudi spodbudijo, da "obkrožijo" vaš račun - to je, da zberejo transakcije, da ustvarijo več provizij. V odgovor svetovalci komisije trdijo, da so njihove storitve zagotovo cenejše od plačevanja pristojbin, ki lahko znašajo tudi do 100 dolarjev na uro ali več.

Spodnja črta

Odločitev o tem, ali je treba poiskati nasvet, je lahko odločilnega pomena. Če se boste odločili poiskati nasvet, pazljivo izberite pravega strokovnjaka za službo in na poti do boljšega finančnega načrta. Če se odločite za samostojno pot, se spomnite, če sprva ne uspete, lahko poskusite znova - ali pokličite svetovalca.