Nasveti za prenose družinskega bogastva

Denarni pogovori med starši in odraslimi otroki so v najboljšem primeru težavni. Vprašanja, kot so naložbe, pokojninsko načrtovanje, želje po načrtovanju nepremičnin in oskrba starejših, niso nikoli lahka. "Študija finančnih generacij znotraj družine", je raziskava podjetja Fidelity Investments, izpostavila nekaj ključnih vprašanj.

Pomanjkanje komunikacije in načrtovanja lahko družino drago stane v zvezi z davki in drugimi vprašanji, ki vključujejo prenos premoženja staršev na naslednjo generacijo in zagotavljanje, da bodo v starosti pravilno skrbeli. Čeprav se to morda sliši, kot da se nanaša samo na zelo bogate, to ni povsem tako. (Za več vpogleda boste morda preučili nasvete za načrtovanje nepremičnin za finančne svetovalce.)

Pogovori o družinskem denarju so pomembni in zaupanja vreden finančni svetovalec je lahko pomoč pri olajšanju in moderiranju teh družinskih razprav ter pri vodenju skozi celoten postopek načrtovanja posesti.

Družinske finančne razprave

Fidelityjeva študija predlaga štiri ključna osnovna pravila za uspešno razpravljanje o družinskem denarju:

• Zgodaj sprožite družinske razprave.
• Ne sramežljivo postavljajte podrobna vprašanja.
• Naj imajo starši zadnjo besedo o svojih financah in skrbi.
• Imejte nadaljnje pogovore.

PRIPRAVI

Ta akronim od Fidelity pomeni prednostne naloge, pripravljenost, načrt posesti in prispevki. PREP pristop lahko pomaga vsem, da so pripravljeni na smiselne in produktivne družinske denarne pogovore o bližajoči se upokojitvi.

Kaj je prenos bogastva?

Prednostne naloge

Tu gre za popolno razumevanje starševih ciljev in ciljev za upokojitev. Starši bi morali imeti predstavo o tem, kaj si želijo pred upokojitvijo, vizijo svojega življenja. Otroke je treba pripraviti na razprave o vseh pomislekih glede teh načrtov. Če se starši na primer načrtujejo upokojitve v tujini, kako se bo družina zbrala in kdo bo skrbel zanje v primeru resne bolezni?

Pripravljenost

To pomeni poznavanje finančnega stanja staršev. Starši bi se morali seznaniti z vsemi viri pokojninskega dohodka, oceno stroškov, povezanih z njihovim življenjskim slogom, in podrobnosti o tem, kako bodo pokrivali pokojninske stroške. Otroci bi morali staršem pomagati preizkusiti svoj načrt, da bi videli, ali je to izvedljivo, saj je otrokovo dedovanje lažje reči kot narediti.

Načrt nepremičnin

Gre za urejanje in posodabljanje dokumentov za načrtovanje nepremičnin staršev. Starši bi morali sprejeti odločitve o svoji oskrbi, če postanejo nezmožne. Kdo bi skrbel zanje? Kdo bi imel pooblastila za svoje premoženje? Kdo je izvršitelj ali skrbnik njihovega posestva v primeru njihove smrti? Z vidika otrok lahko predlagajo, da najboljši družinski član opravi vsako od teh nalog. Dejavniki lahko vključujejo fizično bližino s svojimi starši in kdo se najbolje ukvarja z denarnimi vprašanji.

Dokumenti

Pomembno je, da vsi vedo, kje se nahajajo ključni dokumenti in dokumenti. Starši morajo sestaviti seznam svojih ključnih dokumentov in dokumentov ter kje se nahajajo. Otroci lahko staršem pomagajo ugotoviti, kateri dokumenti so na voljo in katere bo morda treba posodobiti ali izdelati.

Vloga finančnega svetovalca

Finančni svetovalci lahko strankam pomagajo pri načrtovanju prenosa premoženja znotraj generacije na več načinov. Odrasli otroci imajo lahko vprašanja, kako pristopiti k temi s starši, če njihova družina ne bo imela običajnih razprav o družinskem denarju. Finančni svetovalec jim lahko pomaga razumeti vprašanja in nekatera vprašanja. Lahko bi predlagali tudi nekaj ledolomov, ki bi otrokom pomagali odpreti te težke razgovore s starši ali drugimi starejšimi sorodniki.

Za starše je finančni svetovalec lahko dobra zveza za njihove ideje o prenosu bogastva. Komu želijo, da njihov denar koristi? Ali ima kateri od njihovih otrok posebne potrebe, ki jih je treba obravnavati v smislu financiranja? Kaj si starši želijo pred upokojitvijo? Kakšni so njihovi občutki glede dolgotrajne oskrbe? Ali imajo zavarovanje za dolgotrajno oskrbo ali so sprejeli druge določbe za obravnavanje teh stroškov? Svetovalec lahko pogosto predlaga ideje in strategije, ki jih stranka morda ne bi upoštevala.

Poleg tega bo večina finančnih svetovalcev sodelovala z odvetniki za načrtovanje nepremičnin in z viri, če bodo potrebovali zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, in lahko nudi napotnice tem preverjenim strokovnjakom, kar lahko veliko pomaga pri načrtovanju stroškov zdravstvenega varstva v pokoju.

Tudi finančni svetovalec je lahko popolna oseba, ki pomaga zmerno in olajšati družinski finančni pogovor. Kot nezainteresirana tretja oseba se ločijo od čustvenih vprašanj, ki so značilna za tovrstne pogovore. Kot izkušeni finančni strokovnjaki, ki so videli številne različne družinske situacije, lahko ponudijo ideje, ki jih starši in družina morda niso upoštevali.

Nazadnje je večina finančnih svetovalcev naletela na odrasle otroke, katerih cilji se zdijo bolj finančni, kot pa njihovi starši. Na koncu dneva bi bilo treba najprej in predvsem razpravljati o prenosu bogastva o tem, kako zagotoviti, da so izpolnjene potrebe in želje staršev ali starejših sorodnikov, preden se bo pozanimalo o naslednji generaciji. To vključuje njihove upokojitvene cilje in ustrezno oskrbo za njihova kasnejša leta. Svetovalec lahko pomaga preprečiti, da bi cilji na videz pohlevnih otrok negativno vplivali na njihove starše, včasih prek preklicanega živega zaupanja.

Spodnja črta

Družinske finančne razprave niso nikoli enostavne, vendar so lahko bistvenega pomena za pravilno uresničevanje starševskih želja glede morebitnega prenosa njihovega bogastva na naslednjo generacijo. Finančni svetovalec lahko na ta način na številne načine pomaga obema generacijama.