Top 4 najvarnejše naložbe za portfelj Boomer

Ko se približujete upokojitvi, začnete bolj razmišljati o ohranjanju tistega, kar ste prihranili, kot pa o doseganju agresivne rasti. Nočete izgubiti portfelja, ki ste ga tako težko delali pri sestavljanju. Vendar večina ljudi, ki jim je uspelo do 65. leta starosti, živi skoraj 20 let v pokoju. Podatki o socialni varnosti kažejo, da lahko moški, ki dopolni 65 let, pričakuje, da bo živel do 84, 3 leta; pri ženskah se ta starost dvigne na 86, 6; in vsak od štirih 65-letniki živijo v starosti nad 90. Tako ohranjenost, čeprav kritična, morda ni dovolj.

Inflacijsko tveganje za varnost

Poleg tega je treba upoštevati še en ključni dejavnik: inflacija. Inflacija, čeprav je bila v zadnjih letih nizka, lahko še vedno oropa vaše prihranke.

Vaš portfelj mora rasti vsaj nad stopnjo inflacije, da boste še naprej imeli kupno moč, ki jo boste potrebovali v pokoju. V današnjem gospodarstvu bančni varčevalni računi zaslužijo manj kot 1%, zato niso varna zaščita pred inflacijo. Čeprav lahko ohranijo kapital, lahko dolgoročno še vedno izgubite na inflaciji.

Bančni varčevalni računi so dobri za kratkoročne denarne potrebe v naslednjem letu ali dveh, vendar morate preučiti druge relativno varne možnosti za preostali del svojega portfelja. Oglejmo si štiri najboljše varne naložbe, ki vam bodo omogočile spanje ponoči, a še vedno ohranile svoj portfelj pred inflacijo.

Polog potrdila (CD-ji)

Banke ponujajo zgoščenke in jih zavaruje zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC), zaradi česar so prav tako varne kot varčevalni račun, vendar morate sredstva na računu pustiti kjer koli od treh do 60 mesecev; umakniti jih pred tem vas bo stalo kazni.

Nekatere zgoščenke ponujajo prek borznoposredniških družb, vendar jih FDIC verjetno ne zavaruje. Obrestne mere se razlikujejo glede na čas, ko morate pustiti denar na računu in znesek v dolarju, ki ga imate na položnici. Investopedia sestavlja svoj seznam najboljših stopenj CD-jev in vam tako prihrani čas. Medtem ko so te naložbe zavarovane, lahko zaslužijo dovolj obresti, da služijo kot varovanje pred inflacijo.

Državni računi, menice ali obveznice vlade ZDA

Državni računi, menice in obveznice ZDA, znane tudi kot državne blagajne, veljajo za najvarnejše naložbe na svetu in jih podpira vlada. Posredniki prodajo te naložbe v prirastku po 100 dolarjev, lahko pa jih kupite sami pri Treasury Direct.

• Zakladni zapisi: zapadli so v štirih tednih do enega leta. Prodajo se s popustom do njihove nominalne vrednosti, nato pa vam plačujejo nominalno vrednost ob polni zrelosti.
• Zakladnice: Te opombe segajo od dveh do 10 let. Obresti plačajo vsakih šest mesecev, ko jih imate. Lahko se prodajo po ceni, ki je enaka, manjša ali večja od njihove nominalne vrednosti, odvisno od povpraševanja. Opombe z višjo obrestno mero bo verjetno večje povpraševanje, zato bo njihova cena verjetno večja od njihove nominalne vrednosti.
• Zakladne obveznice: zapadle so v 30 letih in plačujejo obresti na vsakih šest mesecev, ko jih imate. Medtem ko je obrestna mera zagotovljena, kupnina narašča in pada in lahko občutno izgubite, če jih morate prodati pred zapadlostjo.

Občinske obveznice

Državne in lokalne oblasti prodajajo občinske obveznice za gradnjo lokalne infrastrukture in druge projekte v javno dobro. Niso samo varni; so tudi brez davka, kar je lahko odličen bonus za prihranke, ki jih imate zunaj IRA, 401 (k) ali podobne pokojninske naložbe. Za pokojninske račune, ki so odloženi za davke, niso dobra možnost, saj zaslužijo nižje obrestne mere kot druge vrste obveznic in ne potrebujete davčne naložbe za kvalificirane pokojninske račune. Vendar bodite previdni; pred nakupom občinskih obveznic vedno preverite ocene, saj so nekatere varnejše od drugih. BondsOnline je odličen vir za raziskave.

Vzajemni skladi obveznic

Obvezniški vzajemni skladi so lahko odlična alternativa nakupu obveznic neposredno. Kot pri vsakem vzajemnem skladu kupite želeno število delnic in poklicni upravljavec denarja raziskuje najboljše obveznice od tistih, ki so vključene v portfelj sklada. Tri vrste obvezniških skladov, ki veljajo za najvarnejše, so državni obvezniški skladi, občinski obvezniški skladi in kratkoročni skladi obveznic.

Spodnja črta

Ko pridete do upokojitvene starosti, ohranjanje portfelja postane kritično vprašanje - vendar ga lahko pretiravate. Če vložite vsa sredstva na bančni varčevalni račun, ki ga zavaruje FDIC, ne boste zaslužili dovolj denarja, da bi lahko spremljali inflacijo. Druge nekoliko bolj tvegane naložbe lahko izgubo vašega portfelja zmanjšajo na inflacijo, vendar kljub temu ponujajo malo možnosti za rast. Portfelj, ki uravnoteži varnost in rast, je vedno najboljši.