Razumevanje delovanja najbolj zaupanja vrednih podjetij

Banke, zavarovalnice, borznoposredniške družbe in podjetja za finančno načrtovanje so v nasprotju s koščkom vašega portfelja. Zaradi tega potrošniki pogosto najdejo svoje premoženje razpršeno med temi institucijami. Ena od rešitev tega problema je skrbniško podjetje, ki lahko strankam nudi različne naložbene, davčne in nepremičninske storitve. Ta članek bo zagotovil pregled nad naravo in funkcijo skrbniških podjetij ter storitev, ki jih ponujajo.

Kaj je skrbniško podjetje?

Po definiciji je skrbniško podjetje ločen korporativni subjekt, ki je v lasti banke ali druge finančne institucije, odvetniške družbe ali neodvisnega partnerstva. Njegova funkcija je upravljanje skrbniških skladov, skrbniških skladov in posesti za posameznike, podjetja in druge subjekte. Sklad je dogovor, ki upravičencu ali upravičencem omogoča, da imetnik premoženja ali premoženja tretje osebe ali skrbnika.

Skrbniška podjetja dobijo naziv iz dejstva, da delujejo kot fiduciarno vlogo za svoje stranke - kot skrbniki. Fiduciar je organizacija ali posameznik, ki je odgovoren za upravljanje svojih sredstev v imenu drugih.

Večina premoženja skrbniške družbe je v dejanskih skladih, pri čemer je skrbniško podjetje imenovano za skrbnika. Skrbniška podjetja običajno zaposlujejo več vrst finančnih strokovnjakov, vključno s finančnimi načrtovalci, odvetniki, vodji portfelja, CPA in drugimi davčnimi strokovnjaki, skrbniki, strokovnjaki za nepremičnine in administrativnim osebjem.

Ključni odvzemi

• Zaupno podjetje je ločen korporativni subjekt, ki je v lasti banke ali druge finančne institucije, odvetniške družbe ali neodvisnega partnerstva.
• Sklad je dogovor, ki upravičencu ali upravičencem omogoča, da imetnik premoženja ali premoženja tretje osebe ali skrbnika.
• Zaupno podjetje upravlja s skrbniškimi skladi, skrbniškimi skladi in posestmi za posameznike, podjetja in druge subjekte.
• Zaupna podjetja izvajajo široko paleto storitev, povezanih z upravljanjem naložb in premoženja, kot tudi varnimi storitvami.

Kaj lahko skrbniško podjetje stori zame?

Zaupna podjetja izvajajo široko paleto storitev, povezanih z naložbami in upravljanjem premoženja. Seveda je ena od glavnih funkcij večine skrbniških podjetij upravljanje naložbenih portfeljev znotraj skladov njihovih strank. Upravljanje naložb opravi ali interno ali s povezanim upravljalcem tretjih oseb, ki ga izbere ali priporoči stranki.

Za doseganje različnih naložbenih ciljev, kot so rast ali dohodek, je mogoče uporabiti široko paleto naložb, od posameznih vrednostnih papirjev in vzajemnih skladov do izvedenih finančnih instrumentov in nepremičnin. Za stranke z visoko neto vrednostjo so na voljo tudi posebne storitve, vključno z alternativnimi naložbami, kot so omejena partnerstva, naravni viri, zasebni kapital in hedge skladi. Ne glede na vrsto uporabljenega upravljanja je upravljanje naložb vedno prilagojeno glede na toleranco do tveganja in časovno obdobje.

Finančne in skrbniške storitve

Zaupna podjetja lahko nudijo tudi varne storitve v varnih trezorjih za druge vrste oprijemljivih naložb ali dragocenosti, kot so nakit in zbirateljstvo. Pogosto so finančni načrtovalci zaposleni za izdelavo celovitih finančnih načrtov za stranke, ki zajemajo vse vidike finančnega življenja stranke, vključno z naložbami, zavarovanjem in pokojninskim načrtovanjem. Načrtovalec se lahko osredotoči tudi na določen segment strankinih financ, na primer načrtovanje naložb ali študij. Celovita priprava in načrtovanje dohodnine, darila, zaupanja in davka na nepremičnine sta tudi standardna cena za številna podjetja. Po potrebi se lahko zagotovijo tudi storitve deponiranja in vodenje računov za izkupiček od 1031 transakcij z nepremičninami. Oddelek 1031 je določba Kodeksa notranjih prihodkov (IRC), ki omogoča odlog davkov na kvalificirana sredstva, kot so nepremičnine.

Storitve načrtovanja nepremičnin

Skrbniška podjetja lahko obravnavajo vse vidike postopka poravnave posesti, vključno z vrednotenjem, razpršitvijo in ponovnim naslovom premoženja, plačilom dolgov in odhodkov, pripravo davčnega obračuna davka na nepremičnine, prodajo tesnih podjetij in z vsemi drugimi potrebnimi nalogami prenos lastnine umrlega koncesionarja ali stranke. Skrbniška podjetja pogosto sodelujejo tudi z dediči svojih strank, ki prejemnikom nepremičnin zagotavljajo enak obseg storitev kot darovalcem.

Podjetniške storitve

Storitve korporativnega zaupanja lahko nudijo pomoč pri izdaji in upravljanju dolga podjetja. Korporativni skladi lahko razdelijo plačila obresti od korporacije imetnikom obveznic in zagotovijo, da se izdajatelj drži določb pogodbe o obveznicah.

Vrste skladov

Zaupna podjetja upravljajo vse faze postopkov ustvarjanja, upravljanja in razpolaganja. Čeprav obstaja veliko različnih vrst skladov, ponavadi sodijo v dve vrsti kategorij.

Preklicno zaupanje

Preklicno zaupanje je zaupanje, ki ga lahko kadar koli spremenite. Na primer, upravičence bi lahko spremenili ali zaupanje lahko razveljavili. Lastnik preklicanega skrbništva ves čas vzdržuje nadzor nad zaupanjem. Lastnik ali koncesionar je lahko upravičenec ali ga imenuje kdo.

Nepovratno zaupanje

Nepoklicno zaupanje ne dovoljuje sprememb, prav tako pa ne more razveljaviti zaupanja brez dovoljenja upravičenca. Nepoklicni zaupniki so v pomoč pri izogibanju davkom na darila ali zaščiti dediščine upravičenca pred kakršnimi koli pravnimi dejanji upnikov, če ima finančni problem pozneje v življenju finančne težave.

Druge vrste skladov vključujejo:

• Živo zaupanje in testamentarni zaupniki
• Zaupanje življenjskih zavarovanj, ki so umrle
• Ponavadi so na voljo tudi dobrodelne fundacije (fundacije in sredstva za premožne)
• Namenoma pokvarjeni zaupanja
• Spodbudna zaupanja
• Generacije, ki preskočijo generacije
• QTIP zaupa
• Kvalificirano osebno prebivališče
• Zakonski zavezi
• Izobraževalni skladi
• Upoštevanje skrbniških računov, kot so IRA in kvalificirani načrti

Zakaj uporabljati skrbniško podjetje?

Zaupna podjetja lahko strankam nudijo številne storitve z enega priročnega, centraliziranega mesta. Svojim strankam prihranijo čas in trud z odpravo potrebe po usklajevanju finančnih sredstev in informacij med posredniki, finančnimi načrtovalci, davčnimi svetovalci, davčnimi pripravljavci in odvetniki. Skrbniška podjetja prevzamejo tudi vso skrbniško odgovornost za finančno počutje svojih strank in tako zagotavljajo, da se pri vsaki opravljeni storitvi in ​​transakciji vedno upoštevajo najboljši interesi strank.

Potrošniki, ki želijo opravljati storitve skrbniškega podjetja, bodo lahko izbirali številne lokalne subjekte. Skoraj vse večje banke in hranilnice ponujajo skrbniške storitve prek ločenega oddelka. Kljub temu pa mora večina strank, ki želijo zaposliti skrbniško podjetje, na splošno izpolnjevati določene finančne zahteve; na primer, lahko zaupanje od stranke zahteva neto vrednost najmanj 500.000 USD.

Spodnja črta

Skrbniška podjetja zagotavljajo široko paleto storitev, od zaupanja in upravljanja naložb do celovitih storitev upravljanja premoženja, kot so priprava davkov, davčno svetovanje in storitve finančnega načrtovanja. Za potrošnike, ki iščejo pristop "vse na enem mestu" pri upravljanju svojih finančnih zadev, lahko zaupanja vredna podjetja ponudijo odlično rešitev.