Univerzalno življenjsko zavarovanje

Kaj je univerzalno življenjsko zavarovanje?

Univerzalno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje z elementom naložbenega varčevanja in nizkimi premijami, kot so življenjska zavarovanja. Večina univerzalnih polic življenjskega zavarovanja vsebuje prilagodljivo možnost premije. Nekateri pa zahtevajo enotno premijo (enotna pavšalna premija) ali fiksne premije (načrtovane fiksne premije).

1:14

Kaj je univerzalno življenjsko zavarovanje?

Kako deluje Univerzalno življenjsko zavarovanje

Univerzalna možnost življenjskega zavarovanja zagotavlja večjo prožnost kot življenjsko zavarovanje. Zavarovatelji imajo možnost prilagoditve premij in smrtnih dajatev. Univerzalne premije življenjskih zavarovanj so sestavljene iz dveh komponent: zneska stroškov zavarovanja (COI) in varčevalne komponente, znane kot denarna vrednost.

Ključni odvzemi

• Stroški univerzalnega življenjskega zavarovanja so najnižji znesek plačila premije, ki je potreben za ohranjanje politike.
• Univerzalna polica življenjskega zavarovanja lahko kopiči denarno vrednost, ki zasluži obresti na podlagi trenutne tržne ali minimalne obrestne mere.
• Zavarovani lahko izposojajo proti nakopičeni denarni vrednosti brez davčnih posledic.

Kot pove že ime, so stroški zavarovanja minimalni znesek premije za plačilo, ki je potreben za ohranjanje aktivne police. Sestavljen je iz več postavk, zbranih v eno plačilo. COI vključuje dajatve za smrtnost, vodenje politike in druge neposredno povezane stroške za ohranjanje veljavnosti politike. COI se razlikuje glede na polico glede na starost zavarovanca, zavarovalnost in znesek zavarovanega tveganja. Zbrane premije, ki presegajo stroške zavarovanja, se kopičijo v delu denarne vrednosti police. Sčasoma se bodo stroški zavarovanja povečevali s starostjo zavarovancev, če pa bo zadostovala, bo akumulirana denarna vrednost krila povečanje vrednosti COI.

Univerzalna denarna vrednost

Tako kot varčevalni račun lahko univerzalna polica življenjskega zavarovanja nabere denarno vrednost. V univerzalni polici življenjske zavarovanja denarna vrednost zasluži obresti na podlagi trenutnega trga ali najnižje obrestne mere, kar je večje. Ko se denarna vrednost kopiči, lahko zavarovanci dostopajo do dela denarne vrednosti, ne da bi to vplivalo na zagotovljeno smrtno korist.

Univerzalno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje, ki ima element naložbenega varčevanja in nizke premije. Večina univerzalnih polic življenjskega zavarovanja vsebuje prilagodljivo možnost premije.

Zavarovanec bo plačal davek na morebitne dvige denarja iz presežne denarne vrednosti načrta univerzalnega življenjskega zavarovanja. Tudi odvisno od tega, kdaj se izvede politika in plačilo premij, bo dobiček na voljo bodisi kot sredstva v zadnjem letu (LIFO) bodisi kot sredstva prvega izida (FIFO). Po smrti zavarovanca bo zavarovalnica ohranila preostalo denarno vrednost. Upravičenci bodo prejeli le smrtno nadomestilo police.

Zavarovanci univerzalne življenjske police se lahko tudi zadolžijo nakopičene denarne vrednosti brez davčnih posledic. Obresti pa bodo obračunane na znesek posojila in pristojbino za izročitev denarja. Neplačana posojila bodo zmanjšala smrtno nadomestilo za neporavnani znesek, neplačane obresti za posojilo pa se bodo odštele od preostale denarne vrednosti.

Univerzalne življenjske prilagodljive premije

Za razliko od polic celotnega življenjskega zavarovanja ima univerzalna polica življenjskih zavarovanj prilagodljive premije. Celotna zavarovalna polica ima določene premije za življenjsko dobo police. Zamujena plačila je treba izplačati v določenem časovnem okviru, da politika ostane v veljavi.

Zavarovanec univerzalnega življenjskega zavarovanja ima prilagodljivost nakazila premij nad stroški zavarovanja (COI). Presežna premija se doda denarni vrednosti in nabira obresti. Če je dovolj denarne vrednosti, lahko zavarovanci preskočijo plačila brez grožnje izteka police. Čeprav pri nakazilih premij obstaja prožnost, morajo biti zavarovanci pozorni na naraščajoče stroške zavarovanja in ustrezno načrtovati. Glede na dobropisane obresti morda ne bo dovolj denarne vrednosti, da bi ohranila veljavnost police, s čimer bi morali od zavarovanca zahtevati višja plačila premij.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev potrebnega pristopa Potreben pristop je metoda izračuna, koliko življenjskega zavarovanja posameznik ali družina potrebuje za kritje svojih potreb in stroškov. več Življenjsko vrednost denarnega zavarovanja Denarno življenjsko zavarovanje denarnih sredstev je trajno življenjsko zavarovanje s sestavino prihranka denarne vrednosti. več Opredelitev Variabilna univerzalna življenjska zavarovanja (VUL) Variabilna univerzalna življenjska zavarovanja (VUL) so trajna življenjska zavarovanja s sestavino varčevanja, v katero je mogoče vlagati denarno vrednost. več Skupinska univerzalna življenjska politika - GULP Skupna življenjska politika je univerzalno življenjsko zavarovanje, ki je ponujeno skupini, ki je cenejša od tiste, ki se običajno ponuja posamezniku. več Branje klavzul o neprofitnih zavarovanjih Klavzula o neuporabi je zavarovalna klavzula, ki zavarovani stranki omogoča, da po preteku prejema celotne ali delne ugodnosti ali delno povračilo premij. več Življenjsko zavarovanje Življenjsko zavarovanje je pogodba, v kateri zavarovalnica upravičencem zagotavlja plačilo ob smrti zavarovanca. več partnerskih povezav