Uporaba posojil s trdim denarjem za naložbe v nepremičnine

Vlaganje v nepremičnine je lahko donosna pot za gradnjo bogastva in učinkovit način za diverzifikacijo vašega portfelja. Sklad za vlaganje v nepremičnine (REIT) in crowdfunding nepremičnin vam omogočajo, da vlagate pasivno, vendar nekateri vlagatelji morda raje posestijo neposredno.

Če se za nakup nepremičnin ne boste ločevali z veliko denarja, je posojilo za denar težko. Ta vrsta posojila ima prednosti pred tradicionalnim financiranjem, vendar ima potencialne slabosti. Še vedno je potreben določen kapitalski blažilnik.

Kako delujejo posojila s trdim denarjem

Posojila s trdim denarjem, ki jih včasih imenujemo mostna posojila, so kratkoročni posojilni instrumenti, ki jih nepremičninski vlagatelji lahko uporabijo za financiranje investicijskega projekta. Ta vrsta posojila je pogosto orodje za hišne plaščarje ali graditelje nepremičnin, katerih cilj je obnoviti ali razviti nepremičnino, nato pa jo prodati za dobiček. Posojila s trdim denarjem izdajajo zasebni posojilodajalci, ne pa finančne institucije, kot so banke.

Za razliko od tradicionalnih bančnih posojil zmožnost pridobivanja trdega denarja ne določa kreditna sposobnost kreditojemalca. Namesto tega posojilojemalci trdega denarja uporabljajo vrednost nepremičnine pri določanju, ali bodo dali posojilo. Konkretno se posojilodajalci osredotočijo na vrednost po popravilu ali na ARV, kar je ocena, koliko bo nepremičnina vredna po zaključku faze prenove ali razvoja. (Glej tudi: Kako oceniti nepremičninsko naložbeno nepremičnino .)

Proti

Posojila s trdim denarjem niso popolna finančna rešitev. Obstajata dve glavni pomanjkljivosti:

• Stroški - Posojila s trdim denarjem so primerna, vendar vlagatelji plačujejo ceno za najemanje na ta način. Obrestna mera je lahko do 10 odstotnih točk višja kot pri običajnem posojilu. Pristojbine za orientacijo, pristojbine za servisiranje posojil in stroški zapiranja bodo vlagatelje verjetno stali tudi več. (Glej tudi: Celoten vodnik za financiranje naložbene nepremičnine .)
• Krajša doba odplačevanja - Namen posojila s trdim denarjem je omogočiti vlagatelju, da čim prej pridobi nepremičnino, pripravljeno za vstop na trg. Posledično imajo ta posojila veliko krajše odplačilne pogoje kot tradicionalna hipotekarna posojila. Pri izbiri posojilodajalca za trdi denar je pomembno, da imate jasno predstavo o tem, kako hitro bo nepremičnina postala donosna, da boste lahko pravočasno odplačali posojilo. (Glejte tudi: Kako izračunati donosnost naložb v nepremičnine .)

Pros

Obstaja več dobrih razlogov, da bi namesto običajne hipoteke od banke dobili posojilo za trdi denar. Tu so glavne prednosti, ki jih ta možnost posojila ponuja vlagateljem:

• Udobnost - Zahteva za hipoteko je zamudna, zlasti zahvaljujoč novim predpisom o hipotekarnem posojanju, ki so bili uvedeni kot del zakona Dodd-Frank. Zapiranje posojila lahko traja mesece, zaradi česar vlagatelji tvegajo izgubo določene naložbene nepremičnine. S posojilom za trde denarje je mogoče dobiti sredstva v nekaj tednih. To je pomembno, če financirate obsežni razvojni projekt in si ne morete privoščiti odstopanj od časovnice do zaključka.
• Prilagodljivi pogoji - Ker posojila za trde denarje ponujajo zasebni posojilodajalci, lahko vlagatelji dobijo več prostora za pogajanja o pogojih posojila. Urnik odplačevanja boste morda lahko prilagodili svojim potrebam ali dobili določene pristojbine, na primer pristojbino za izdajo, zmanjšano ali odpravljeno med postopkom sklepanja.
• Zavarovanje - s posojilom za trde denarje lastnina običajno služi kot zavarovanje za posojilo. Vendar spet posojilodajalci lahko vlagateljem tukaj omogočijo malo prostega časa. Nekateri posojilodajalci vam lahko na primer omogočijo zavarovanje posojila z osebnimi sredstvi, na primer s pokojninskim računom ali stanovanjsko nepremičnino, ki jo imate.

Spodnja črta

Posojila s trdim denarjem so dobra izbira za bogate vlagatelje, ki morajo hitro pridobiti sredstva za naložbeno nepremičnino, brez kakršnega koli birokratskega mehanizma, ki bi bil povezan z bančnim financiranjem. Pri ocenjevanju tržnih posojilodajalcev bodite pozorni na pristojbine, obrestne mere in pogoje posojila. Če boste na koncu plačali preveč za posojilo za trdi denar ali skrajšali rok odplačevanja, bi to lahko vplivalo na donosnost vašega nepremičninskega podjetja na dolgi rok.