Posojanje skladišč
Posojanje skladišč je kreditna linija, ki jo je dal posojilodajalec. Sredstva se uporabljajo za plačilo hipoteke, ki jo posojilojemalec porabi za nakup nepremičnine. Življenjska doba posojila se običajno razteza od njegovega nastanka do trenutka prodaje na sekundarnem trgu neposredno ali prek listinjenja.
Povračilo skladiščnih posojil zagotavljajo posojilodajalci s stroški za vsako transakcijo, poleg dajatev, ko predlagatelji posojil položijo zavarovanje.
Pojasnjeno posojanje skladišč
Finančne institucije hipotekarnim posojilodajalcem zagotavljajo hipotekarno posojilo. Posojilodajalci so odvisni od morebitne prodaje hipotekarnih posojil za poplačilo finančne institucije in za dobiček. Zaradi tega finančna institucija, ki zagotavlja kreditno linijo skladišč, skrbno spremlja, kako vsako posojilo napreduje s hipotekarnim posojilodajalcem, dokler ga ne prodajo.
Posojanje skladišč ni hipotekarno posojanje. Kreditna linija omogoča banki, da financira posojilo brez uporabe lastnega kapitala.
Kako deluje posojanje skladišč
Posojanje skladišč lahko najbolj preprosto razumemo kot sredstvo, da banka ali podobna institucija zagotovi sredstva posojilojemalcu, ne da bi uporabila svoj kapital. Majhna ali srednje velika banka bi morda raje uporabila posojilo v skladišču in zaslužila denar iz naslova pristojbin za izdajo in prodajo posojila, ne pa da bi zaslužila obresti in provizije za 30-letno hipotekarno posojilo.
Pri posojanju skladišč banka obravnava vlogo in odobritev posojila, sredstva za posojilo pa pridobi od posojilodajalca. Ko banka nato hipoteko proda drugemu upniku na sekundarnem trgu, prejme sredstva, ki jih nato porabi za poplačilo posojilodajalca skladišča. Banka s tem postopkom dobiva z zaslužkom točk in pristojbinami za nastanek.
Posojanje skladišč je posojanje na osnovi komercialnih sredstev. Po besedah Barryja Epsteina, svetovalca za hipotekarna posojila, bančni regulatorji običajno obravnavajo posojila v skladišču kot kreditne linije, ki jim omogočajo 100-odstotno uteženo tveganje. Epstein predlaga, da se kreditne linije razvrstijo na ta način delno, ker je čas / izpostavljenost tveganju dni, medtem ko je izpostavljenost času / tveganju hipotekarnih zapisov v letih.
Ključni odvzemi
- Posojanje skladišč je banka za najemanje posojil brez uporabe lastnega kapitala.
- Finančne institucije hipotekarnim posojilodajalcem zagotavljajo kreditne linije; posojilodajalci morajo finančni instituciji odplačati.
- Banka obravnava zahtevek in odobritev posojila ter prenese sredstva od posojilodajalca na upnika na sekundarnem trgu. Banka od upnika prejme sredstva za poplačilo posojilodajalca in dobička z zaslužkom točk in izvirnimi pristojbinami.
Osnove
Posojanje skladišč je podobno financiranju terjatev iz poslovnih sektorjev, čeprav je zavarovanje običajno veliko pomembnejše pri posojanju skladišč. Podobnost je v kratkoročni naravi posojila. Hipotekarnim posojilodajalcem je odobrena kratkoročna vrteča se kreditna linija za zapiranje hipotekarnih posojil, ki se nato prodajo na sekundarnem hipotekarnem trgu.
Hitro dejstvo: Zlom stanovanjskega trga med leti 2007 in 2008 je močno vplival na posojanje skladišč. Hipotekarni trg je usahnil, saj si ljudje ne bi mogli več privoščiti lastništva stanovanja. Ko se je gospodarstvo okrevalo, se je pridobivanje hipotekarnih posojil povečalo, prav tako tudi posojila v skladišču.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.