Kaj pomeni dnevno obračunavanje obresti?

V finančni terminologiji "prikliče" pomeni isto kot "kopiči". Obresti se štejejo za natečene, ko se prištejejo stanju na računu, ki se nakaže na posojila, kot so hipoteka, na varčevalni računi, študentska posojila in druge naložbe.

Obresti lahko nastanejo kadar koli; skupna obdobja vključujejo dnevno, mesečno in letno. Na primer, vsakodnevna časovna razmejitev pomeni, da se zneski obresti dodajo na stanje na računu vsak dan. Nekatera sodobna izračunavanja se obrestno nenehno pojavljajo na podlagi matematičnih formul, ki čas in čas natančneje razrešejo, ko se čas približuje ničli.

Ključni odvzemi

• Podjetja bodo vsak dan obračunavala obresti, če so zaskrbljeni zaradi zmanjšanja osnovnega kapitala posojila pred iztekom. To se najpogosteje opazi pri kreditnih karticah in maržnih posojilih iz naložbenih posrednikov.
• Kot potrošnik je veliko bolj koristno kupovati posojila, ki najemajo mesečno ali letno. So bolj predvidljivi in ​​imajo tudi psihološko korist.
• Na splošno velja, da je dolžnikom boljše z manj pogostimi obdobji obračunavanja in poravnave, varčevalci pa so boljši pri pogostejših obdobjih.

Primer dnevnega obračunavanja

Razmislite o hipotekarnem posojilu v višini 100 000 dolarjev s 15% APR, ki se dnevno nabira. Če predpostavimo, da ima pogodba 365-dnevno leto (nekatera 360), je dnevno obrestno mero mogoče najti tako, da 15 delimo na 365. Ta izračun prinese dnevno obrestno mero 0, 0410958%.

Natečene obresti na prvi dan hipoteke znašajo 100.000 USD x 0.0410958% ali 41.0958 USD. Stanje na računu na drugi dan je po zaokroževanju 100.041, 10 USD. Če presežejo drugi dan, je bilo obračunavanje obresti odvisno od obdobja poravnave.

Podjetja največ zaslužijo, ko dnevno obrestujejo obresti.

Obstajajo nekatere vrste posojilodajalcev, ki vsakodnevno obračunavajo skoraj po celotni panogi. Najbolj očiten primer tega so podjetja s kreditnimi karticami, ki so se naučila, kako s svojimi pogosto pretiranimi letnimi odstotnimi stopnjami izkoristiti največ denarja za svoje podjetje.

Drug primer je, ko vlagatelj od svojega borznega posrednika vzame maržni posojilo. Ker se marži običajno uporabljajo za naložbe v krajšem časovnem obdobju, mora borznoposredništvo vsak dan obračunati obresti, da dobi posojilo iz dobička.

Zložljive obresti

Obdobja nastanka plačil in plačil so pogosto različna. S sestavljanjem se spremeni stanje na računu, iz katerega se izvedejo časovni razmejitve. Če so obresti sestavljene mesečno, potem ima vsak mesec "sestavljeni datum", kjer se pretekle natečene obresti seštejejo in postane novo osnovno stanje.

Vzemimo prejšnji primer hipoteke v vrednosti 100.000 USD. Po mesečnem sestavljanju je dnevni znesek obračunanih zneskov, 41.0958 USD, enak za vsak dan v prvem mesecu. Na dan sestavljenosti se vse skupne natečene obresti do te točke dodajo v nov osnovni znesek. Vsak dan v drugem mesecu uporablja novo, sestavljeno posojilo.

Glede sestavljenih obresti je Einstein dejal, da "kdor ga razume, zasluži, kdor pa ne, plača." Za vlagatelje je ključno, da se zavedajo, da so dolgovi nasprotni naložbam, zato je pogosto bolje poplačati dolg - zlasti takšen, ki ga sestavljajo dnevno - kot pa loviti nove naložbene priložnosti. Ni tako bliskovito, vendar je pogosto najboljša poteza za vašo finančno svobodo.