Kakšne vrednosti in potrebe imajo stranke z visoko neto vrednostjo

Raziskave ameriškega zaupanja o stališčih in preferencah posameznikov z visoko neto vrednostjo (HNW) ugotavljajo, da je njihov pristop k vlaganju in gradnji bogastva oblikovan glede na njihove prioritete in obete, kar jim v nekaterih primerih preprečuje pravilno načrtovanje in doseganje njihovih finančnih ciljev.

Raziskava ZDA Trust Insights on Wealth and Worth iz leta 2015 določa, kaj premožni menijo, da je ključnega pomena za dobro življenje, saj je ključno razvrstitev zdravja, družine in finančne varnosti. Raziskava temelji na vseevropski raziskavi 640 posameznikov iz NN z najmanj 3 milijoni dolarjev naložbenih sredstev. (Če želite več, glejte: Kako pritegniti posameznike z visoko mrežo v svojo prakso. )

"Bogate poganjata občutek namena in želja po uspehu, toda tisto, kar življenje izpolnjuje, ni denar; to počnejo s tem, "je v izjavi dejal Keith Banks, predsednik ZDA Trust. "Kot upravljavci bogastva imamo priložnost, da svojim strankam ne samo pomagamo pri razvoju bogastva, ampak tudi, da jim pomagamo pri načrtovanju."

Tu je nekaj ključnih ugotovitev iz raziskave, ki bi jih morali finančni svetovalci upoštevati pri svetovanju pri upravljanju premoženja ali iskanju strank z visoko vrednostjo. (Za več informacij glejte: Zaščita sredstev za posameznike z visoko neto vrednostjo. )

Potreben nasvet

Raziskava je pokazala, da večina bogatih išče nasvete o enem tehničnem vidiku načrtovanja, kot so uspešnost portfelja ter davčno in nepremičninsko načrtovanje. Toda le približno tretjina se s svetovalcem pogovarja o strategijah glede ciljev, za katere meni, da so bistveno pomembnejši. Sem spadajo določanje družinskih potreb in ciljev (36%) ter načrtovanje daljše življenjske dobe (34%). Še manj jih je razprav o strateški uporabi kreditov (21%), strateški filantropiji (18%) in naložbah za družbeni učinek (11%).

Tisti, ki dobivajo strokovne nasvete, si dalje prizadevajo za ukrepe, ki jih označujejo kot bistvene za izpolnljivo in smiselno življenje. Počutijo se bolj finančno varne in manj nasprotujejo konkurenčnim prednostnim nalogam. Prav tako pogosteje trdijo, da je njihova družina do denarja zdrava, njihova dejanja pa so v večji uskladitvi z njihovimi nameni, ko gre za rast, ohranjanje in prenos bogastva ter spreminjanje sveta.

Graditi bogastvo

HNW vlagatelji so v svojih letošnjih napovedih na trgih nekoliko bolj optimistični kot lani, vendar njihova stališča ostajajo mešana. Tisočletniki in ženske so najbolj negotovi in ​​jih skrbi izguba. Medtem ko več kot polovica (55%) vlagateljev HNW pravi, da je njihova večja prednost rast nad zaščito premoženja, 64% ne želi večjih donosov, če pomeni večje tveganje. (Za več si oglejte: Najpomembnejše davčne teme za posameznike z visoko neto vrednostjo. )

Šest od desetih ima več kot 10% svojega portfelja v gotovini, od tega 22% z več kot 25%. Štirje od desetih so se preselili ali načrtujejo, da bodo še več vlagali v denar v pričakovanju višjih obrestnih mer. Približno 20% išče nasvet o najboljšem načinu vlaganja v okolje z nizkimi obrestnimi merami. Vendar pa se le 34% pogovarja s finančnimi strokovnjaki o tem, kako to storiti.

Medtem ko so moški in ženske enakovredno osredotočeni na povečanje svojega bogastva, je ameriški Trust ugotovil, da so ženske bolj konservativne, saj imajo 25% svojega portfelja v gotovini. Tudi ženske manj verjetno kot moški sebe opisujejo kot oportunistične vlagatelje in strateške uporabnike kreditov kot način za povečanje svojega bogastva. Zlasti večina bogatih, mlajših vlagateljev HNW trenutno uporablja ali je zainteresirana za dodajanje netradicionalnih sredstev v svoje portfelje, vključno z zasebnim lastniškim kapitalom in tveganimi skladi (48%). Sedem od 10 jih je lastnih ali oprijemljivih naložb, kot so zemljišča, nepremičnine, lastnosti nafte in plina ter les, predvsem za diverzifikacijo svojih portfeljev. Študija poudarja, da pomanjkanje razumevanja in zaznanega tveganja zavira enega od treh vlagateljev v HNW od teh vrst naložb. (Za več informacij glejte: Diverzifikacija zunaj zalog. )

Zapuščanje zapuščine

Raziskava je pokazala, da čeprav trije od štirih premožnih staršev pravijo, da je treba dedovanje prepustiti naslednji generaciji, se le eden od petih strinja, da bodo njihovi otroci pripravljeni na to. Skoraj dve tretjini staršev je svojim otrokom razkrilo malo ali nič o družinskem bogastvu. To je predvsem zato, ker jih skrbi, da bo to vplivalo na njihovo delovno etiko in družinsko zasebnost. Čeprav 54% premožnih meni, da bi njihova družina imela koristi od oblikovanja formalnega sklopa načel, ki bi vodili po namenu in pomenu njihovega bogastva, je to storil le eden od desetih.

Druge ključne ugotovitve

Tu je nekaj drugih ugotovitev, ki jih morate upoštevati: (Več o tem: Hitri vodnik za načrtovanje nepremičnin z visoko neto vrednostjo. )

• Zdravje je prvi element za "dobro življenje". Dejansko se 98% strinja, da je najdragocenejše premoženje, ki ga imajo, zdravje, naložbe v zdravje pa so prav tako pomembne kot naložbe v izgradnjo bogastva.
• Devet od desetih anketirancev je pripravljenih porabiti več denarja za svoje zdravje, 31% pa starejših od 70 let, pravi, da bi porabili kakršno koli količino, če bi se lahko dobro zdravili. Kljub temu polovica finančno ni načrtovala nepričakovanega ali degenerativnega zdravstvenega vprašanja.
• Če bi bila potrebna dolgotrajna oskrba, več kot polovica bogatih pričakuje, da bodo ostali v svojih domovih. Še 23% bi se preselilo v luksuzno ustanovo za dolgotrajno oskrbo. Toda 445 anketirancev z dolgoročnimi načrti oskrbe še ni načrtovalo stroškov te oskrbe, vključno s stroški zdravstvenega varstva.
• Na splošno 28% anketirancev in 53% tisočletnikov pravi, da njihovo bogastvo prihaja na račun njihovega zdravja.
• Mlajša generacija je osredotočena predvsem na delovno in finančno varnost. Zdravje in družina postanejo pozneje v življenju pomembnejši. Skoraj šest od desetih udeležencev ankete in 83% tisočletnikov pravi, da se borijo za uravnoteženje prioritet v svojem poklicnem, družinskem, družbenem in finančnem življenju.
• Ženske in moški vse pogosteje delijo odločanje in prispevajo k družinskemu bogastvu in finančni varnosti z vsako naslednjo generacijo. Polovica žensk prispeva enak delež dohodka gospodinjstva ali več dohodka kot njihovi partnerji, četrtina moških pa je prevzela primarno odgovornost za varstvo otrok v tisočletnih gospodinjstvih z večjo količino energije.
• Osemindvajset odstotkov jih pravi, da je vračanje družbi bistven ali pomemben del njihovega življenja.

Spodnja črta

Številni posamezniki HNW se ne posvetujejo s svetovalci na področjih, ki se jim zdijo prednostna. Kadar gre za upravljanje premoženja, se morajo svetovalci osredotočiti predvsem na to, da bogate stranke lahko imele ustrezen zapuščinski načrt. Prav tako bi morali upravljati svojo toleranco do tveganja, tako da bodo izpolnjene prednostne naloge, kot je rast pred zaščito premoženja. (Več o tem glej: Zakaj bi se svetovalci morali osredotočiti na bogate delavce. )