Kaj je spremenljivo življenjsko zavarovanje?

Variabilna življenjska zavarovanja so trajna življenjska zavarovanja z naložbeno komponento. Politika ima račun denarne vrednosti, ki je vložen v številne podračune, ki so na voljo v polici. Podračun deluje podobno kot vzajemni sklad, le da je na voljo le v okviru spremenljive police življenjskega zavarovanja. Običajna spremenljiva življenjska politika bo lahko izbirala več podračunov, nekateri pa ponujajo do 50 različnih možnosti.

Račun denarne vrednosti lahko narašča, ko rastejo osnovne naložbe v podračune police, hkrati pa s padcem osnovnih naložb lahko raste tudi denarna vrednost.

Prizivnost spremenljivega življenjskega zavarovanja je v naložbenem elementu politike in ugodni davčni obravnavi rasti denarne vrednosti police. Letna rast računa denarne vrednosti ni obdavčljiva kot navadni dohodek. Poleg tega lahko do teh vrednosti dostopate v poznejših letih in če jih pravilno opravite s posojili, ki uporabljajo račun kot zavarovanje, namesto neposrednih dvigov, jih lahko prejmete brez davka od dohodnine.

Podobno kot vzajemni skladi in druge vrste naložb, mora biti spremenljiva polica življenjskega zavarovanja predstavljena s prospektom, v katerem so natančno navedeni vsi stroški, pristojbine in stroški podračuna.

Če želite izvedeti več, ne pozabite prebrati naš sorodni članek Variable Vs. Variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje .

Svetovalni vpogled

Steve Kobrin, LUTCF
Podjetje Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

V pravih okoliščinah lahko spremenljivo življenjsko zavarovanje ugodno obravnava davke in ponudi možnost zaslužka na trgu in neplačila davkov.

Najprej se morate kvalificirati za nizko premijo. Če so stroški zavarovanja previsoki, bodo to znatno ovirali rast denarja.

Drugič, ta izdelek se zakonito obravnava kot varščina in s tem upravičeno. Kot vsaka naložba morate tudi vi upravljati tveganje in nagrado, dejavnik stroškov, ostati na vrhu razporeditve sredstev in narediti vse drugo, kar je potrebno za zagotovitev optimalne učinkovitosti. Če tega niste pripravljeni sami, se prepričajte, da imate svetovalca, ki bo.

Prav tako morate razumeti, kako delovati v okviru obstoječih davčnih zakonov. Obstaja pravilen in napačen način, kako gotovino zbrati znotraj življenjskega zavarovanja in jo odnesti. Napake so lahko zelo drage.