Celotno življenjsko zavarovanje

Celotna življenjska zavarovanja zagotavljajo zavarovanje za življenjsko dobo zavarovancev. Poleg zagotavljanja smrtne koristi celo življenje vsebuje tudi komponento varčevanja, kjer se lahko nabere denarna vrednost. Te police so znane tudi kot trajno ali tradicionalno življenjsko zavarovanje.

0:59

Kako deluje celotno življenjsko zavarovanje

Razčlenitev celotnega življenjskega zavarovanja

Najpogostejša življenjska zavarovanja so življenjska zavarovanja, ki upravičencem izplačujejo smrtno nadomestilo v zameno za raven, redno zapadla plačila premije. Politika vključuje pokojninski del, imenovan denarna vrednost, ob smrtni dajatvi. V komponenti varčevanja se lahko obresti nakopičijo na podlagi odložene davke. Rast denarne vrednosti je bistvena sestavina celotnega življenjskega zavarovanja.

Denarna vrednost celotne življenjske dobe

Za zavarovanje denarne vrednosti lahko zavarovanec nakaže plačila, večja od načrtovane premije. Poleg tega je mogoče dividende ponovno investirati v denarno vrednost in zaslužiti obresti. Denarna vrednost zavarovancem ponuja življenjsko korist. V bistvu denarna vrednost zavarovancem služi kot vir lastniškega kapitala. Za dostop do denarnih rezerv zavarovanec zahteva dvig sredstev ali posojila. Obresti se obračunajo za posojila, ki se razlikujejo glede na zavarovalnico. Lastnik lahko tudi dvigne sredstva do vrednosti vseh plačanih premij brez davka. Posojila, ki niso plačana, bo posojilo zmanjšala smrtno nadomestilo za neporavnani znesek. Umiki zmanjšujejo denarno vrednost, ne pa tudi smrtne koristi.

Zavarovalnica kopičenje denarne vrednosti zmanjšuje njihovo neto višino tveganja. Na primer, ABC zavarovalnica izda S. Smithu, lastniku police in zavarovancem, 25.000 dolarjev življenjske zavarovalne police. Sčasoma se gotovinska vrednost nabere na 10.000 dolarjev. Ob smrti gospoda Smitha bo zavarovalnica plačala celotno smrtno nadomestilo v višini 25.000 dolarjev. Vendar bo podjetje samo zaradi izgube v znesku 10.000 dolarjev realiziralo izgubo v višini 15.000 dolarjev. Neto znesek spornega tveganja je znašal 25.000 dolarjev, ob smrti zavarovanca pa 15.000 dolarjev.

Smrtna korist celotnega življenjskega zavarovanja

Smrtna korist celotne police življenjskega zavarovanja je običajno določen znesek pogodbe. Nekatere politike so upravičene do izplačila dividend. V tem primeru se zavarovanec lahko odloči, da bo za dividende kupil dodatne smrtne dajatve, kar bo povečalo smrtno nadomestilo v času smrti. Druga možnost je, da neplačana neplačana posojila, dana v višini denarne vrednosti, zmanjšajo smrtno korist. Številne zavarovalnice ponujajo kolesarje, ki ščitijo smrtno korist v primeru, da zavarovanec postane invalid ali postane kritično ali smrtno bolan. Tipični kolesarji vključujejo nenamerno smrtno nadomestilo in opustitev premium kolesarjev.

Imenovanim upravičencem ni treba v bruto dohodek dodajati denarja, prejetega od smrtne dajatve. Vendar včasih lastnik lahko določi, da se sredstva iz police lahko hranijo na računu in razporejajo v dodelitve. Obresti, pridobljene na računu imetnika, bodo obdavčene in jih mora prijaviti upravičenec. Če je bila zavarovalna polica prodana pred lastnikovo smrtjo, se lahko na dohodek od te prodaje obračunajo davki.

Zgodovina celotnega življenjskega zavarovanja

Od leta 1940 do 1970 je bilo življenjsko zavarovanje najbolj priljubljeno zavarovalno sredstvo. Politike so družinam zagotavljale dohodek v primeru nepravočasne smrti zavarovancev in pomagale pri subvencioniranju pokojninskega načrtovanja. Po sprejetju zakona o davčnem kapitalu in davčni odgovornosti (TEFRA) leta 1981 so številne banke in zavarovalnice postale bolj obrestne. Posamezniki so tehtali prednosti nakupa celotnega življenjskega zavarovanja pred naložbami na delniški trg, kjer so bile stopnje donosa takrat med 10 in 12%. Večina posameznikov je takrat začela vlagati v delniške trge in življenjska zavarovanja.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Denarno zavarovanje denarnih vrednosti Denarno življenjsko zavarovanje denarnih sredstev je trajno življenjsko zavarovanje s sestavino prihranka denarne vrednosti. več Terminsko življenjsko zavarovanje Termin življenjsko zavarovanje je vrsta življenjskega zavarovanja, ki vam zagotavlja izplačilo smrtne dajatve v določenem časovnem obdobju. več Opredelitev vrednosti izročitve gotovine Vrednost izročitve denarja je vsota denarja, ki jo zavarovalnica plača zavarovatelju ali lastniku računa ob izročitvi police / računa. več Univerzalno življenjsko zavarovanje Univerzalno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje, ki vsebuje sestavino naložbenih prihrankov in nizke premije. več Življenjsko zavarovanje Življenjsko zavarovanje je pogodba, v kateri zavarovalnica upravičencem zagotavlja plačilo ob smrti zavarovanca. več Tradicionalna polna življenjska politika Tradicionalna življenjska politika je vrsta pogodbe o življenjskem zavarovanju, ki zagotavlja zavarovalno kritje imetnika pogodbe za njegovo celotno življenje. več partnerskih povezav