Zakaj je naložba v ETF idealna za mlade investitorje

Diverzifikacija portfelja je eno temeljnih načel vlaganja. Diverzifikacija pomeni, da mora vlagatelj dodeliti kapital številnim različnim naložbam, da bi razpršil tveganje, namesto da bi vse odložil na eno samo delnico ali naložbo.

Medtem ko lahko izbiramo med številnimi vrstami naložb, vlagatelj še vedno potrebuje veliko kapitala za oblikovanje raznovrstnega portfelja. Ta kapitalska zahteva je lahko poseben izziv za mlade vlagatelje, saj imajo lahko minimalne prihranke za vlaganje. Vendar pa skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), omogočajo raznolik portfelj z razmeroma nizkimi investicijskimi pragovi.

ETF-ji imajo tudi številne druge funkcije, zaradi katerih so mladi investitorji idealna naložbena sredstva. V tem članku si bomo ogledali pet teh.

Vadnica: Skladi z menjavo

1. Raznolikost ETF-jev

Prvi ETF-ji, ki so bili uvedeni v poznih osemdesetih in v začetku devetdesetih let prejšnjega stoletja, so bili relativno navadni vaniliji, ki so sledili indeksom lastniškega kapitala, kot sta Standard & Poor's 500 indeks (S&P 500) in Dow Jones Industrial Average. Od takrat se je obseg razpoložljivih ETF razvil, tako da vključuje praktično vse razrede sredstev - zaloge, obveznice, nepremičnine, blago, valute in mednarodne naložbe - skupaj z vsakim predstavljivim sektorjem in številnimi nišnimi področji. Konkurenca med izdajatelji ETF je privedla do uvedbe zelo specifičnih ETF-jev, zato lahko mladi vlagatelji najdejo posebne ETF-je, ki sledijo določenim trgom ali segmentom, ki bi jim lahko bili še posebej privlačni. Obstajajo tudi številni obratni ETF-ji, ki trgujejo v nasprotni smeri sredstva ali trga, in podprli ETF-ji, ki rezultate povečajo dvo- ali trikratno.

Sredi leta 2018 je bilo več kot 1800 ameriških ETF, kažejo podatki raziskovalnega in svetovalnega podjetja ETFGI. Za mlade investitorje ta široka paleta razpoložljivih ETF ponuja široko paleto naložbenih možnosti, ki niso na voljo z indeksnimi skladi. Paleta ETF pomeni tudi, da lahko vlagatelj ustvari raznovrstni portfelj z nižjim izdatkom kapitala, kot bi bilo potrebno v preteklosti.

Razmislite o primeru mladega vlagatelja, ki ima za naložbe 2500 dolarjev. Predpostavimo, da je ta vlagatelj navdušen študent finančnih trgov in ima nekaj natančno opredeljenih pogledov na posebne naložbe. Pozitivna je na ameriškem trgu delnic in želi, da je to njen temeljni naložbeni položaj. Želela pa bi zavzeti tudi majhen položaj, da bi podprla svoje druge poglede - bikov na zlato in medved na japonski jen. Čeprav bi takšen portfelj v preteklosti potreboval precej večje izdatke kapitala (zlasti pred pojavom ETF za blagovne in valutne namene), lahko zdaj sestavi portfelj, ki vključuje vse njene poglede z uporabo ETF-jev. Ta vlagatelj bi lahko na primer vložil 1500 dolarjev v depozitarne prejemke Standard & Poor's (SPDR) in vložil po 500 dolarjev v zlati ETF in na kratko prodal japonski jen ETF.

2. Likvidnost ETF-jev

Dejstvo, da je večina ETF-jev zelo likvidnih in jih je mogoče trgovati čez dan, je velika prednost pred vzajemnimi skladi indeksa, ki so cenovno postavljeni šele ob koncu delovnega dne. To postane še posebej pomemben dejavnik, ki razlikuje mladega vlagatelja, ki bi želel takoj izgubiti izgubo naložbe, da bi ohranil omejen kapital. Funkcija likvidnosti ETF-jev tudi vlagateljem omogoča, da jih uporabljajo za trgovanje čez dan, podobno kot zaloge.

3. Nizke provizije ETF

ETF imajo na splošno nižje deleže odhodkov kot vzajemni skladi. Čeprav jih kupujejo in prodajajo kot zaloge, mnogi spletni posredniki ponujajo ETF brez provizij, tudi za vlagatelje z majhnimi računi. To je lahko v veliko pomoč mladim vlagateljem, saj bi lahko visoke provizije in provizije resnično vdrle v stanje na svojem računu.

4. Izbira upravljanja naložb z ETF-ji

ETF omogočajo vlagateljem, da upravljajo s svojimi naložbami v slogu - pasivni, aktivni ali nekje vmes. Pasivno upravljanje ali indeksiranje preprosto vključuje naložbe v enega ali več tržnih indeksov, medtem ko aktivno upravljanje vključuje bolj praktičen pristop in izbiro določenih zalog ali sektorjev, da bi "premagali trg."

Mladim vlagateljem, ki niso popolnoma seznanjeni z zapletenostmi finančnih trgov, bi bilo dobro, če bi na začetku uporabili pristop pasivnega upravljanja in postopoma prešli na bolj aktiven slog, saj se njihovo znanje o vlaganju veča. Sektorski ETF omogočajo vlagateljem zavzemanje medvladnih ali medvedjih pozicij v določenih sektorjih ali trgih, medtem ko obratni ETF-ji in finančni vzvodi ETF omogočajo vključevanje naprednih strategij upravljanja portfelja.

Čeprav se večina ETF-ov pasivno upravlja, sledenje indeksa pa aktivno upravljani ETF-ji obstajajo.

5. Spremljanje trendov prek ETF-jev

Eden glavnih razlogov za hitro rast ETF-jev je, da so njihovi izdajatelji bili na vodilnem področju pri uvajanju novih in inovativnih izdelkov. Izdajatelji ETF so se na splošno hitro odzvali na povpraševanje po izdelkih v vročih sektorjih. Na primer, številne blagovne ETF so bile uvedene med blagovnim boom 2003–2007. Nekateri od teh ETF-ov so spremljali široke košare z blagom, drugi pa specifično blago, kot sta surova nafta in zlato.

V zadnjem času je bilo uvedeno več ETF-jev, ki upoštevajo načela naložb v okolje, družbo in upravljanje (ESG). Glede na poročilo Instituta za trajnostno vlaganje v letu 2017 Morgana Stanleya je 86% tisočletnikov zainteresiranih za družbeno odgovorno vlaganje.

Dinamičnost in inovativnost, ki jo kažejo izdajatelji ETF, je še ena od značilnosti, ki bo verjetno všeč mladim vlagateljem. Ko se bodo novi naložbeni trendi začeli pojavljati in povpraševanje po še novejših naložbenih produktih, bodo nedvomno uvedeni ETF-ji, ki bodo zadovoljili to povpraševanje.

Spodnja črta

Mladi vlagatelji, ki niso popolnoma seznanjeni z zapletenostmi finančnih trgov, bi dobro služili s trgovanjem z ETF, ki sledi širšemu trgu. Sektorski ETF omogočajo vlagateljem zavzemanje medvedjih ali medvedjih pozicij v določenih sektorjih, medtem ko obratni ETF in ETF-ji s finančnim vzvodom omogočajo vključitev naprednih strategij upravljanja portfelja. Nekatere druge značilnosti ETF-jev, zaradi katerih so idealni naložbeni mehanizmi za mlade investitorje, vključujejo likvidnost, nizke provizije, izbiro upravljanja naložb in inovacije.

ETF-je lahko kupite pri več različnih posrednikih. Če iščete naložbe v ETF, je Investopedia sestavil seznam najboljših spletnih borznih posrednikov za trgovanje z delnicami.