Sporazum o vadbi
Pogodba o vadbi je vzajemni dogovor med posojilodajalcem in posojilojemalcem o ponovnem pogajanju o pogojih za posojilo, ki je v neplačilu. Na splošno vadba vključuje opustitev vseh obstoječih neplačil in prestrukturiranje pogojev in pogodb o posojilu. Dogovor o vadbi je mogoč le, če služi interesom posojilojemalca in posojilodajalca.
Kako delujejo sporazumi o vadbi
Pogodba o vadbi namerava pomagati posojilojemalcu, da se izogne izključitvi, postopek, s katerim posojilodajalec prevzame nadzor nad nepremičnino od lastnika stanovanja zaradi pomanjkanja plačila, kot je določeno v hipotekarni pogodbi. Sporazumi o vadbi veljajo tudi za likvidacijske scenarije. Podjetje, ki postane plačilno nesposobno in ne more izpolniti svojih dolžniških obveznosti, lahko poišče dogovor, da ugodi upnikom in delničarjem
Ponovno dogovorjeni pogoji bodo posojilojemalcu na splošno dali določeno olajšavo v smislu zmanjšanja bremena servisiranja dolga s prilagoditvenimi ukrepi, ki jih zagotavlja posojilodajalec. Primeri oprostitev lahko vključujejo ponudbo kot podaljšanje roka posojila ali reprogramiranje odplačil. Prednosti posojilojemalca pogodbe o vadbi so očitne, prednost posojilojemalca pa je v tem, da se izogne stroškom in prizadevanjem za izterjavo plačil, kot je izključitev.
Ključni odvzemi
- Pogodba o vadbi omogoča posojilodajalcu in zadolženemu posojilojemalcu, da se pogaja o pogojih posojila.
- Njegov namen je prilagoditi zadolženega posojilojemalca, tako da ima posojilodajalec verjetnejše možnosti za izterjavo glavnice posojila in obresti brez izključitve.
- Vsi posojilodajalci niso pripravljeni skleniti pogodbe o vadbi, pogoji pa se bodo razlikovali od primera do primera. Posojilojemalci morajo imeti v mislih tudi kreditne ocene in davčne posledice.
Upoštevanje pri pogajanjih o sporazumih o vadbi
Za posojilojemalce splošne najboljše prakse, ki jih je treba upoštevati pri pogajanjih ali razmišljanju o pogajanjih, sporazum o vadbi s posojilodajalcem vključujejo naslednje.
Navedite dovolj obvestila. Vnaprejšnje obvestilo posojilodajalca o nezmožnosti izpolnjevanja vseh dolžniških obveznosti je vljudnost. Večina posojilodajalcev bo verjetno bolj sprejemljiva, ko posojilojemalci poiščejo dogovor o vadbi, če se zavedajo, da bi lahko prišlo do neplačila. Zagotavljanje obvestila vzbuja zaupanje, da je posojilojemalec poleg vodenja posojila in da je zanesljiv poslovni partner, ki mu posojilodajalec lahko zaupa.
Pogoji pogodbe o vadbi bodo različni. Posojilodajalec ni dolžan prestrukturirati pogojev posojila, zato mora posojilojemalec biti pošten in neposreden. Vendar bo posojilodajalec verjetno želel omejiti svoje izgube in čim bolj izterjati posojilo, ki ga je odobrilo, zato bo verjetno v njihovem interesu pomagati posojilojemalcu, kolikor lahko.
Tudi davčni razlogi so. Kakršna koli prilagoditev pogojem posojila v scenariju vadbe lahko vpliva na davčni položaj posojilojemalca. Služba za notranje prihodke (IRS) običajno vsako znižanje ali odpoved posojila obravnava kot obdavčljivi dohodek.