Uvod v organizacije za finančno načrtovanje
Rast industrije finančnega načrtovanja v zadnjih nekaj desetletjih je povzročila ustanovitev več strokovnih združenj, ki so namenjena spodbujanju zanimanja svetovalcev ter zaščiti in izobraževanju javnosti. Tri glavne organizacije zdaj stojijo nad ostalimi v tej kategoriji: Združenje za finančno načrtovanje (FPA), Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA) in Nacionalno združenje zavarovalno-finančnih svetovalcev (NAIFA). Te organizacije zagotavljajo številne koristi tako za svetovalce kot potrošnike, ki so skupaj povečale kakovost in percepcijo javnosti industrije finančnega načrtovanja v ZDA.
Združenje za finančno načrtovanje (FPA)
FPA je bila ustanovljena v začetku leta 2000 z združitvijo Inštituta pooblaščenih finančnih načrtovalcev (ICFP) in Mednarodnega združenja za finančno načrtovanje (IAFP). Eden od njegovih glavnih ciljev je pomagati javnosti razumeti, kakšne storitve lahko nudijo finančni načrtovalci in kako natančno plačati zanje. FPA zahteva, da se vsi člani držijo svojih standardov skrbi, ki vključujejo popolno razkritje vseh oblik odškodnin in morebitnih navzkrižij interesov. Spletno mesto FPA za potrošnike ponuja veliko orodij in virov, vključno s članki, knjigami, brošurami, spletnim dnevnikom o finančnem načrtovanju, programom pokojninskega načrtovanja za pametne telefone in funkcijo iskanja, ki uporabnikom omogoča iskanje načrtovalcev članov na svojem območju. Prav tako sponzorira več programov za obveščanje skupnosti, ki so namenjeni spodbujanju ozaveščenosti potrošnikov o pomembnosti finančnega načrtovanja, vključno z:
- Državni mesec finančne pismenosti
- Amerika prihrani teden
- Denar pametnega tedna
- Finančna četverica
- Teden finančnega načrtovanja
FPA je v preteklosti sodelovala tudi z drugimi skupinami za varstvo potrošnikov, da bi pomagala spodbujati zaščito starejših pred finančnimi zlorabami. 8. oktobra 2001 je ustanovila tudi Nacionalni center za podporo finančnemu načrtovanju, da bi zagotovila brezplačno finančno svetovanje tistim, ki so jih neposredno zadeli dogodki 11. septembra.
Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA)
Ta organizacija je namenjena spodbujanju interesov honorarnih svetovalcev, da bi javnosti zagotovili kompetentno in nepristransko finančno načrtovanje. Začelo se je februarja 1983 in je od takrat naraslo na več kot 2000 članov ter na stotine akademskih in finančnih podružnic. Na njenem spletnem mestu so uporabne povezave, iskalni svetovalec in drugi viri. Od svetovalcev članic se zahteva, da položijo fiduciarno prisego, da bodo interese svojih strank vedno brezpogojno postavili pred svoje in sprejeli celovit pristop k načrtovanju, ki obravnava vse vidike financ njihovih strank, ne da bi zaračunaval provizije. Prav tako morajo predložiti vzorčni načrt v obliki, ki jo nameravajo uporabiti v svojih praksah v odobritev, skupaj s programsko opremo za finančno načrtovanje, ki jo nameravajo uporabiti.
Nacionalno združenje zavarovalno-finančnih svetovalcev (NAIFA)
NAIFA je danes najstarejša organizacija za finančno načrtovanje. Ustanovljena je bila kot Nacionalno združenje življenjskih zavarovalcev leta 1890 in se od FPA in NAPFA razlikuje po tem, da se osredotoča predvsem na zavarovalniško industrijo in svoja prizadevanja usmerja v ustvarjanje in zaščito davčnih ugodnosti zavarovanja in rente. Spodbuja tudi zasebno lastništvo zdravstvenega zavarovanja in druge ugodnosti. Sodelovalo je z regulatorji in vladami na državni ravni, da bi sodelovalo z upokojenci in starejšimi potrošniki, ki kupujejo rente in druge fiksne izdelke, da bi jih zaščitilo pred brezobzirnimi prodajalci in poslovnimi praksami.
NAIFA poskuša tudi ustanoviti nacionalno združenje zastopnikov in posrednikov, ki bo potrošnikom omogočila, da obdržijo svoje zavarovalne zastopnike, če se preselijo v državo, v kateri zastopnik ali posrednik nima licence. NAIFA si prizadeva, da svoje člane usposobi, kako pravilno uskladiti in vključiti zavarovalno kritje svojih strank v preostali finančni načrt in tudi kako etično ravnati v najboljšem interesu svojih strank.
Na njegovi spletni strani so na voljo viri tako za svetovalce kot potrošnike, vključno s povezavami do drugih ključnih organizacij, kot so Inštitut za življenjsko in zdravstveno izobraževanje ter državni komisarji za zavarovanje, članki za potrošnike in objave javnih služb, pa tudi množica izobraževalnih informacij. NAIFA je močno vključena v doseg skupnosti s programi, ki jih sponzorirajo njegova lokalna poglavja v zdravstvu, pomaga brezdomcem, šolanju mladih, izobraževanju o virusu HIV, zlorabi substanc, družinskemu varstvu in oskrbi starejših, pa tudi olajšavi za podporo ob različnih krizah ZDA sta svoja prizadevanja v osemdesetih letih prejšnjega stoletja kar šestkrat pohvalili s strani Reaganove in Busheve administracije.
Koalicija za finančno načrtovanje
Industrija finančnega načrtovanja se je z leti vse bolj trudila, da bi svojo prisotnost občutila v Washingtonu. V ta namen se je FPA leta 2008 združila z odborom standardov CFP® in NAPFA, da bi ustvarila koalicijo za finančno načrtovanje. Ta organizacija ima tri različne cilje:
- Zagotoviti, da bodo finančni načrtovalci javnosti zagotavljali pregledne in skrbniške kakovostne storitve
- Poenoti, posodobi in popravi mejo zastarelih pravil in predpisov, ki urejajo velik del finančne industrije
- Pokrijte številne regulativne vrzeli v stroki
Koalicija zdaj sodeluje z zakonodajalci, da bi ustvarila in uveljavila splošni fiduciarni standard za vse finančne strokovnjake, ki nudijo kakršne koli finančne nasvete ali se javnosti predstavljajo kot finančni načrtovalci. Koalicija se zavzema tudi za ustanovitev nadzornega odbora, ki bi upravljal zvezno, ki bi nadzoroval stroko finančnega načrtovanja in vzpostavil minimalne standarde industrijske prakse in usposobljenosti (čeprav na ravni nekoliko pod standardi, ki jih je določil Odbor standardov CFP®.
Spodnja črta
Finančna industrija se skozi desetletja nenehno razvija in prilagaja, da zadovolji spreminjajoče se potrebe potrošnikov. Čeprav se vsi ne osredotočajo na povsem enaka vprašanja, si organizacije, kot so FPA, NAPFA in NAIFA, prizadevajo zagotoviti višje standarde za stroko finančnega načrtovanja in večjo zaščito potrošnikov s kombinacijo programov skupnosti, javnih izobraževalnih pobud in kongresne zakonodaje. .