10 Viri dohodka z nizkim tveganjem za varnejšo upokojitev

Upokojenci morajo znati ustvariti dovolj dohodka za vzdrževanje življenjskega sloga, ne da bi svoje premoženje izpostavljali prevelikemu tveganju. Socialna varnost je očitno ključni vir stalnih denarnih sredstev, nekateri pa imajo tudi pokojnino z določenimi zaslužki, vse redkejši pokojninski načrt, ki ga financira delodajalec, in se izplačuje kot takt.

Ključni odvzemi

• Za upokojence je prednostna naloga ustvarjanje zanesljivega dohodka z nizkim tveganjem.
• Obstajajo različne naložbe za ustvarjanje dohodka, ki lahko dopolnijo socialno varnost in pokojninske načrte ter nenehno spremljajo tveganje.
• Vse naložbe so z določenim tveganjem.

Tu je še 10 drugih načinov za starejše, da pridobijo zanesljiv dohodek, hkrati pa ohranjajo tveganje v pregledu.

1. Takojšna stalna renta

Če želite dohodek s predvidljivostjo socialne varnosti ali pokojnine, se lahko odpravite k zavarovalnici po takojšnji fiksni renti - pogodbi za zajamčen tok dohodka za določen čas ali do konca vašega življenja. Kot kaže "takojšnja", vam pogodba začne plačevati praktično takoj, običajno mesec po nakupu in nato mesečno.

"Dobra novica za takojšnjo fiksno renta je, da imate" zagotovljen "dohodek / denarni tok vse življenje. Slaba novica je, da ne veste, kakšen bo »zajamčeni« dohodek vreden ali kupljen, «ugotavlja Dan Stewart CFA®, predsednik in direktor CIO podjetja Revere Asset Management, Inc., v Dallasu, Teksas.

Primerjate lahko tudi tisto, kar lahko dobite od fiksne rente, do možnosti z variabilno rento, pri kateri je vaš zaslužek delno vezan na indeks. Ob odločitvi preglejte obe vrsti rente.

2. Sistematični umiki

Ker po navadi ne morete vrniti denarja od rente, ko se začne izplačevati, ga lahko preprosto naložite v naložbeni račun s sistematičnim načrtom umika. Takšen načrt je mogoče oblikovati tako na pokojninskih kot tudi pokojninskih računih z obrazcem, ki naložbeni družbi naroči, vsoto, ki jo mora razdeliti mesečno, četrtletno ali letno. Nadzirate svoj denar, vendar ne dobite garancije za renta.

»Največja razlika med sistematičnim odstopnim načrtom in anuiteto je likvidnost. Ko plačate premijo zavarovalnici, ne boste več imeli dostopa do svojega kapitala. Z ustvarjanjem sistematičnega načrta umika boste imeli vedno dostop do kapitala, dokler je ohranjen, "pravi Kevin Michels, CFP®, finančni načrtovalec Medicus Wealth Planning v Draperju, Utah.

Tudi najbolj konservativne naložbe niso brez tveganja.

3. Obveznice

Obveznice predstavljajo dolg. Če torej kupite obveznico, pomeni, da vam nekdo dolguje denar in vam redno plačuje obresti. Najvarnejše obveznice - na primer tiste, ki jih je izdala zvezna vlada, vladne agencije in finančno trdne korporacije - so lahko sestavljeni v pravilno razpršen portfelj, ključnega pomena za zanesljiv pokojninski dohodek.

4. Zaloge za izplačilo dividend

Za razliko od obveznic delnice predstavljajo lastništvo in lastniki družb lahko dobijo redno načrtovane dividende. Vendar vsa podjetja ne izplačujejo dividend in dividende je mogoče ustaviti, če podjetje pade v finančne težave. Poleg tega cene delnic včasih poniknejo. Zato morajo upokojenci, ki kupujejo zaloge za dohodek, verjetno omejiti svojo izpostavljenost tej strategiji in se držati velikih, zelo stabilnih podjetij z zgodovino izplačevanja dividend.

5. Življenjsko zavarovanje

Življenjsko zavarovanje res ni mišljeno kot pokojninski načrt, lahko pa je dobrodošel dodaten vir dohodka za upokojence, za katere se vsak mesec zdi, da jih malo primanjkuje. Najvarnejša politika za delo je takšno, kot je celo življenje ali univerzalno življenje, ki zbira denarno vrednost na urniku. Do denarnih rezerv lahko ljudje dostopajo prek posojila ali dejanskega dviga. Ulov: Posojila in dvigi ne vplivajo na nominalno vrednost police, vendar pa za celotno smrtno mero police zmanjšajo za podoben znesek.

6. Domači kapital

Preveliko zanašanje na vrednost vašega prebivališča za financiranje upokojitve je lahko nevarno, saj bi lahko vrednosti doma nenadoma padle in zmanjšale ali izbrisale vaš domači kapital. Tako kot življenjsko zavarovanje, bi bilo morda bolje razmišljati o lastniškem kapitalu kot o rezervnem načrtu. Do njega lahko dostopate s prodajo svojega doma ali najemom lastniškega posojila ali povratne hipoteke.

7. Nepremičnine dohodka

Če ste upokojeni ali ne, je to lepo preveriti vsak mesec, ko najamete dom ali ga prodate nekomu in zadržite njegovo hipoteko (tako kot banka). Ni pa tako zabavno, če vam najemnik ali lastnik stanovanja ne plača. In ne pozabite, če ste najemodajalec, ste na udaru za davke na nepremičnine in stroške vzdrževanja.

8. Sklad za naložbe v nepremičnine (REIT)

Če imate radi nepremičnine, vendar ne želite biti lastnik najemodajalca ali hipoteke, razmislite o naložbah v REIT-ove - ki kupujejo, prodajajo in upravljajo poslovne nepremičnine, kot so trgovski centri in stanovanjske stavbe. Delnice REIT, ki se kupujejo neposredno na borzah vrednostnih papirjev ali posredno prek vzajemnih skladov, izplačujejo visoke mesečne ali četrtletne dividende.

»Nepremičnine so vlagateljem nudile koristi za diverzifikacijo, skupaj z njihovimi globalnimi stanji in obveznicami. REIT-ji investitorjem omogočajo dostop do raznovrstnega svežnja stanovanjskih in poslovnih nepremičnin po vsem svetu, ki so zelo likvidne, "pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik, Index Fund Advisors, Inc., iz Irvine, Kalifornija, in avtor Index Fund : Program obnovitve v 12 korakih za aktivne vlagatelje .

REIT-i so lahko nestanovitni, kot navadne zaloge, zato je najbolje, da jih ne pretiravate.

9. hranilni račun in obresti na CD-ju

Kar zadeva ustvarjanje dohodka, ni nič varnejšega ali zanesljivejšega. Čeprav ta strategija očitno ni izvedljiva, če CD-ji in varčevalni računi plačujejo 2% ali celo manj, je to lahko dobra možnost, ko se obrestne mere dvignejo na razumno raven.

10. Zaposlitev s krajšim delovnim časom

Upokojenci pogosto želijo ostati aktivni in vključeni. Delo s krajšim delovnim časom je lahko dober način za to, hkrati pa zaslužite dodaten dohodek. In edino v nevarnosti je nekaj časa.

Spodnja črta

"Samo zato, ker ste upokojeni, ne pomeni, da niste dolgoročni vlagatelj, " pravi Marguerita M. Cheng, CFP®, izvršna direktorica, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "In samo zato, ker ste se ustavili varčevanje za pokoj, ker ste upokojeni, ne pomeni, da ne potrebujete prihrankov. "

Lepa stvar pri večini od teh 10 metod je, da jih je mogoče mešati in primerjati tako, da ustrezajo vašim potrebam in toleranci do tveganja. Točno vedeti, kaj storiti in dobiti pravo mešanico, je lahko nekoliko zapleteno; za nasvet se obrnite na usposobljenega finančnega strokovnjaka.