4 napake, ki jih je treba preprečiti pri izbiri vzajemnih skladov

Ne glede na to, ali šele začenjate ali poskušate več investirati za upokojitev, obstaja velika verjetnost, da boste vlagali v vzajemne sklade. Konec koncev z vzajemnim skladom dobite izpostavljenost do različnih panog, ne da bi morali postati posamezni nabiralci delnic. Kadar pa gre za vzajemne sklade, niso vsi ustvarjeni enako. Izberite napačno in morda se boste soočili s pretiranimi provizijami ali slabšimi naložbenimi območji, ki spodkopavajo naložbene donose. Glede na to si oglejte štiri napake, ki se jim je treba izogniti pri izbiri vzajemnega sklada za naložbo.

Plačilo preveč v pristojbinah

Ko gre za vzajemne sklade, bodo vlagatelji plačevali različne pristojbine, odvisno od sklada, ki ga imajo. Aktivno upravljani vzajemni skladi ali tisti, ki imajo upravitelja skladov, ki izbere zaloge, bodo vključevali več kot pasivne, kot je indeksni vzajemni sklad. A to ni edina razlika v smislu pristojbin. Nekateri vzajemni skladi plačajo posrednikom provizijo za prodajo njihovega izdelka vlagateljem. Ta provizija, znana kot sprednja obremenitev, lahko znaša do 5% vloženih sredstev in se vnaprej zaračuna.

Vzajemni sklad za povratno obremenitev je provizija, ki jo plačate ob prodaji sklada. Dlje ko se boste držali, manj bo. Sklad brez naložb nima provizije, povezane z nakupom ali prodajo sklada, in je pogosto dobra izbira za vlagatelje vzajemnih skladov, ki želijo zmanjšati pristojbine, ki jih morajo plačati. Vlagatelji, ki niso pozorni na provizije, bi lahko videli, da se je njihov donos zmanjšal, tudi z vzajemnim skladom.

Preganjanje pretekle uspešnosti

Vlagatelji bodo pogosto lovili pretekle rezultate v upanju, da bodo videli enake donose. Toda pretekla uspešnost ne pomeni prihodnje uspešnosti, in čeprav je sklad dobro opravil eno leto ali celo več kot pet let, to še ne pomeni, da bo to še naprej izvajal. Preveč pogosto bodo vlagatelji izbrali svoje vzajemne sklade na podlagi uspešnosti, ne da bi premišljevali o tem, v kaj sklad vlaga in ali se izpostavljenost ujema z njihovo toleranco do tveganja in časovnim horizontom za vlaganje. Čeprav pretekle uspešnosti lahko pomagajo zožiti enake pogoje, ne bi smel biti edini razlog za izbiro določenega vzajemnega sklada.

Ne bodite pozorni na davčne posledice

Medtem ko bo veliko vlagateljev uporabljalo vzajemne sklade s svojimi pokojninskimi računi, ki jih sponzorira družba, pa bodo vlagali tudi v vzajemne sklade zunaj pokojninskih računov, ki bi lahko ustvarili davčni dogodek, če ne bodo previdni. Do teh davčnih dogodkov pride, ker če vlagatelj izbere aktivno upravljani vzajemni sklad, ki ima visoko stopnjo prometa, bi bil lahko vlagalec na udici za kakršne koli dobičke. Običajno bodo vzajemni skladi z višjimi stopnjami prometa ustvarili več davčnih dogodkov, česar se morajo vlagatelji zavedati. (Preberite več o prodaji vzajemnega sklada.)

Se ne zavedajo prekrivajočih se ali odvečnih naložb

Mnogi ljudje mislijo, da lahko izberejo vzajemni sklad, vložijo vanj in nato pozabijo nanj, ne da bi preveč razmišljali o temeljnih naložbah v sklad. Če imate samo en vzajemni sklad, je to morda sprejemljivo, če pa se bodo vaše naložbe razpršile v različne sklade, da boste dosegli diverzifikacijo, boste morali narediti nekaj domačih nalog.

Konec koncev ne želite imeti iste naložbe v več vzajemnih skladov. Celotna ideja je razpršiti v različnih razredih in panogah premoženja, in če imajo vsi vzajemni skladi enake zaloge in / ali obveznice, potem niste razpršeni. Možen izid je, da če tržne rezervoarje postavite za večji udarec, ne da bi se vaše naložbe razširile.

Spodnja črta

Vzajemni skladi so dober način za redne vlagatelje, da pridobijo bogastvo, vendar niso popolnoma brez tveganja. Za zagotovitev, da izberete pravi vzajemni sklad, morajo biti vlagatelji pozorni na pristojbine, stopnjo prometa, naložbene deleže in uspešnost.