4 Podpisuje, da vas finančni svetovalec odpelje

Načrtovanje prihodnosti pogosto zahteva, da se obrnete na finančnega svetovalca kot na finančnega svetovalca za splošne osebne naložbe, založniške fakultete, pripravo davka na dohodek, zavarovanje, pokojninsko načrtovanje ali celo načrtovanje premoženja. Večina finančnih svetovalcev si prizadeva pomagati svojim strankam, da vložijo svoj denar na območjih, ki ustvarjajo bogate donose, saj so nagnjeni k zaračunavanju provizij na pozitivne donose. Več denarja, kot lahko finančni svetovalci zaslužijo za svoje stranke, več denarja lahko sami zaslužijo. Vendar obstajajo določene prakse, s katerimi se nekateri finančni svetovalci potegujejo za goljufanje svojih strank. Sledijo štirje opozorilni znaki, ki jih morate iskati, ko svojemu denarju zaupate finančnega svetovalca.

Razvrščanje

Če se vaš finančni svetovalec na naslovu vašega investicijskega računa pridruži ali se poleg vašega, na ime vašega investicijskega računa pridruži svojemu imenu, mu neomejeno pooblasti, da sredstva uporabi po lastni presoji. Zagotovite, da se na vseh izjavah, ki jih prejmete od skrbnika, na računu pojavi samo vaše ime. Etični kodeks odbora za standarde, ki ga je certificiral finančni načrtovalec, Inc. označuje, da gre za kršitev Kodeksa in standardov prakse SEC, pri čemer vsaka kršitev zahteva disciplinsko ukrepanje, kot je potencialna preklica imetnika certifikata za uporabo certifikacijskih oznak CFP po njegovem ime.

Zbijanje

Če na svojem izpisku opazite večje število poslov ali povečanje transakcij na vašem računu brez bistvenega povečanja vrednosti, bi lahko vaš finančni svetovalec na vašem računu. Finančni svetovalec ali konkretno posrednik to stori, da poveča svoje provizije, saj je običajno plačan vsakič, ko kupi in proda varščino. Način, kako se izogniti izmikanju računa, je, da odprete zavojni račun, kjer se občasno zaračunava pavšalna pristojbina namesto enega na podlagi trgovinskih poslov.

Prevara

Če vam finančni svetovalec sporoči naložbo, ki vam ponuja visok donos z nizkim tveganjem, in namesto tega opazite, da so vaši donosi dokaj dosledni, bi lahko svojo naložbo povezali s sistemom Ponzi, ki z uporabo sredstev ustvarja donosnost nekdanjih vlagateljev od novejših vlagateljev. Poleg tega so Ponzijeve sheme pogosto del goljufij v zvezi z afiniteto, kar pomeni, da prevare nanesejo pripadniki določenih skupin, kot so etnična skupnost, verska skupnost ali starejši. Da se temu izognete, potrdite, da so vaši naložbeni in finančni svetovalci ter njihova podjetja registrirani pri SEC, saj večina naložb v sistemu Ponzi vključuje neregistrirana podjetja.

Omarovanje

Če vaš finančni svetovalec vztraja, da igrate minimalno vlogo pri svojih naložbah in mu pustite, da se spopade s "bremenom" vašega računa, saj je to njegova naloga, bo verjetno od vas želel pridobiti pooblastilo, da bo v vašem imenu ukrepalo za odločitve ki vključujejo vaše naložbe. To odpira veliko tveganje za varnost vašega premoženja, saj lahko vaš finančni svetovalec zakonito trguje z vašimi vrednostnimi papirji in vrne donos ali varščino na kateri koli račun, ki ga izbere. Na vašo škodo bi lahko vaš svetovalec denar nakazal tudi na svoje osebne račune, in čeprav je to dejanje nezakonito, vas je drago in pravočasno nadaljevati po tem. Da se to ne bi zgodilo, nikoli ne dajte pooblastila svojemu svetovalcu. Če pa morate v pogodbi o pooblastilu določiti, da je vaš finančni svetovalec lahko pooblaščen za trgovanje z vrednostnimi papirji samo, ne da bi vas o tem obvestil, nikoli pa mu ni dovoljeno črpati donosov ali premikati premoženja iz svojih prvotnih računov. Če želite zaščititi svoje naložbe, bodite previdni, ko svoj denar zaupate drugim. Vedno preverite poverilnice, izkušnje in etiko svojega finančnega svetovalca.