Osebni finančni svetovalec
Osebni finančni svetovalec je strokovnjak, ki strankam nudi finančno svetovanje in storitve glede na njihove posebne potrebe. Osebni finančni svetovalci imajo strokovno znanje in izkušnje za zagotavljanje rešitev, prilagojenih potrebam strank, izogibanje dragim napakam in zmanjševanje tveganja, pa tudi ponudbo nabora storitev in izdelkov, ki so usklajeni s trenutnimi in prihodnjimi cilji strank. Nekateri finančni svetovalci za svoje svetovanje prejmejo pavšalno nadomestilo, drugi pa zaslužijo provizije od prodaje naložb.
Ključni odvzemi
- Osebni finančni svetovalci so profesionalci, ki strankam ponujajo prilagojene finančne nasvete in storitve.
- V ZDA imajo finančni svetovalci dovoljenja FINRA serije 7 in 65 ali 66 in lahko imajo različne oznake, kot je Certified Financial Planner (CFP®).
- Finančni svetovalci najprej razvijejo finančni načrt za svoje stranke, v katerem ocenijo njihove trenutne in finančne potrebe in upoštevajo številne vidike njihovega življenja.
- Dobri finančni načrti so tekoči in bodo stranko ozaveščali o spremembah, ki vplivajo nanje in njihove naložbe.
Razumevanje osebnega finančnega svetovalca
Iskanje osebnega finančnega svetovalca je lahko zastrašujoča in nejasna naloga, saj obstaja veliko strokovnjakov za finančne storitve, katerih naloge so podobne nalogam finančnih svetovalcev. Poklicne organizacije, kot sta Združenje za finančno načrtovanje (FPA) in Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA), lahko pomagajo poiskati svetovalce na vašem območju. Pri izbiri finančnega svetovalca je pomembno preveriti njihovo zgodovino in podatke. Na primer, vprašajte, ali imajo FINRA dovoljenja ali poklicne oznake. V ZDA imajo finančni svetovalci FINRA serije 7 in serije 65 ali 66 licenc. Potrjeni finančni načrtovalec® (CFP®), pooblaščeni finančni analitik (CFA), pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC) in registrirani naložbeni svetovalec (RIA) so dobri pokazatelji izkušenj in usposabljanja svetovalca. Tudi finančni svetovalci lahko delujejo v drugih vlogah. Lahko so na primer računovodje, pravni strokovnjaki ali posredniki.
Osebni finančni svetovalec in individualni finančni načrt
Preden svetujejo in priporočajo izdelke in storitve, finančni svetovalci izdelajo finančne načrte za svoje stranke. To vključuje celovito oceno njihovega trenutnega in prihodnjega finančnega stanja. Upošteva tudi kritične, osnovne informacije, kot so starost (časovno obdobje), finančni cilji (varčevanje za izobraževanje, nakup stanovanja, ohranjanje kapitala ali ustvarjanje dohodka) ter nagnjenost k tveganju in nagradi. To pogosto temelji na izobraževanju, neto vrednosti in izkušnjah na javnem in zasebnem trgu. Dodatni vidiki finančnih načrtov lahko vključujejo davčne obveznosti, razporeditev sredstev in prihodnje pokojninske in nepremičninske načrte. Finančni načrti lahko uporabljajo spremenljivke za napovedovanje prihodnjih denarnih tokov, vrednosti sredstev in načrtov umika.
Dober osebni finančni svetovalec ne bo več uporabljal predloge pri različnih strankah. Medtem ko bo večina finančnih načrtov vključevala raziskave in upoštevanje življenjskih ciljev stranke, načrtov prenosa premoženja in predvidenih ravni odhodkov, bi moral osebni finančni svetovalec vzeti čas za vključitev edinstvenih vidikov finančne poti vsake stranke, vključno z odnosom do naložb, priprave proračuna ter nadaljevalo izobraževanje o finančnih temah. Dober finančni načrt bo vlagatelja opozoril na spremembe, ki jih je treba izvesti za zagotovitev nemotenega prehoda skozi življenjske finančne faze, na primer zmanjšanje porabe ali sprememba razporeditve sredstev. Tudi finančni načrti bi morali biti tekoči in omogočati občasne posodobitve.
Številni osebni finančni svetovalci se odločijo, da se bodo pridružili podjetjem za upravljanje premoženja, kot so Fidelity, Vanguard in Charles Schwab, ki nudijo prilagojene finančne nasvete strankam z visoko neto vrednostjo in maloprodajo. Nekateri večji upravljavci premoženja, kot sta Morgan Stanley in Goldman Sachs, imajo tudi robustno orožje za upravljanje premoženja za posameznike z visoko neto vrednostjo.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.