5 Vlaganje dejavnikov tveganja in kako se jim izogniti
Vlaganje je tvegano. Včasih so ta tveganja minimalna, kot pri državnih zakladnicah, v drugih obdobjih, na primer pri zalogah, opcijah in blagu, pa je tveganje lahko veliko. Bolj kot je tvegan vlagatelj tvegan, več je potenciala za visoke donose. Toda veliki vlagatelji vedo, da je obvladovanje tveganja pomembnejše od dobička, pravilno upravljanje tveganj pa je tisto, kar vodi k donosnemu vlaganju.
Vsak naložbeni produkt ima določena tveganja, ki so povezana z njim, medtem ko so nekatera tveganja lastna vsaki naložbi. Tukaj je nekaj upoštevati.
GLEJ: Merjenje in obvladovanje naložbenih tveganj
Poslovno tveganje
Poslovno tveganje je morda najbolj znano in najbolj strah pred naložbami. Tveganje je, da se bo s podjetjem kaj zgodilo, kar bo povzročilo, da naložba izgubi vrednost. Ta tveganja lahko vključujejo razočarano poročilo o dobičku, spremembe vodstva, zastarele izdelke ali napake v podjetju. Zaradi velike količine možnih tveganj, ki jih prinaša lastništvo zalog v podjetju, vlagatelji vedo, da je napovedovanje teh tveganj skoraj nemogoče.
Nakup nakupne možnosti za zaščito pred velikim padcem ali nastavitev samodejnih postankov so najboljši načini za zaščito pred poslovnim tveganjem.
Tveganje klica
Nekatere obveznice imajo določbo, ki podjetju omogoča predčasno odpoklic ali vračilo obveznice. To pravico bodo pogosto uveljavljali, če bodo morali plačati višji kupon na obstoječo obveznico, kot bi ga plačali po današnjih obrestnih merah. Čeprav to ne bo pomenilo izgube glavnice, lahko to za vlagatelje, ki se za svoje mesečne življenjske stroške zanašajo na določeno kuponsko stopnjo, lahko to pomeni veliko izgubo dohodka.
Za tiste, ki se zanašajo na kuponski dohodek za takojšnje življenjske stroške, je vlaganje v nepreklicne obveznice, obvezniške sklade ali sredstva, s katerimi se trguje na borzi, dobra strategija diverzifikacije.
Tveganje dodelitve
Ste v zadnjem času gledali na svoj 401 (k)? Verjetno ste že slišali, da je zadrževanje ustrezne razporeditve sredstev bistveno za obvladovanje tveganja, ko se približujete upokojitvi. Še več, letošnje poletje zvezna pravila o razkritju zahtevajo, da ponudniki 401 (k) razkrijejo pristojbine, povezane z naložbenimi produkti.
Mlajši kot ste, več vašega portfelja bi bilo treba razporediti na zaloge in s starostjo bodo obveznice počasi postale prevladujoča naložbena vrsta. Upravljajte svoje tveganje za dodelitev in provizije, povezane z naložbami v svoj pokojninski račun, tako da investirate v sklad za ciljni datum z nizkimi stroški. Poleg tega prosite za pomoč zaupanja vrednega finančnega svetovalca, če nimate znanja ali izkušenj za upravljanje svojega portfelja.
GLEJTE: Strategija za optimalno dodelitev zalog in obveznic
Politično tveganje
Vlagatelji v blago, kot je nafta, razumejo politično tveganje. Ko je Iran zagrozil, da bo blokiral Hormuško ožino, so bili vlagatelji zaskrbljeni, da bo cena nafte postala nestanovitnejša, kar bi ogrozilo njihovo naložbo. Haitijski konflikt in teroristični napadi na naftovode so povzročili umetno nestanovitnost vstopa na nafte in druge trge. Poleg tega so vprašanja v jugovzhodni Aziji, ki se nanašajo na zemljiške zahtevke, in napetosti med Severno in Južno Korejo pretresla trge v tej regiji.
Družbenopolitičnemu tveganju se je težko izogniti, saj se večina dogodkov zgodi brez opozorila, vendar so trde in hitre izhodne točke, kot tudi žive meje, najboljši način za preprečevanje družbenopolitičnih neviht.
Tveganje dividend
Tveganje dividend je tveganje, da bo podjetje zmanjšalo ali zmanjšalo dividendo. To ni problem le za tiste, ki se zanašajo na dividende na delnice, ki jih živijo med upokojitvijo, ampak ko podjetje zmanjša dividendo, pogosto povzroči, da delnica izgubi vrednost, saj se tisti, ki so jo držali za dividendo, preselijo v druge dividende, plačevanje imen.
Zmanjšajte učinke dividendnih tveganj z dobro razvejanim portfeljem z več dividendnimi zalogami. Če je dividenda edini razlog, da imate delnico, prodajte takoj, ko je po objavi spremembe praktično.
GLEJTE: Izplačilo dividend: Ali lahko računate na to?
Spodnja črta
Vsaka naložbena strategija bo imela tveganja, obvladovanje teh tveganj pa je, kako iz svojega denarja doseči najboljšo uspešnost. Ne dosegajte višjih nagrad, ne da bi predhodno ocenili s tem povezana tveganja. Zaposleni vlagatelji vedo, da je veliko lažje izgubiti denar, kot ga pridobiti.