Akreditirani finančni svetovalec: uvod

Združenje za finančno svetovanje in načrtovanje izobraževanja je ustvarilo novo strokovno akreditacijo za finančne načrtovalce. Akreditirani finančni svetovalec (AFC) nudi finančnim svetovalcem praktično usposabljanje iz vseh vidikov osebnih financ. Vendar ta poverilnica ni klon drugih certifikatov, na primer pooblaščenega finančnega načrtovalca® ali Chartered Life Underwriter. Kljub temu CFP® dopolnjuje v mnogih pogledih, čeprav tudi sam stoji kot verodostojno. Ta članek preučuje učni načrt in postopek certificiranja za to poimenovanje ter primerja z oznako CFP®. (Naučite se nasvetov in trikov trgovine, preden se podate na ta test. Glejte Študija za izpit za CFP .)

Ustanovna organizacija

Združenje za finančno svetovanje in načrtovanje izobraževanja je mednarodna neprofitna organizacija, ki je namenjena spodbujanju finančnega izobraževanja in pomoči pri usposabljanju finančnih izobraževalcev in svetovalcev. Njeni člani so v celoti podprti in tako v namenu kot v praksi spominja na odbor CFP®, čeprav je precej manj znan. Vendar pa obstaja nekaj splošnih razlik med poimenovanji, ki jih bomo obravnavali v nadaljevanju. Članstvo sestavljajo predvsem univerzitetni učitelji, zasebni praktiki, svetovalci, ki sodelujejo s člani vojaških in vladnih uslužbencev, pa tudi različne finančno interesne organizacije, kot so America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Financial Izobraževanje), SEC in ministrstvo ZDA. Člani prejemajo redna glasila, raziskovalne revije in popuste na letno konferenco.

Krediti in učni načrt AFC

Tako kot njihovi CFP® kolegi morajo tudi akreditirani finančni svetovalci izpolniti izobraževalne, izkušnje in etične zahteve, preden dobijo certifikate. Kandidati AFC morajo imeti vsaj 1000 ur ustreznih izkušenj kot finančni svetovalec v eni ali drugi vlogi. Opredelitev finančnega svetovalca v tem smislu vključuje tiste, ki svetujejo druge na individualni osnovi, tiste, ki pomagajo pri usposabljanju ali izobraževanju strank ali drugih načrtovalcev, in tiste, ki jih nadzirajo. Vendar je ta element meril ožji od zahteve po izkušnjah, ki jo je določil odbor CFP®, za kar so potrebne triletne izkušnje s praktično vsemi zmogljivostmi v finančni industriji, ne glede na to, ali se izvaja kakršno koli dejansko svetovanje. Učni načrt za AFC je tudi manj strog od tistega, ki ga morajo izpolnjevati kandidati na CFP®, čeprav se bistveno bolj poglablja v finančna vprašanja, ki so pomembna za Američane nižjega in srednjega razreda.

Učni načrt AFC je razdeljen na dva sklopa: prvi razdelek zajema nekaj gradiva, ki ga najdete v tečajih CFP®, kot so pokojninsko načrtovanje in načrtovanje premoženja, zavarovanje življenjskih in premoženjskih razmer / nezgodnih zavarovanj, zaloge, obveznice ter vzajemni skladi in dohodnina. Zajema tudi upravljanje s kreditnimi karticami in dolgom, oblikovanje proračuna in upravljanje denarnih tokov. Drugi modul se veliko bolj osredotoča na potrošniški dolg in komunikacijo kot učni načrt CFP® in temeljito raziskuje postopek finančnega svetovanja, veščine poslušanja in svetovanja, goljufije potrošnikov in kreditna poročila, strategije zmanjševanja dolga, vprašanja, povezana z razvezo zakonske zveze, kot so podpora otrokom, posojila, stečaj, hipoteke in študentska posojila.

Tisti, ki želijo pridobiti poverilnico pooblaščenega stanovanjskega svetovalca, morajo opraviti tretji modul, ki zajema vse vidike stanovanjskih stanovanj, kot so vprašanja najemodajalcev in najemnikov, cenitve nepremičnin, pogodbe, pravice in dejanja, financiranje in obdavčenje, nepremičnine in hipotekarne industrije in zakonodaja, prav tako pa morajo izpolnjevati potrebne programske zahteve.

Zahteve in izpiti

Vsak od modulov za AFC stane 425 dolarjev in 50 dolarjev nepovratne pristojbine za začetek programa. Ko so pristojbine plačane, se študentu pošlje študijsko gradivo. Študent ima nato tri leta, da opravi vse potrebne module. Po zaključku vsakega modula študent poskrbi za zaključni izpit na kvalificiranem mestu za testiranje proktorjev s prijavo v pisarno AFCPE. Sam izpit je sestavljen iz 100 vprašanj z več izbirami in za izvedbo potrebuje približno dve uri. Za pridobitev pozitivne ocene je treba na testu doseči 70% ali višjo oceno (tisti, ki ne uspejo, morajo plačati 125 $ pristojbine za ponovni sprejem). Po podelitvi priznanja morajo certifikati vsake dve leti opraviti 30 ur odobrenega stalnega izobraževanja, da ohranijo svoje poverilnice. Oznaka CFA je ključna certifikacija za investicijske strokovnjake.

CFP® Vs. AFC

Kot smo že omenili, se učni načrt AFC veliko bolj osredotoča na vprašanja, ki so pomembna za stranke s srednjim in nižjim dohodkom. Akreditirani finančni svetovalci so bolj podrobno usposobljeni za podrobnosti o dolžniških, kreditnih in vladnih programih pomoči kot večina kandidatov za CFP®, ki so usposobljeni za osredotočanje predvsem na potrebe višjega srednjega razreda in bogate stranke. Tisti, ki iščejo čimbolj dobro strokovno finančno izobrazbo, bodo morda želeli razmisliti o zaslužku obeh priznanj. Vendar pa tisti, ki se bolj izobražujejo o segmentu prebivalstva z nižjimi dohodki, morda želijo razmisliti o odpravi CFP® v korist verodostojnosti AFC. Kandidati AFC so upravičeni tudi do številnih delovnih mest v ameriški vladi v zvezi s finančnim izobraževanjem in usposabljanjem.

Zaključek

Imenovanje akreditiranega finančnega svetovalca je sorazmerno nova vera v industriji finančnega načrtovanja, vendar v primerjavi z drugimi poimenovanji, kot je CFP®, praktično ni objavljeno. Vendar je zelo pomemben za velik del prebivalstva s srednjim in nižjim dohodkom v Ameriki. Za več informacij o poverilnici AFC se prijavite na //www.afcpe.org/.