Avtomatska klirinška hiša (ACH)
Mreža avtomatiziranih klirinških hiš (ACH) je sistem elektronskega prenosa sredstev, ki ga upravlja NACHA, prej nacionalna zveza za avtomatizirane klirinške hiše, od leta 1974. Ta plačilni sistem omogoča transakcije ACH za uporabo z izplačilnimi listi, neposrednim pologom, vračilom davkov, potrošniškimi računi, plačila davkov in številne druge plačilne storitve v Združenih državah Amerike.
NACHA je samoregulirajoča ustanova, mreži ACH pa daje upravljanje, razvoj, administracijo in pravila. Pravila delovanja organizacije so zasnovana tako, da olajšajo rast velikosti in obsega elektronskih plačil v omrežju.
Ključni odvzemi
- Avtomatska klirinška hiša (ACH) je sistem elektronskega prenosa sredstev, ki omogoča plačila v ZDA
- ACH vodi Nacionalna zveza za avtomatizirane klirinške hiše (NACHA).
- Nedavne spremembe pravil omogočajo, da se večina kreditnih in debetnih transakcij, opravljenih prek ACH, poravna na isti delovni dan.
Kako deluje ACH mreža
Mreža ACH je elektronski sistem, ki finančnim institucijam olajša finančne transakcije v Združenih državah Amerike. NACHA predstavlja več kot 10.000 finančnih institucij in transakcij ACH vsako leto več kot 43 trilijonov dolarjev z omogočanjem več kot 25 milijard elektronskih finančnih transakcij.
Mreža ACH v bistvu deluje kot finančno središče in ljudem in organizacijam pomaga pri prenosu denarja z enega bančnega računa na drugega. Transakcije ACH sestavljajo neposredni depoziti in neposredna plačila, vključno z B2B transakcijami, vladnimi transakcijami in potrošniškimi transakcijami.
Originator začne z neposrednim pologom ali neposredno plačilno transakcijo s pomočjo mreže ACH. Izvajalci nalog so lahko posamezniki, organizacije ali vladni organi, transakcije ACH pa so lahko bodisi debetne bodisi kreditne. Banka originatorja, znana tudi kot prvotna depozitarna finančna institucija (ODFI), prevzame transakcijo ACH in jo skupi skupaj z drugimi transakcijami ACH, ki jih pošilja redno ves dan.
Operator ACH bodisi zvezne rezerve bodisi klirinška hiša prejme paket transakcij ACH od ODFI z vključeno transakcijo originatorja. Operator ACH razvrsti serijo in da na razpolago transakcije banki ali finančni instituciji nameravanega prejemnika, imenovanem tudi finančna institucija, ki sprejema depozitar (RDFI). Bančni račun prejemnika prejme transakcijo, s čimer uskladi oba računa in konča postopek.
Prednosti mreže ACH
Ker omrežje ACH skupaj financira transakcije in jih obdeluje v določenih intervalih čez dan, spletne transakcije naredijo zelo hitro in enostavno. Pravila NACHA navajajo, da se povprečne obremenitve ACH poravnajo v enem delovnem dnevu, povprečne kreditne transakcije ACH pa v enem do dveh delovnih dneh.
Spremembe pravil delovanja NACHA bodo razširile dostop do enodnevnih transakcij ACH, kar bo od septembra 2020 omogočilo poravnavo večine, če ne celo vseh transakcij ACH.
Uporaba mreže ACH za olajšanje elektronskega prenosa denarja je tudi povečala učinkovitost in pravočasnost vladnih in poslovnih transakcij. V zadnjem času so nakazila ACH za posameznike olajšala in ceneje pošiljali denar drug drugemu neposredno z svojih bančnih računov z neposrednim nakazilom nakazila ali e-čekom.
ACH za posamezne bančne storitve je po navadi potreboval dva ali tri delovne dni, da se denar izplača, a od leta 2016 je NACHA uvedel tri faze za enodnevno poravnavo ACH. Faza 3, ki se je začela marca 2018, od RDFI zahteva, da dajo transakcije s kreditnimi in obremenitvenimi transakcijami v enakem dnevu na razpolago prejemniku najpozneje do 17. ure po lokalnem času RDFI na datum poravnave transakcije, ob upoštevanju pravice vrnitev po pravilih NACHA.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.