B2B Robo-svetovalec
B2B robo-svetovalec je digitalna avtomatizirana platforma za upravljanje portfelja, ki jo uporabljajo finančni svetovalci. Takšne avtomatizirane naložbene platforme, bolj formalno znane kot "poslovno-poslovni robo-svetovalec", ponujajo tradicionalna posredniška podjetja in investicijska svetovalna podjetja za izboljšanje uporabniške izkušnje z vključitvijo njihovih vlagateljev v digitalno naložbeno sfero.
0:39Robo-svetovalec
Razčlenitev B2B Robo-svetovalca
Fintech revolucija je v finančno industrijo vnesla veliko motečih inovacij. Ena od teh revolucionarnih tehnologij je robo-svetovalec, ki želi uporabnikom zagotoviti minimalno dostopne finančne izdelke z minimalnimi stroški. Platforma robo-svetovalec je algoritemski sistem, ki samodejno ustvari portfelj za svojega uporabnika na podlagi uporabnikove tolerance do tveganja, trenutnega dohodka, časovnega obdobja in večine drugih meritev, ki jih tradicionalni svetovalci običajno upoštevajo. Robo-svetovalci upravljajo obdavčljive račune in pokojninske račune v naložbenih portfeljih, večinoma omejene na sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Poleg oblikovanja portfelja ETF roboti svetovalci tudi pogosto rebalansirajo portfelj, ponovno investirajo dividende in izvajajo ukrepe za odvzem davčnih izgub za svoje stranke. Čeprav se zdi, da imajo robotski svetovalci vse, kar je potrebno, da dosežejo množico, sektor pa mučijo visoki stroški pridobitve za stranke, ki bi lahko dosegli približno 1000 dolarjev na stranko. Visoki stroški pridobitve skupaj z naraščajočimi možnostmi v tem sektorju so privedli do številnih registriranih investicijskih svetovalcev (RIA) in posrednikov, ki svoje storitve sinhronizirajo z robotskimi svetovalnimi platformami, in obratno. To novo sodelovanje je prvotno inovacijo B2C robo svetovalcev spremenilo v novo rastočo skupino B2B robo-svetovalcev.
B2B Robo-svetovalec v praksi
B2B robo svetovalci sestavljajo mreža RIA in posrednikov, ki si prizadevajo izkoristiti poceni robotske svetovalne platforme in te nizke stroške prenesejo na svoje stranke. Poleg tega lahko finančni svetovalci z vključitvijo svetovalcev robo vključijo svoje uveljavljene stranke v prevladujoči svet finančnih tehnologij. Svetovalne platforme za B2B robo delujejo na več načinov, vključno s tem, da imajo prilagojeno platformo, ki se ponaša z operacijami in potrebami finančne institucije, ki jo prilagaja, zgrajena posebej za obstoječo nediskrecijsko platformo in partnerstvo s finančnimi svetovalci, ki lahko integrirajo B2B robo-svetovalec v svoje vsakodnevno delovanje.
Envestnetov B2B robotski svetovalec, Upside Advisor, deluje kot RIA in fiduciar in deluje kot svetovalec pri drugih RIA. Kot fiduciar lahko sklenejo diskrecijsko pogodbo za finančne svetovalce, ki želijo pristen pristop pri upravljanju portfelja svojih strank. Platforma B2B ponuja avtomatiziran sistem trgovanja, ki ga je mogoče prilagoditi strankam Upside, ki ga integrirajo v svoj obstoječi spletni portal. Finančni svetovalci, kot so TD Ameritrade, in posredniki, kot so delničarska servisna skupina (SSG), ki želijo ponuditi nekaj samodejnih samodejnih naložbenih storitev, uporabljajo svetovalno platformo B2B, ki jo je ustvaril Upside, za samodejno rebalans portfeljev, odpiranje brezpapirnih računov in izbiranje portfeljev za stranke. Upsidejeve stranke lahko ustvarijo tudi lastne portfelje, ki vključujejo naložbe, ki niso ETF, kot so vzajemni skladi in lastniški kapital. Niso vsi B2B robo-svetovalci RIA, kar pomeni, da bodo posredniki ali svetovalci, ki uporabljajo te platforme, morali izvesti posle, ki jih ustvari sistem robo-svetovalcev.
Primeri B2B Robo-svetovalcev
Nekatere finančne ustanove, ki prepoznavajo velik potencial robotskih svetovalcev, gradijo lastne B2B platforme robotskega svetovanja, namesto da jih pridobijo. Charles Schwab je ameriško posredniško in bančno podjetje zgradil lasten lastniški avtomatizirani sistem, imenovan Institutional Intelligent Portfolios, prek katerega ponuja brezplačne naložbene načrte, izbrane po računalniških algoritmih robotskega svetovalca. Charles-Schwab-ov B2B robo-svetovalec RIA-jem omogoča ustvarjanje širokega nabora portfeljev, ki odražajo njihove naložbene strategije. Platforma avtomatizira tudi zbiranje davčnih izgub in izravnavo portfelja, ki jo je mogoče izvajati vsak dan, naloge, ki jih tradicionalni svetovalci vsako leto opravijo zaradi zamudnega procesa teh dejavnosti. RIA-ji, ki uporabljajo tega B2B robo-svetovalca, nimajo zaračunanih pristojbin za storitve računa, provizij za trgovanje ali skrbniških pristojbin.
Nekateri B2B svetovalci za robote so v partnerstvu z velikimi finančnimi institucijami in ne tekmujejo z njimi, da bi izboljšali izkušnje svojih strank pri investiranju in upravljanju portfeljev. Medtem ko nekatere finančne institucije odkupijo robo svetovalca za posebno uporabo podjetja, druge pridobijo svetovalca robo, da ga oddajo v zakup posrednikom in svetovalnim podjetjem. Blackrock je leta 2015 pridobil robotskega svetovalca FutureAdvisor, da deluje kot svetovalec svojih svetovalcev in tudi najemno svetovalsko platformo širokemu krogu bank, posrednikov, zavarovalnic in drugih svetovalnih podjetij. Sistem FutureAdvisor svetovalcem omogoča zavrnitev nekaterih naložbenih priporočil, ki jih ustvarjajo njegovi algoritmi. Tako ima svetovalec še vedno nadzor nad njihovo naložbeno strategijo in sistem bo moral ponovno oceniti svoja priporočila, če jih bo zavrnil. Bambu, B2B svetovalec v Aziji, sodeluje s Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix in Eigencat, da bi ustvaril svetovalno platformo, ki jo bodo dali v najem podjetjem, ki potrebujejo avtomatizirana svetovalna orodja.
B2B Robo-svetovalec proti B2C Robo-svetovalec
Za delovanje B2B robo-svetovalca ni nobenega pravila. Nekatera podjetja, kot sta Charles Schwab in Betterment, imajo tako B2C kot tudi B2B robo svetovalce. Nekateri Robo-svetovalci začnejo kot B2C in preidejo na B2B zaradi visokih stroškov nakupa in trženja, ki prevladujejo na trgu B2C. FutureAdvisor je bil svetovalec za B2C robo, dokler ga Blackrock ni pridobil in spremenil v B2B svetovalec. Nekateri finančni svetovalci, ki izvajajo B2B robo svetovalce, program programirajo tako, da priporoča le ETF, ki jih ponuja finančna institucija. Odjemalci B2B uživajo nizke pristojbine za uporabo teh storitev, saj se stroški avtomatizacije investicijskih proizvodov in storitev gibljejo od 0% do 0, 5% vrednosti računa.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.