Bankir ali posrednik: katera kariera je prava za vas?

Številni uspešni bankirji in borzni posredniki si lahko delijo podobne osebnostne lastnosti, ki jih zahtevata obe poziciji, kot sta pozornost do detajlov, pripomoček z matematiko in številkami ter odhajajoča, prijazna in ustrežljiva narava pri ravnanju z javnostjo. Poleg tega morajo biti tako bankirji kot borzni posredniki timski igralci zaradi potrebe po interakciji s kolegi iz podjetja. Kljub podobnosti sta se ti dve zaposlitvi na področju finančnih storitev v pomembnih vidikih zelo razlikovali, ko gre za dejansko delo.

Ključni odvzemi

• Če iščete kariero na področju financ, sta bančniki in posredniki dve pogosti zaposlitveni možnosti, ki bi jih lahko razmislili.
• Bankir je odgovoren za zagotavljanje storitev, kot so posojila in kreditne linije, odpiranje računov in plačilne storitve za komitente banke.
• Borzni posrednik je na drugi strani specializiran za naložbe in lahko strankam priporoči portfelje ali strategije poleg tega, da v njihovem imenu izvaja pogodbe.

Opredelitev, kaj počne bankir

Bančništvo je zapleteno podjetje, ki zaposluje osebje na različnih položajih. Med njimi so trgovci, ki se ukvarjajo z osebnimi osebami, upravnimi, računovodskimi in tajniškimi osebji, osebjem varnostnega oddelka in vzdrževalnim osebjem. Čeprav ti zaposleni delajo v bančni industriji, jih ni mogoče natančno imenovati bankirje. Za naše namene bomo na splošno opredelili pojem bankir, da bi pomenili osebne bankirje, posojilojemalce, vodje poslovalnic in vodstveno osebje višje po korporativni lestvici.

Osebni bankir deluje kot vsestranska vez med stranko in banko, saj zagotavlja - v večini primerov - kakršno koli storitev, ki jo stranka potrebuje. To lahko vključuje pomoč pri posojilih ali hipotekarnih vlogah, nakup in unovčenje potrdil o vlogah (CD-ji), nalaganje in dvig sredstev, preverjanje transakcij na računu in pomoč pri drugih potrebah strank. Na vprašanja in težave, ki nastanejo v zvezi s strankami z banko, lahko odgovori tudi osebni bankir. Tako je položaj ključnega pomena za uspeh poslovne banke zaradi tesnih in stalnih stikov z vlagatelji in strankami.

Mnoge banke ponujajo tudi posredniške storitve za nakup in prodajo lastniških vrednostnih papirjev, zakladnice ZDA in drugih naložbenih nosilcev ter stranki zaračunajo provizijo za izvajanje teh transakcij, ki jih običajno olajša osebni bankir.

Izobraževanje, potrebno za kariero v bančništvu

Kot večina delovnih mest v bančni industriji bi moral tudi osebni bankir imeti izobrazbo - po možnosti vsaj diplomo - iz poslov, financ, računovodstva, ekonomije, poslovne administracije ali matematike.

Ker se osebni bankir ukvarja z javnostjo, je zaželen odmeven in koristen temperament. Pogoj je tudi potrpljenje, saj so stranke morda zahtevne in nestrpne. Izkušeni osebni bankirji z ustrezno izobrazbo so pogosto napredovali na položaje z večjo odgovornostjo in višjo odškodnino. Vodje podružnic in posojilojemalci - pogosto sta obe zaposlitvi združeni - zahtevata bolj celovito znanje na področju financ, poslovanja in računovodstva. V tem položaju se uporabljajo vodstvene in analitične spretnosti, če je vodja podružnice tudi posojilojemalec.

Nadomestilo bankirjev

Na koncu uprave vodja poslovalnice nadzira vse poslovanje bančne poslovalnice, od vzdrževanja stavb do računovodskih in posojilnih oddelkov. V izjemno velikih bančnih poslovalnicah je posojilojemalec ali uradnik lahko ločen od upravitelja podružnice.

Posojilodajalec analizira kreditno sposobnost potencialnega posojilojemalca s preverjanjem kupčeve neto vrednosti, bonitetne ocene, zgodovine delovnih mest in odškodnin, zavarovanja in drugih dejavnikov, ki vplivajo na kredit.

Na večjih mednarodnih ali domačih sedežih bank na višjih vodstvenih ravneh, vključno s podpredsedniki v kategorijah, kot so odnosi s strankami, računovodstvo, poslovni razvoj, oddelek s kreditnimi karticami, trženje-oglaševanje, glavni finančni, vodstveni ali izvršni direktor, lahko zaslužijo šest - do sedemmestnih plač plus dodatki za uspešnost in delniške opcije. Ta delovna mesta so lahko zelo donosna, še posebej, če banka objavi dobiček in dobiček v primerjavi s prejšnjim četrtletnim ali letnim zaslužkom. Podiplomske stopnje, dolgoletne izkušnje in izjemni uspehi na vodstvenih položajih so običajne zahteve za ta visoko plačana delovna mesta.

Odgovornosti borznega posrednika

Borzni posrednik deluje kot vmesnik med vlagatelji, borznimi trgovci in borznoposredniškimi podjetji ter oddaja naročila za nakup in prodajo določenih zalog. Borzni posrednik običajno komunicira s strankami po telefonu, zato je prijazen, odhajajoč temperament prodajalca tudi pogoj za to delovno mesto, ki pomeni toliko stikov z javnostjo.

Med glavnimi dnevnimi obveznostmi borznega posrednika so servisiranje in upravljanje portfeljev delnic njegovih strank, trgovanje v imenu stranke brez posvetovanja, če ima stranka diskrecijski račun, nalaganje novih poslov in svetovanje z raziskovalnim oddelkom njegove borznoposredniške družbe, da ugotovi, najboljše posle - nakup in prodaja določenih zalog - za njegove stranke. V mnogih primerih lahko posrednik deluje tudi kot finančni svetovalec.

Zahteve za izobraževanje in plače borznega posrednika

Zaželena je visoka izobrazba na določenem poslovnem ali finančnem področju, ni pa nujno, da postanete borzni posrednik. Obstajajo tudi zahteve za licenciranje za borzno posredništvo, ki vključujejo izpit za licenco splošnega registriranega zastopnika za vrednostne papirje. To daje imetniku licence pravico, da v imenu strank deluje kot posrednik, znan kot Series 7.

Ker nadomestilo borznega posrednika v veliki meri temelji na provizijah, je teoretično zaslužek neomejen. Posredniki, ki upravljajo velike račune, vključno z institucionalnimi portfelji ali računi pokojninskih skladov, lahko zaslužijo šest- in sedemštevilčne dohodke.

Spodnja črta

Načeloma razlika med bankirjem in posrednikom je v tem, da je bankir administrator, posrednik pa prodajalec. Čeprav osebni bankirji komunicirajo z javnostjo, običajno niso prodajalci. Bančno osebje, katerega naloga je ustvarjanje novih poslov ali depozitov, pa se lahko uvrsti med prodajalce, ker tržijo bančne storitve.

Med podobnostmi med bankirji in borznimi posredniki je tudi zahteva, da morata biti oba igralca zaradi potrebe po interakciji s podpornim in nadzornim osebjem v zelo strukturiranem podjetniškem okolju bank in borznoposredniških družb. Borzni posredniki odgovarjajo svojim strankam. In celo predsednik velike multinacionalne banke je odgovoren svojemu upravnemu odboru in navsezadnje tudi delničarjem. Obe poklici nudijo potencialno veliko nadomestilo za zaposlene, ki diplomirajo zunaj vpisnih in srednjih delovnih mest in izkazujejo zavzetost, sposobnost, integriteto in produktivnost.