Regtech
Regtech je s pomočjo tehnologije upravljanje regulativnih procesov v finančni industriji. Glavne funkcije regteh vključujejo regulativno spremljanje, poročanje in skladnost.
Regtech ali RegTech sestavlja skupina podjetij, ki uporabljajo tehnologijo računalništva v oblaku s pomočjo programske opreme (SaaS) za pomoč podjetjem, da učinkovito in ceneje upoštevajo predpise. Regtech je znan tudi kot regulatorna tehnologija.
[Pomembno: Finančne institucije in regulatorji Reg Regat uporabljajo za reševanje zapletenih postopkov skladnosti.]
Razumevanje Regtecha
Regtech je skupnost tehnoloških podjetij, ki rešujejo izzive, ki izhajajo iz tehnološko vodenega gospodarstva z avtomatizacijo. Porast digitalnih izdelkov je povečal kršitve podatkov, kibernetske krame, pranje denarja in druge goljufive dejavnosti.
Regtech z uporabo velikih podatkov in tehnologije strojnega učenja zmanjšuje tveganje za oddelek za skladnost poslovanja s ponudbo podatkov o dejavnostih pranja denarja, ki se izvajajo na spletu - dejavnosti, ki jih zaradi povečanja podzemnih tržnic na spletu morda ne bi poznali tradicionalni nadzorniki. .
Orodja Regtech poskušajo spremljati transakcije, ki se odvijajo v spletu v realnem času, za prepoznavanje težav ali nepravilnosti na področju digitalnega plačila. Vsaka zunanja oseba se finančni instituciji posreduje, da analizira in ugotovi, ali se izvajajo goljufive dejavnosti. Institucije, ki že zgodaj odkrijejo potencialne grožnje finančni varnosti, lahko zmanjšajo tveganja in stroške, povezane z izgubljenimi sredstvi in kršitvami podatkov.
Podjetja Regtech sodelujejo s finančnimi institucijami in regulativnimi organi, ki za izmenjavo informacij uporabljajo računalništvo v oblaku in velike podatke. Računalništvo v oblaku je poceni tehnologija, pri kateri lahko uporabniki hitro in varno delijo podatke z drugimi subjekti.
Banka, ki prejme ogromne količine podatkov, se lahko zdi preveč zapletena, draga in zamudna za prečiščevanje. Podjetje regtech lahko kombinira zapletene podatke banke in podatke iz prejšnjih neuspehov v regulaciji, da napove potencialna področja tveganja, na katera se mora banka osredotočiti. Z ustvarjanjem orodij za analitiko, ki jih te banke potrebujejo za uspešno usklajevanje z regulativnim organom, reghetsko podjetje prihrani bančni čas in denar. Banka ima tudi učinkovito orodje za spoštovanje pravil, ki jih določijo finančni organi.
Zgodovina podjetja Regtech
Po finančni krizi leta 2008 se je začelo povečanje regulacije finančnega sektorja. Pojavila se je tudi moteča uporaba tehnologije v finančnem sektorju. Tehnološki preboj je privedel do povečanja števila fintech podjetij, ki ustvarjajo tehnološko vodene izdelke za izboljšanje uporabniške izkušnje in sodelovanja s finančnimi institucijami.
Zanašanje na podatke potrošnikov za proizvodnjo digitalnih izdelkov je povzročilo zaskrbljenost med regulativnimi organi, ki so zahtevali več zakonov o uporabi in distribuciji zasebnosti podatkov. Povezovanje več regulativnih ukrepov in zakonov s sektorjem, bolj odvisnim od tehnologije, je povzročilo potrebo po regulativni tehnologiji.
Sredi leta 2018 je deregulacija v Združenih državah Amerike - kot je razvidno iz odvijanja pravil Dodd-Frank Wall Street Reform in zaščite potrošnikov (Dodd-Frank) - privedla do upočasnitve poslov financiranja podjetij regtech, čeprav skladnost breme naj bi še vedno spodbudilo pogon k večji avtomatizaciji.
Ključni odvzemi
- Regtech je upravljanje regulativnih procesov v finančni industriji.
- Glavne funkcije regteh vključujejo regulativno spremljanje, poročanje in skladnost.
- Sestavljen je iz skupine podjetij, ki podjetjem pomagajo učinkovito in ceneje upoštevati predpise.
Značilnosti Regtech-a
Nekatere izmed pomembnih lastnosti regheta vključujejo okretnost, hitrost, integracijo in analitičnost.
Regtech lahko hitro loči in organizira prepletene in prepletene nabore podatkov s pomočjo tehnologij pridobivanja in prenosa. Regtech se lahko uporablja tudi za hitro ustvarjanje poročil. Uporablja se lahko tudi za namene integracije, da se v kratkem času začnejo izvajati rešitve. Končno, regtech uporablja analitična orodja za rudarjenje naborov velikih podatkov in njihovo uporabo v različne namene.
Regtech aplikacije
Regtech deluje na različnih področjih finančnega in regulativnega prostora. Številni projekti, ki jih regtech avtomatizira, vključujejo nadzor zaposlenih, upravljanje podatkov o skladnosti, preprečevanje goljufij in zmožnosti revizijske sledi.
Podjetje regteh ne more samo sodelovati z nobeno finančno institucijo ali regulativnim organom, saj ima lahko drugačne cilje in strategije, ki se razlikujejo od drugih. Na primer, regtech, ki želi odkriti goljufije s kreditnimi karticami v ekosistemu digitalnih plačil, morda ne bo razvil odnosa z naložbenim podjetjem, ki se ukvarja z dejavnostmi njegovih zaposlenih na spletu, ali s Komisijo za vrednostne papirje in borzo (SEC), katere trenutno vprašanje je lahko povečanje števila trgovanje z notranjimi informacijami.
Podjetja Regtech
Nekaj primerov pomembnih regteh podjetij in ustvarjenih orodij je:
- IdentityMind Global: Zagotavlja storitve za boj proti prevaram in upravljanje tveganj za digitalne transakcije s sledenjem plačilnim subjektom.
- Trunomi: Varno upravlja soglasje za uporabo osebnih podatkov stranke.
- Suade: Pomaga bankam pri predložitvi potrebnih regulativnih poročil brez motenj njihovi arhitekturi.
- Silverfinch: Poveže upravljavce premoženja in zavarovalnice s pomočjo pripomočka za podatke skladov, da izpolni zahteve Solventnosti II.
- PassFort: Avtomatizira zbiranje in shranjevanje podatkov o skrbni presoji strank.
- Recikla sklada: nadzira, kako podatke upravlja in obdeluje industrija skladov.