Najboljše naložbe za mlade odrasle

Mladi vlagatelji danes, ki želijo začeti načrt varčevanja, se soočajo z neverjetno paleto naložbenih možnosti. Na izbiro ni več tisoč izdelkov in storitev, skoraj toliko je različnih podjetij in prodajalcev, ki jih tržijo v različnih zmogljivostih. Na srečo odločitev, katere vrste naložb so najboljše, ni tako težko, kot se morda zdi.

Varčevanje za upokojitev

Če ste mladi, je vaše največje finančno premoženje čas⁠ - in obrestne obresti. Na tej točki vašega življenja bi moral biti vaš glavni naložbeni cilj dolgoročnih prihrankov rast. Vlagatelji v svojih dvajsetih bodo imeli vsaj 40 let, da bodo lahko nabrali pokojninske prihranke.

Zgodovinski podatki jasno kažejo, da sta navadna delnica in nepremičnine edina dva razreda premoženja, ki sta sčasoma rasla hitreje kot stopnja inflacije.

To pomeni, da bi morali biti večina ali vsi dolgoročni prihranki verjetno vloženi v delnice, na primer posamezne skupne delnice in delniške vzajemne sklade⁠ - in morda nepremičnine, bodisi v obliki osebnega prebivališča ali vzajemnega sklada ki vlaga v nepremičninske deleže, imenovane REIT. Nujno je, da boste lahko v času svojega pokojninskega varčevanja povečali svojo kupno moč, saj boste potrebovali vsak peni, ki ga boste lahko zbrali po prenehanju dela.

401 (k) s in IRA-ji

Upokojenski organi in delodajalci, ki jih sponzorirajo pokojninski načrti, so najboljša mesta pri varčevanju za pokoj. Načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, pogosto zagotavljajo ustrezne prispevke, kar lahko vaše prihranke pri upokojitvi močno spodbudi; 50-odstotno ujemanje na prvih 5% prispevkov lahko ob upokojitvi povzroči več deset tisoč dodatnih dolarjev v žepu.

Večina finančnih strokovnjakov mladim pravi, da uporabljajo Roth IRA namesto tradicionalnega IRA, ker - čeprav od prispevkov ne boste dobili davčne ugodnosti - bodo tako vaši prispevki kot vse, kar zaslužijo, do upokojitve zrasli brez davka in ne boste plačati davek na dvige.

Roth funkcije so na voljo tudi v številnih kvalificiranih načrtih, kot so načrti 401 (k). Denar v tradicionalnih davčnih davkih in 401 (k) s se obdavči po stopnji dohodnine, ko ga dvignete ob upokojitvi - in od njega boste morali dvigniti določen znesek, po 70. letu starosti, ne glede na to, ali ga potrebujete ali ne. Konec koncev je Roth kombinacija neobdavčene rasti (in ne zahtevanih umikov) skupaj z višjimi donosnostmi, ki jih objavljajo lastniški kapital, sčasoma skoraj nemogoče premagati.

Ključni odvzemi

• Mladi vlagatelji imajo na voljo edini najdragocenejši vir ⁠ časa. Zložljive obresti in reinvestiranje dividend so dokazane metode za dolgoročno bogastvo. Tako je Warren Buffett dosegel svoje bogastvo.
• Dnevno trgovanje je videti kot zaželen življenjski slog in resnično lahko prinese nadtržne donose, vendar večina vlagateljev, ki uporabljajo to strategijo, v celoti izgubi svoje pokojninske račune.
• Posameznim vlagateljem je skoraj nemogoče premagati trg v daljšem obdobju.
• Nepremičnine so lahko dobra naložbena izbira, če investitor tam ostane dlje kot pet let.
• IRA in 401 (k) s so izredno dobra izbira naložb, če se bo vaš delodajalec ujemal.

Nakup doma

Tradicionalna finančna modrost ponavadi narekuje, da je hiša ena najboljših naložb, ki jih lahko kupite, a ali je to res, je odvisno od več spremenljivk. Trajanje vašega prebivališča in trenutni stanovanjski trg bosta močno vplivala na to vprašanje, prav tako tudi trenutno obrestno okolje, cene najemnin in vaše osebno finančno stanje.

Če nameravate na enem mestu živeti manj kot pet let, je verjetno v večini primerov ceneje najeti, ker, matematično gledano, običajno traja vsaj pet do sedem let, da v domu naberete dovolj lastniškega kapitala, da upravičite nakup enega namesto najem.

Varčevanje za College

Če še vedno poskušate priti skozi šolo ali še niste začeli, potem je na voljo še nekaj vozil, s katerimi lahko razmislite o vtiranju denarja v:

529 načrti: Vsaka država ima takšen načrt varčevanja na fakultetah, ki vam omogoča, da denar odložite za visoko šolstvo. (Pravzaprav zdaj zajema tudi zasebno izobraževanje K-12, vendar to verjetno ne bo vaš problem.) Sredstva se lahko dodelijo med različne naložbene odločitve in bodo rasla brez davka, dokler jih ne umaknemo za plačilo kvalificiranega višjega stroški izobraževanja. Omejitve prispevkov za te načrte so precej visoke, poleg tega pa lahko zagotovijo prihranke od daril in davka na nepremičnine za bogate darovalce, ki želijo zmanjšati svoje obdavčljive posesti.

Obračunski varčevalni računi Coverdell: Ta vrsta varčevalnih računov na fakulteti je še ena možnost za tiste, ki želijo bolj samoumevno sprejeti izbiro svojih naložb. Letna omejitev prispevka trenutno znaša 2000 dolarjev na leto, vendar je morda še vedno izvedljiva alternativa, če želite kupiti določeno naložbo, ki ni na voljo v načrtu 529.

Ameriške hranilnice: To so še ena alternativa za konservativne vlagatelje, ki ne želijo tvegati svoje glavnice. Obresti, ki jih zaslužijo, so tudi neobdavčene, dokler se uporabljajo za stroške visokega šolstva.

Kratkoročne naložbe

Nadomestne možnosti za vaš kratkoročni denar, na primer sklad za nujne primere, so skoraj enake, ne glede na vašo starost. Sredstva denarnega trga, varčevalni računi in kratkoročni CD-ji lahko zagotavljajo varnost in likvidnost za vaš prosti denar. Znesek, ki ga zadržite pri teh naložbah, bo odvisen od vašega osebnega finančnega položaja, vendar večina strokovnjakov priporoča, da jih zadržite dovolj, da pokrijete vsaj tri do šest mesecev življenjskih stroškov.

Mladi investitorji bi morali razumeti, da naložbe v ETF, ki spremljajo trg in omogočajo gradnjo dividend in obresti, skorajda vedno premagajo kratkoročno strategijo trgovanja z delnicami. Čeprav so donosi lahko visoki, večina trgovcev na dan poči v enem letu. V najslabšem primeru je, da izgubijo celotno glavnico in se lahko celo končajo zaradi svojih borznih obresti na maržni posli.

Spodnja črta

Najpomembnejša odločitev, ki jo lahko sprejmete kot mlad, je navada, da redno varčujete. Kaj vlagate v zadeve manj kot dejstvo, da ste se odločili za vlaganje. Prave naložbe za vas bodo v veliki meri odvisne od vaših osebnih naložbenih ciljev, tolerance do tveganja in časovnega obdobja.