Nakup hiše z enim dohodkom

V času, ko veliko mladih odraslih odlaga poroko, je število Američanov, ki kupujejo hišo z enim dohodkom, veliko. Po podatkih podjetja za hipotekarno programsko opremo Ellie Mae je bilo kar 47% tisočletnih kupcev stanovanj lani neporočenih.

Nakup hiše z enim dohodkom je možen

Ker se vlagatelji posameznih hipotekarnih zavarovanj za zavarovanje posojila zanašajo na eno plačo in en kreditni profil, je lahko postopek za prevzem zavarovanja nekoliko otežen. Vendar bolj ko boste razumeli, kaj postopek vključuje, boljše je vaše možnosti, da posojilodajalec reče "da". Tu so štiri ključne stvari, ki vam lahko pomagajo.

Ključni odvzemi

• Preden zaprosite za hipoteko, preglejte svoje kreditno poročilo in se izognite poškodovanju kredita.
• Namesto običajne hipoteke razmislite o posojilu, ki je zavarovano s strani države, če imate težave s pologom.
• Zavarujte svoj dohodek s proizvodi, kot je življenjsko zavarovanje za hipoteko.
• Nakup posojilojemalca na posojilu lahko včasih pomaga kupcem domov, da odpravijo oviro pri prevzemu zavarovanja

Preverite svoj kredit

Ko se sami prijavite za hipoteko, bodo posojilodajalci preučili samo en kreditni profil: vaš. Ni treba posebej poudarjati, da mora biti v odlični formi.

Vedno je dobro, da predhodno pregledate svoje kreditno poročilo, vendar to še posebej velja za samostojne kupce. Brezplačen izvod lahko dobite enkrat na leto od vseh treh kreditnih birojev na spletnem mestu AnnualCreditReport.com. Prepričajte se, da ne vsebuje napak, zaradi katerih boste videti večje tveganje, kot v resnici ste. Če opazite kakršno koli, se takoj obrnite na podjetje za poročanje o kreditnih sposobnostih, da bo lahko prejelo vaš račun.

Prav tako se želite izogniti storitvi česar koli, kar bi lahko škodovalo vašemu kreditu, na primer nakupu velike kreditne kartice tik pred ali po tem, ko zaprosite za stanovanjsko posojilo. In dvakrat premislite, preden prekličete katero koli staro kreditno kartico. Morda mislite, da pomagate pri svoji zadevi, vendar dejansko znižujete povprečno starost svojih računov in znižujete količnik izkoriščenosti kredita, kar lahko škodi vaši prijavi.

Poglejte vladne programe

Običajna hipoteka običajno zahteva 20-odstotno polog, kar je težko storiti, če črpate prihranke samo ene osebe. Če si to lahko privoščite in razmišljate, da bi zaprosili za običajno hipoteko kot samostojna oseba, si vzemite nekaj časa za primerjavo obrestnih mer in vrst hipoteke, da zmanjšate znesek obresti, ki ga boste na koncu plačali.

Če se trudite, da bi našli polog, pa kot alternativo običajni hipoteki razmislite o posojilu, zavarovanem s strani države. Državna zavarovana posojila imajo veliko manjše zahteve - včasih pa sploh nobene. Na primer, priljubljeni hipotekarni program Zvezne uprave za stanovanja (FHA) nalaga le 3, 5-odstotno polog. In če ste veteran ali aktivni pripadnik vojske, vam posojilo Veteranske uprave (VA) omogoča financiranje celotnega zneska nakupa, če ta ne presega ocene.

Vendar obstaja nekaj opozorila z državnimi posojili. S hipoteko FHA boste morali plačati vnaprejšnje plačilo hipotekarnega zavarovanja (ki se lahko financira) kot tudi mesečno premijo. Posojila VA nimajo zavarovalne pristojbine, vendar ocenjujejo "pristojbino za financiranje", ki se lahko razdeli med posojilom ali plača v gotovini.

Medtem ko lahko zahteve po nizkem plačilu pomagajo odpreti vrata lastništva stanovanja, vendar tvegajo. Na primer, plačilo 3, 5% navzdol vam ne bo prineslo veliko jamstvenega kapitala, če bo borza kmalu po nakupu zadela. Če odložite malo več, recimo 10% zneska posojila, boste dobili malo več miru.

Zaščitite svoj dohodek

Že prvo mesečno hipotekarno plačilo je lahko presenetljivo za mlajše lastnike stanovanj, ki niso navajeni tako velikega računa. Ker se kupci samskih stanovanj za plačilo posojilodajalca zanašajo na en vir dohodka, je dobro, da vzamete nekaj zaščite.

Če vaš delodajalec bodisi ne zagotavlja invalidskega zavarovanja bodisi nudi načrt z golimi kostmi, lahko sami razmislite o močnejšem kritju. Tako boste v primeru bolezni ali nesreče dobili pomoč pri plačilu računov.

Življenjsko zavarovanje za hipotekarno zaščito lahko pomaga tudi pri skrbi za vaša hipotekarna plačila, če ne morete delati. Namenjena je le pomoči pri plačevanju stanovanjskih posojil (nekatere politike so nekoliko bolj prilagodljive), zato ne gre za celovito finančno rešitev. Kljub temu, da ima ponavadi ohlapnejši postopek sklepanja pogodb, je to možnost za tiste z bolj tveganimi zaposlitvami ali slabšim zdravjem, ki imajo posledično težave pri iskanju cenovno dostopnega invalidskega kritja.

Nekega drugega dajte na posojilo

Če imate posojilodajalca na kredit, lahko kupci doma pomagajo odstraniti oviro za sklepanje zavarovanj, še posebej, če nimate dolge kreditne zgodovine. Posojilodajalec bo pri presoji vloge preučil prihodke, sredstva in kreditno zgodovino soposojilojemalca - ne le vaše.

Medtem ko vam morda naredi veliko uslugo, če se vam pridruži na posojilo, prepričajte se, da soposojilojemalec pozna posledice. V primeru, da imate težave pri plačilu posojila, lahko banka odide tudi za soposojilojemalca. Če se zaradi tega ne želite bati, počakajte, da se sami lahko kvalificirate za posojilo.

Spodnja črta

Zahvaljujoč programom z nižjimi plačili ni potrebno, da dobite hipoteko sami. Kljub temu je treba imeti peneče kreditno poročilo in zagotoviti, da imate zadostno zaščito dohodka. V pomoč so lahko tudi državno zavarovana posojila in soodjemalci kredita.