Posojila z naslovi avtomobila: dobra možnost za hitro gotovino?

Denar hitro potrebujete, a kaj, če vam slaba kreditna ocena prepreči dostop do tradicionalnih kratkoročnih posojil ali kreditnih linij? Najem posojila za pridobitev avtomobilskega naslova je eden od načinov, kako pridobiti nekaj gotovine brez preverjanja kreditne sposobnosti in minimalnega preverjanja dohodka. To se lahko sliši precej enostavno, vendar lahko tovrstno posojilo posojilojemalce poglobi v dolgove in v skrajnih primerih tudi brez avtomobila.
Kako delujejo posojila z avtomobilskimi naslovi Če bi nakit ali druge dragocenosti odnesli v zastavljalnico, bi uslužbenec za pultom ocenil vaše predmete in vam dal posojilo glede na to, za kar velja, da so vaši predmeti vredni. Zastavljalnica vam bo v tem primeru posojala denar in zaračunala obresti. Če denarja ne boste vrnili v dogovorjenem roku, boste zasegli predmete. To je podobno, kako deluje posojilo za lastništvo avtomobila. (Za branje v ozadju glejte Ali morate založiti svoje dragocenosti? )
V posojilu z naslovom za avtomobile posojilo oceni ceno vašega avtomobila na podlagi veleprodajnih vrednosti in nato vam da posojilo glede na to, za kar meni, da je vaš avto vreden. Posojilnica se nato drži lastnine vašega avtomobila, dokler posojila ne poplača. Posojilo ni podobno kot pri nakupu vašega avtomobila. To posojilo je kratkoročno posojilo z zajetno obrestno mero; če denarja ne boste vrnili v določenem roku - z obrestmi - ste svoj avto v bistvu prodali posojilo posojilodajalcu.

Kdo je kvalificiran, ker ta vrsta posojila temelji na lastniškem kapitalu, ki ste ga vgradili v svoj avtomobil, pri večini lastniških posojilnic boste morali imeti svoj avto takoj. Če še vedno dolgujete denar za avtomobilsko posojilo, je naslov vašega avtomobila še vedno v rokah banke, zato ga ne morete uporabiti kot zavarovanje za posojilo. Druge zahteve lahko vključujejo najnižjo starost, dokazilo o vašem prebivališču in dokazilo o vašem dohodku.

Preberite tiskanje velikega in finega tiska. Vožnja avtomobila do naslovnega podjetja, da hitro pridobite potreben denar, se morda zdi dovolj preprosta, a preden boste tej posojili dali zeleno luč, morate vedeti, na kaj se pravno zavezujete. V pogodbi poiščite naslednje podatke:

• Kako se izračunajo obresti in časovno obdobje, za katero se izračuna obrestna mera. Na primer, 3-odstotna obrestna mera se lahko zdi v redu, dokler ne preberete naprej in ne vidite, da znaša 3% na mesec, kar ustreza 36% na leto. Upoštevajte tudi, da posojilodajalci avtomobilskih pravic spadajo v drugo kategorijo kot podjetja ali banke s kreditnimi karticami, zanje ne veljajo zakoni o oderuštvu, zato lahko zaračunajo višje obresti - veliko višje obresti.
• Kakšne so kazni za zamude pri plačilu ali neplačilo. Ali lahko z enim zamudnim plačilom odpeljete avto? Ali se obrestna mera za posojilo zviša ali se za zamude pri plačilih ocenjujejo dodatne pristojbine?
• Kakšna so pravila o ublažitvi? Ali morate opraviti mediacijo ali lahko posojilo potegnete na sodišče, če bo to potrebno navzdol?

Alternativa za posojila z avtomobilskimi naslovi Kot pri vsakem posojilu je pomembno, da ocenite, kakšne druge možnosti imate za pridobitev potrebnega denarja. Primerjajte obrestne mere in kazni drugih možnosti posojila, ki so vam na voljo.

• Kreditne kartice: Če potrebujete denar v ščepec, se prepričajte, da primerjate obrestno mero na svojih kreditnih karticah s posojilom iz naslova avtomobila. Če vaša kreditna kartica nima dovolj visokega limita za kritje potrebnega denarja, pokličite podjetje za izdajanje kreditnih kartic in zahtevajte višji limit. Čim boljša je vaša zgodovina plačil, večja je možnost povečanja kreditnega limita. Še vedno boste želeli primerjati stopnjo, ki bi morala biti nižja od zadolževanja s posojilom za avtomobilski naziv. (Če želite izvedeti, kako oceniti obrestne mere za kreditno kartico, preberite poglavje Razumevanje obresti kreditne kartice .)
• Nujna posojila iz dela: V vašem podjetju je morda na voljo program posojila za nujne primere, ki bo zaposlenim pomagal pri kratkoročnih finančnih vezavah. Programi se razlikujejo od delodajalca do delodajalca, vendar je posojilo lahko brez obresti ali z nizko obrestno mero, ki ga je določil vaš delodajalec. Pogoji vračila se prav tako razlikujejo. Obrnite se na nekoga v oddelku za človeške vire vašega podjetja in preverite, ali vam je to storitev na voljo.
• Razširitve plačil: Če razmišljate o izposoji denarja zaradi izrednih razmer, na primer, da bi potrebovali denar za plačilo računa za komunalne storitve ali najemnino, ugotovite, ali vam bo prejemnik plačila (vaše komunalno podjetje ali najemodajalec) podaljšal plačilo. 30-dnevno podaljšanje plačila na računu za komunalne storitve ali petdnevno podaljšanje najemnine bi vam lahko prihranilo, da boste za posojilo z naslovom avtomobila porabili zajetne obresti. Če prejmete dovoljenje za zamudo pri plačilu najemnine (podaljšanje plačila), poskrbite, da boste dobili podaljšanje najemnine v pisni obliki, da ne boste nekega dne odšli na delo in se vrnili domov, da bi našli odstranjene ključavnice. Ne pozabite vprašati družbe za upravljanje stanovanja, kakšne bodo vaše zamudne pristojbine, da boste lahko natančno pretehtali svoje možnosti.
• Osebno posojilo pri vaši banki: Banke ponujajo osebna posojila z obrestnimi merami, ki so nižje od posojil iz naslova avtomobila, vendar morda ne bodo boljše od obrestnih mer za kreditne kartice. Prednost osebnega posojila pri banki je, da se lahko disciplinirate tako, da ga vrnete v določenem časovnem okviru, ker je določeno število mesecev, v katerih morate posojilo vrniti.
• Posojila pred plačilom : Čeprav posojila na dan plačila lahko zaračunavajo tudi visoke obrestne mere, avtomobila ne boste izgubili, če prekinete pogodbo z zamudo ali neplačate. (Za nadaljnje branje o posojilu na dan plačila glejte Posojila na dan plačila ne plačujte .)
• Založba drugih dragocenosti: Če nameravate dobiti posojilo ali prodati dragoceno sredstvo, da boste v naglici dobili denar, ki ga potrebujete, je to lahko tudi sredstvo, s katerim si lahko privoščite tveganje, na primer kitara, ki je ne igrate več ali nakita, ki ga nikoli ne nosite. V istih vrsticah boste morda prejeli več denarja za svoje predmete, če boste pripravljeni počakati malo dlje, na primer s prodajo svojih stvari prek spletne dražbe ali spletne trgovine, na primer eBay ali Amazon.

Posojila z naslovi za avtomobile na dnu linije so eden od načinov, da dobite denar, ko ga potrebujete dvojno, vendar to niso edini način. Če denar potrebujete hitro, raziščite druge možnosti, kot so kreditne kartice, osebna posojila, razširitve plačil, posojila za plačni dan, posojila v sili na delovnem mestu in prodaja predmetov, ki jih ne uporabljate več.