Potreben pristop
Pristop potreb je način za določitev ustrezne višine kritja življenjskega zavarovanja, ki bi ga moral posameznik kupiti. Ta pristop temelji na pripravi stroškov in stroškov, ki jih bo imel posameznik za stroške pokopa, poravnave svojega premoženja in nato nadomesti del prihodnjega dohodka za vzdrževanje gospodinjstva za nekaj let.
Razumevanje potrebnega pristopa
Pristop potreb je funkcija dveh spremenljivk:
- Koliko jih bo potrebno ob smrti za izpolnitev obveznosti.
- Koliko prihodnjih prihodkov je potrebnih za vzdrževanje gospodinjstva.
Pri izračunu stroškov je najbolje, da svoje potrebe nekoliko precenite. Če podcenjujete, lahko svojo napako spoznate, dokler ne bo prepozno. Na primer, pristop potreb bo upošteval morebitne neporavnane dolgove in obveznosti, na primer hipoteko ali plačilo z avtomobilom, ki bi jih moral kriti zavarovalni prispevek, kot tudi stroške pogreba in pogreba. Pristop potreb priznava tudi, da se bodo prihodnje potrebe po dohodku zmanjšale, če in ko otroci, ki živijo doma, končajo fakulteto in se odselijo ali če se zakonec ponovno poroči in dohodek tako nadomešča s svojim delom.
Pristop potreb je v nasprotju s pristopom človeka do življenja. Pristop človeško življenje izračuna znesek življenjskega zavarovanja, ki ga bo družina potrebovala, na podlagi finančne izgube, ki bi jo družina utrpela, če bi zavarovanec danes umrl. Pristop človeškega življenja običajno upošteva dejavnike, kot so starost zavarovane osebe, spol, načrtovana starost za upokojitev, poklic, letna plača, nadomestila za zaposlitev, pa tudi osebne in finančne informacije zakonca in / ali vzdrževanih otrok.
Ključni odvzemi
- Pristop potreb pri načrtovanju življenjskih zavarovanj se uporablja za oceno ustreznega obsega zavarovanja, ki ga posameznik potrebuje.
- Pristop potreb upošteva znesek denarja, potrebnega za kritje stroškov pokopa, pa tudi dolgove in obveznosti, na primer hipoteke ali stroške fakultete, ki jih je treba pokriti.
- Pristop potreb upošteva tudi izgubljeni dohodek, vendar ga je mogoče primerjati s pristopom človeškega življenja, ki je bolj celovit pri določanju prihodnje vrednosti zaposlitvenega potenciala posameznika.
Potreben je pristop in temelj za življenjsko zavarovanje
Življenjsko zavarovanje preživljajo vzdrževane družinske člane v primeru smrti po zavarovancu ali po njem. Kot pri drugih oblikah zavarovanja je življenjsko zavarovanje pogodba med zavarovalnico in zavarovancem. Pri življenjskem zavarovanju zavarovalnica imenovanim upravičencem zagotavlja izplačilo smrtne dajatve. Obstajajo različne vrste pristopov življenjskega zavarovanja, vključno s pristopom potreb in človeškim življenjskim pristopom. Politike celotnega življenja, izrazov, univerzalnega življenja in spremenljivega univerzalnega življenja so različne vrste načrtov, ki so na voljo posameznikom in njihovim družinam. Celotno življenje (znano tudi kot tradicionalno ali trajno življenje) zajema celotno življenjsko dobo zavarovanca.
Poleg zagotavljanja smrtne koristi celo življenje vsebuje tudi komponento varčevanja, kjer se lahko nabere denarna vrednost. Izrazna življenjska doba jamči izplačilo smrtne dajatve v določenem roku. Za razliko od celotnega življenja se lahko zavarovanec po izteku mandata podaljša za drug mandat, pretvori v trajno (celo življenje) kritje ali pa pusti, da se politika odpove.
Univerzalno življenje je podobno kot življenjsko zavarovanje, vendar prinaša dodaten element prihranka pri naložbah in nizke premije, kot so življenjska zavarovanja. Večina univerzalnih polic življenjskega zavarovanja vsebuje možnost prilagodljive premije, čeprav nekatere zahtevajo enotno premijo (enotna pavšalna premija) ali fiksne premije (načrtovane fiksne premije). Končno je spremenljivo univerzalno življenje ali VUL politika stalne življenjske dobe z vgrajeno varčevalno komponento, ki omogoča vlaganje denarne vrednosti. Kot standardna univerzalna življenjska doba je tudi VUL premija prilagodljiva.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.