Agencija za kreditno poročanje
Agencija za poročanje o kreditih je posel, ki vzdržuje zgodovinske podatke o kreditih za posameznike in podjetja. Prejemajo poročila posojilodajalcev in različne druge vire, ki so sestavljeni v kreditnem poročilu, ki ob izdaji vključuje bonitetno oceno. Lahko se imenujejo tudi urad za kreditno poročanje.
Razčlenitev agencije za kreditno poročanje
Agencije za poročanje o kreditnih sposobnostih imajo v kreditni industriji različne namene. Vodijo kreditne podatke, izračunavajo kreditne ocene, zagotavljajo kreditna poročila in sodelujejo z izdajatelji kreditnih točk za trženje.
Agencije za kreditno poročanje prejemajo različne vrste informacij, ki jih lahko vključijo v svoje ponudbe za stranke. Agencije za kreditno poročanje so na splošno ena od dveh vrst: poročanje o posameznikih ali podjetjih. Največje agencije za poročanje o potrošniških kreditih so Experian, Equifax in TransUnion. Podjetje Experian poleg Dun & Bradstreet opravlja tudi komercialno poročanje.
Podatki kreditne agencije
Kreditne agencije lahko prejmejo široko paleto informacij in podatkov, ki jih je mogoče vključiti v kreditno poročilo. Experian, Equifax in TransUnion so trije največji ponudniki kreditnih poročil v ZDA. Znani so po prejemanju standardnih kreditnih informacij in zagotavljanju celovitih kreditnih poročil o osnovni kreditni zgodovini posojilojemalca. Določili so industrijske standarde za metodologije poročanja in ocenjevanja.
Številne druge agencije za kreditno poročanje obstajajo tudi izven največjih treh. Posojilodajalci celovito sodelujejo z agencijami za kreditno poročanje, da bi prejemali prilagojena poročila, vključno s posebnimi informacijami, ki vplivajo na kreditno odločitev. Agencije za poročanje o kreditnih sposobnostih lahko sodelujejo s širokim krogom podjetij, da bi prejemale vse vrste kreditnih podatkov za svoje stranke. Poleg osnovnih podatkov o kreditnih računih številne agencije za kreditno poročanje prejemajo tudi javne evidence in dodatne podatke o plačilih na računih za mobilne telefone, komunalne račune in najemnine. Več novih agencij za kreditno poročanje si prizadeva zagotoviti večji dostop prebivalstvu podbančnih bank z razvojem kreditnih poročil za posojilojemalce s tanjšimi datotekami, ki temeljijo na alternativnih podatkih, ne le na kreditnih računih.
Kreditna poročila in kreditne ocene
Kreditna poročila sledijo standardni obliki, ki vključuje trgovinsko linijo za vsak kreditni račun, ki ga vzpostavi posojilojemalec. Trgovinske vrstice prikazujejo znesek izdanega kredita, mesečna plačila posojilojemalca in vsa plačila zamudnika. Po dva zaporedna zamujena plačila se o zamudnih plačilih poroča kreditni agenciji. Zato se bo zamudna kreditna zgodovina na trgovinski liniji navadno začela s 60-dnevnim zapadlim poročilom, nato 90 dni, 120 dni in tako naprej. Trgovinske linije prikazujejo tudi povračila, če posojilojemalec neplačuje.
Trgovinske linije je mogoče poročati za širok razpon računov. Na splošno vključujejo kreditne račune, lahko pa vključujejo tudi podrobne dogodke, kot so plačila z mobilnimi telefoni, komunalna plačila, davčni dolg ali stečaj. Mnoge agencije za kreditno poročanje razvrstijo tudi posebne začasne postavke, ločene od trgovske linije, da bi zagotovile obsežne različne podrobnosti.
Večina škodljivih postavk, poročenih v kreditnem poročilu, bo tam ostala sedem let. Druge postavke, kot so stečaji, so vključene za deset let. Nadzor nad vsemi dejavnostmi bonitetne agencije ureja zakon o poštenem poročanju (FCRA), urejata pa ga Zvezna komisija za trgovino in Urad za zaščito potrošnikov.
Industrijska partnerstva
Agencije za kreditno poročanje sodelujejo s številnimi finančnimi institucijami v panogi, vključno s podjetji za kreditne kartice, bankami in kreditnimi sindikati. Finančne institucije pridobivajo kreditna poročila o posameznikih in podjetjih s strogimi poizvedbami, ki vključujejo bonitetno oceno in podrobne informacije o posameznih računih trgovskih linij. Finančne institucije sodelujejo tudi z agencijami za poročanje o kreditnih poročilih za pripravo ciljnih trženjskih seznamov in prostih poizvedb o odobritvah predkvalifikacije.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.