Ali je AI ključ do zmanjšanja vaše prakse?

Kot pri drugih podjetjih, ki temeljijo na odnosih, se tudi vsak finančni svetovalec sooča z izzivom, da mora uravnotežiti potrebo po nenehnem povečevanju svoje prakse s spremljanjem obstoječih strank.

Težava je postala še bolj pestra, saj so osnovni finančni nasveti, na primer dodelitev sredstev in splošni zbiranje zalog, postali bolj komoditizmi. To je posledično povečalo pritiske na pristojbine in zmanjšalo oviro za vstop v konkurenco. Medtem ko številni vlagatelji še vedno vidijo potrebo po človeških finančnih nasvetih, morajo svetovalci vedno bolj poiskati nove načine, kako povečati vrednost svojih odnosov s strankami in spodbuditi rast za svoje prakse. Joseph Chalom, vodja izdelka pri BlackRock Digital Wealth Solutions, je prejšnji teden govoril na senatu na svetovalnem vrhu Envestnet, rekel: "Danes povprečni svetovalec podpira od 200 do 300 računov ali gospodinjstev. Da bi bili od tega dve do tri leta uspešni, boste morali podpreti 1.000. "

Za večino svetovalcev rešitev številnih teh težav leži v umetni inteligenci.

Premiki pričakovanj

Medtem ko se svetovalci vse težje ločijo, se spreminjajo tudi pričakovanja strank. Novejše generacije digitalnih generacij verjetno ne bodo cenile modela finančnih nasvetov, ki je bil priljubljen pri njihovih starših.

Milenijci, ki bodo v naslednjih desetletjih podedovali 30 bilijonov dolarjev bogastva, še vedno verjamejo, da človeški finančni svetovalec prinaša boljši donos naložbe (ROI) kot robotski svetovalec. A tudi mlajši vlagatelji so navajeni, da imajo informacije na dosegu roke. "Naslednja generacija vlagateljev ne bo hotela čakati šest mesecev, da bi imeli načrtovalni sestanek, " je dejal Chalom. "Ne bodo čakali na e-pošto, da bi si ogledali svoja poročila."

(Glej tudi: Doseganje tisočletja: od tega je odvisen vaš prihodnji uspeh .)

Vnesite chatbote in druge sisteme za virtualno svetovanje. Velike banke, kot je UBS, so že začele uvajati stroje, ki se v realnem času odzivajo na osnovne poizvedbe odjemalcev, kar odpravlja potrebo po interakciji z odjemalci ali načrtovanimi klici za posodobitev. Strojno vzdrževanje odjemalcev, ki temelji na strojnem učenju, ima možnost, da "strankam dajo, kar hočejo, ko hočejo, " pravi James Liu, ustanovitelj Clearnomics, platforme za ekonomski vpogled. To svetovalcem in skupinam omogoča, da porabijo več časa za vidike svojega dela, ki prispevajo največ vrednosti.

Po nedavnem dokumentu Vanguarda je ena najpomembnejših meril uspešnega odnosa s strankami zaupanje, ki ga lahko svetovalci zgradijo tako, da vlagajo svoj čas v gradnjo in vzdrževanje odnosa s strankami. "Najpogostejše vprašanje je:" Zakaj trgi upadajo? "Pravi Gaurav Chakravorty, soustanovitelj qplum-a, podjetja za upravljanje premoženja s poudarkom na strategijah strojnega učenja. Za stranko je "neustrezno postaviti vprašanje strašljivo. In če takrat niste na voljo ali se vaš odgovor zdi lahkomiseln, potem bodo [stranke] zavladale panike."

Pri iskanju načinov za boljše razporejanje svojega časa in avtomatizacijo preprostih nalog, kot so klienti na krovu in postavljanje preprostih vprašanj, lahko svetovalci in njihove ekipe lažje poskrbijo, da se stranke »počutijo cenjene, spoštovane in skrbljene«. Po Vanguardu "prihodki od dodelitve več časa za [...] odnose s strankami morda ne bodo presegli z drugimi napori." Z drugimi besedami, porast naprednejših tehnologij za vzdrževanje digitalnih odjemalcev "bo morda za vas največja pomoč pri uresničevanju misije [servisiranje odjemalcev] v naslednjih nekaj letih, " je dejal Chalom.

Biti človek

"AI je stvar, zaradi katere so [chatboti] prijetna izkušnja, " pravi Liu. "O stvareh lahko govorite tako, kot želite, da o njih govorite, " namesto na programski način, ki je v preteklosti sprožil frustracije z robotskimi operaterji. "Zdaj lahko postavite običajno vprašanje in sistem lahko prek AI natančno ugotovi, o čem govorite."

Medtem ko je potreba po hitri digitalni komunikaciji izrazita, vloga človeških svetovalcev ne zmanjšuje. Medtem ko so robotski svetovalci v zadnjih letih pridobili veliko oprijem, še vedno ne morejo zagotoviti človeškega dotika, po katerem hrepenijo številne bogate in ultra bogate stranke. Kevin Hughes, izvršni podpredsednik prodaje pri MoneyGuidePro, podjetju za programsko opremo za finančno načrtovanje, je dejal: "V bližnji prihodnosti ne vidim AI, ki bi upravljal z empatijo", na kar je odgovorila Molly Pandya, višja podpredsednica za produkt pri Envestnetu, " Ampak morda bo AI določil, kdaj naj to empatijo prenese. "

Svetovalno podjetje McKinsey se je te teme dotaknilo v dokumentu iz leta 2015 o digitalni preobrazbi upravljanja premoženja: "Ni jasno, ali lahko ta podjetja [robo-nasveti] presežejo preproste naložbene rešitve, ujamejo ne-tisočletne vlagatelje v obsegu ali ponovijo zaupanje in intimnost človeškega svetovalca. "

(Več o tem glej: Kako Fintech moti upravljanje premoženja .)

"Robos obstaja že nekaj let in mislim, da je soglasje, da tu ne gre za industrijo, " pravi Liu. "Prešli smo na hibridni pristop, kjer je platforma robo še en nabor orodij za človekove svetovalce." Hkrati široka razpoložljivost vse bolj izpopolnjenih finančnih nasvetov pomeni, da morajo svetovalci pospešiti svojo igro. "Ne bo nadomestil ljudi, razen če ljudje ne bodo nudili vrednosti, " je dejal Chalom.

Medtem ko lahko chatboti in druga virtualna tehnologija pomagajo svetovalcem, da se hitreje in učinkoviteje odzovejo na poizvedbe strank, je večja vrednost umetne inteligence v tem, da pomagajo svetovalcem, da bodo bolj proaktivni pri vzdrževanju strank. Ko so podatki o strankah vse bolj razširjeni, imajo svetovalci možnost, da bodo "bolj napovedani pri servisiranju svojih strank", je dejal Pandya.

Z AI lahko svetovalci izboljšajo tako "kakovost kot specifičnost nasvetov, ki jih dajejo", pravi Liu. Nova orodja, od tistih, ki so na platformi Envestneta ponujena do zagonov, omogočajo svetovalcem, da bolje segmentirajo svoje stranke in dostavijo bolj prilagojene komunikacije in priporočila v bistveno večjem obsegu kot doslej. Rekel je Hughes, "Svetovalci svojim strankam pripovedujejo odlične zgodbe, AI pa lahko to izboljša." (Za dodatno branje si oglejte: 4 Prednosti Human Versus Robo-Advisors .)