Dolžni plaz proti dolžniški snežni kepici: kakšna je razlika?

Odplačevanje dolga ni lahka naloga, vendar bo pomagalo prinesti finančno svobodo. Obstajata dve različni metodi za poplačilo dolga: način plazu dolga in način snežne kepe. Medtem ko sta obe koristni strategiji, kako rešiti dolg iz svojega življenja, bi se lahko ena metoda lažje držala in naredila večji vpliv na poplačilo dolga. Takole lahko ugotovite, kateri način odplačevanja dolga je najboljši za vas.

Obe metodi zahtevata, da navedete svoje dolgove in opravite minimalna plačila za vse, razen enega dolga. Tu se metode razlikujejo. Pri metodi plazu dolga plačujete dodaten denar proti enemu dolgu z najvišjo obrestno mero. Z dolžniško snežno kepico najprej plačate najmanjši znesek dolga in se lotite poti navzgor, ne glede na obrestno mero.

Ključni odvzemi

• Metoda plazu dolga vključuje minimalno plačilo vseh dolgov in nato preostali denar za poplačilo dolga z najvišjo obrestno mero.
• Metoda snežne kepe dolga vključuje odplačevanje najmanjših dolgov, da jih najprej umaknemo, preden se premaknemo na večje.
• Metoda plazu dolga lahko sčasoma povzroči nižja plačila.
• Metoda snežne kepe dolga je lahko koristna za ohranjanje energije in predanosti ob odplačevanju dolga.

Dolg plaz

Metoda plazu dolga vključuje minimalno plačilo vseh dolgov in nato preostali denar za poplačilo dolga z najvišjo obrestno mero. Uporaba plazov dolga za odplačilo dolga vam bo prihranila največ denarja pri plačilih obresti. Na primer, če imate na voljo 3000 dolarjev, ki jih boste namenili odplačevanju dolga vsak mesec, potem bo metoda plazovanja dolga poravnala vaš denar. Predstavljajte si, da imate naslednje dolgove:

• 10.000 USD dolga na kreditni kartici pri 18, 99%

• $ 9, 000 avtomobilsko posojilo v višini 3, 00%

• 15.000 USD študentsko posojilo v višini 4, 50%

V tem scenariju bi zaradi plazovite metode najprej morali odplačati dolg s svoje kreditne kartice, nato pa vam omogočiti, da svoj preostali dolg poplačate v 11 mesecih in skupaj plačate 1.011, 60 USD obresti. Z metodo snežne kepe bi se najprej lotili avtomobilskega posojila in v 11 mesecih postali brez dolgov, vendar bi plačali 1, 514, 97 USD obresti.

Samo s preklopom vrstnega reda svojih dolgov lahko prihranite sto dolarjev pri plačilih obresti. Za posameznike z večjimi zneski dolga lahko plazna metoda tudi za nekaj mesecev skrajša čas, potreben za poplačilo dolga.

Dolžni snežni kep

Če je metoda plazovanja dolga najboljša strategija za varčevanje denarja in časa, zakaj se potem odločiti za drugo odplačilo dolga? Prednost dolžniške snežne kepe je, da pomaga razviti motivacijo za poplačilo dolga. Metoda snežne kepe dolga vključuje odplačevanje najmanjših dolgov, da jih najprej umaknemo, preden se premaknemo na večje.

Nad odplačevanjem dolga se ni lahko navdušiti. Odmetavanje velikih plačil na vaš dolg je še težje, če ne vidite hitrega napredka in bi lahko bili nagnjeni k metanju brisače. "Zdi se, da se matematika bolj nagiba k plačilu dolgov z najvišjimi obrestmi, " je dejal finančni strokovnjak Dave Ramsey. "Vendar sem se naučil, da je osebno financiranje 20-odstotno znanje in 80-odstotno vedenje. Potrebujete nekaj hitrih zmag, da ostanete dovolj napredovani, da se popolnoma izvlečete iz dolga. "

Z metodo dolžniške snežne kepe opazite takojšen napredek in dolg boste lahko v celoti poplačali šele v nekaj mesecih. Dolžni plaz ne bo deloval tako učinkovito, če izgubite motivacijo in preskočite mesec ali dva strateškega odplačevanja.

Če se resno spopadate z dolgom, izberite način, ki je najbolj primeren za vašo situacijo in osebnost. Najboljša metoda je tista, ki se je lahko držiš. Če ste oseba, ki potrebuje več motivacije za poplačilo dolga, se držite metode snežne kepe dolga.

Uporabite lahko tudi kombinacijo obeh metod. V zgornjem primeru je najboljša rešitev, da se najprej lotite dolga na kreditni kartici in nato plačate avtomobilsko posojilo, namesto študentskega.

Oba načrta za odplačilo dolga sta koristna in vam lahko pomagata, da si povrnete finančno svobodo. Uporabite specializirane kalkulatorje za odplačilo dolga, da ugotovite, kdaj boste poplačali svoj dolg in koliko obresti boste plačali.