Varčevanje z zdravjem v primerjavi s računom prožne porabe: Kakšna je razlika?

Zdravstvo je lahko drago tudi za najbolj srčne med nami. Tudi če imate zavarovanje pri delodajalcu, boste morda želeli izkoristiti katerega od programov zvezne vlade, ki spodbujajo varčevanje za zdravstvene stroške, ki jih zavarovanje ne krije. Davčne ugodnosti so lahko velike.

Dve vrsti računov, ki jih zaposleni najpogosteje ponujajo, so račun za zdravstveno varčevanje (HSA) in račun prilagodljive porabe (FSA). Samozaposleni lahko odprejo HSA, ne pa tudi FSA.

Ključni odvzemi

• Zdravstveni varčevalni računi (HSAa) in prilagodljivi računi porabe (FSA) so dve prednostni ugodnosti, ki jih ponujajo nekateri delodajalci, ki dodelijo dolarje pred obdavčitvijo za posebne namene.
• Čeprav so HSA in FSA strukturno podobni, so predvideni za različne namene in jih je treba ustrezno uporabiti.
• HSA-ji so povezani z visoko odbitnimi načrti zdravstvenega zavarovanja, ki pomagajo pokriti nekatere od stroškov visokega odbitka in jih je mogoče spremeniti vsako leto.
• FSA lahko uporabljajo dolarje po obdavčitvi in ​​krijejo številne različne dejavnosti, kot je varstvo otrok, vendar jih uporabljate ali izgubite.

Račun za zdravstveno varčevanje

Delodajalci ponujajo HSA skupaj z visoko odbitno polico zdravstvenega zavarovanja. Samozaposleni, ki imajo visoke odbitne načrte, lahko tudi ustanovijo račune HSA.

Delodajalec ali samozaposleni posameznik položi celoten ali del odbitnega odbitka v HSA, da pokrije stroške, dokler odbitka ni izpolnjeno in zdravstvena zavarovalnica prevzame finančno breme.

Ko je račun nastavljen, lahko zaposleni v HSA prispeva dodatni denar z odbitkom plače od bruto dohodka. Denar, prispevan na račun HSA, je davčno priznan. Obresti ali zaslužek na denarju na računu so brez davka. Odtegnitve, ki se uporabljajo za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, so tudi neobdavčene.

Odstop od HSA se lahko uporablja za številne zdravstvene stroške, vključno z očali, stiki, kiropraktično oskrbo in zdravili na recept, pa tudi za obiske zdravnika in bivanje v bolnišnici.

Končno je HSA prenosni račun, zato ohranite svoj denar, tudi če menjate delovna mesta.

Če želite izpolniti pogoje za HSA, morate biti vpisani v zdravstveni načrt z visoko odbitno vrednostjo. V večini primerov niste upravičeni, če imate zdravstveno varstvo ali če vas lahko zahteva, da je vzdrževan nekdo drug.

Račun prožne potrošnje

Prožni račun porabe (FSA) je podoben HSA, vendar obstaja nekaj ključnih razlik. Za enega samozaposleni niso upravičeni.

Največja korist FSA je, da se lahko prekličejo stroški varstva otrok in tudi zdravstveni stroški.

Tako kot HSA lahko tudi vi prispevate k davčnemu uradu z bruto plačo, s čimer prispevki niso davčni. Dokler sredstva porabite za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, verjetno ne boste dolgovali davkov na dvige.

Za razliko od HSA morate prijaviti, koliko želite, da vaš delodajalec odšteje od bruto plače, da lahko financira svoj FSA v vsakem koledarskem letu. Ko je ta izjava dana, jo običajno ne morete spremeniti. Če ste FSA zavrnili v času odprtega vpisa, boste verjetno morali počakati do naslednjega odprtega vpisa.

Vaša prijavljena sredstva morajo biti porabljena v davčnem letu, čeprav je včasih odstopno obdobje do roka za vložitev davka. Denar, ki ga prispevate, lahko izgubite, če ga ne porabite do roka.

Če želite biti upravičeni, vam ni treba zajeti v okviru police zdravstvenega zavarovanja, vendar skladi FSA niso ustrezen nadomestek za zdravstveno zavarovanje. Če si ne morete privoščiti obeh, bi bilo bolje, da ta sredstva usmerite v zdravstveno zavarovanje.

HSA proti FSA

Spodnja tabela prikazuje razlike in podobnosti obeh zdravstvenih računov:

Spodnja črta

HSA je za večino boljša izbira, ker se sredstva preusmerijo na naslednje leto. Obresti za vaše prispevke niso davčne. Če ste vpisani v zdravstveni načrt z visokimi odbitki, boste samodejno vpisani v HSA, kar bo enostavna izbira.

Kljub temu veliko podjetij ponuja oba načrta. Za ljudi, ki imajo otroke v dnevnem varstvu, lahko FSA letno prihrani več kot 1000 USD. Pazite le na račun in se prepričajte, da ob koncu leta ne bo več zapadel denar.