Kako kupiti vzajemne sklade na spletu

Nekoč, že v analogni dobi, so vlagatelji lahko kupovali in prodajali vzajemne sklade samo prek finančnih strokovnjakov: posrednikov, upravljavcev denarja in finančnih načrtovalcev. Toda spletne platforme za naložbe so trgovce od vseh nas in danes lahko vsak, ki ima računalnik, tablični računalnik ali celo pametni telefon, kupi vzajemne sklade. Vse, kar morate storiti, je, da veste, kje jih lahko kupite, kakšen sklad želite in kakšne pristojbine, prodajne stroške in stroške lahko naletite.

Seveda, če imate upokojitveni račun, na primer načrt 401 (k) ali samostojno usmerjeno IRA, skrbnik računa ali skrbnik načrta verjetno omogoča neposredno trgovanje vzajemnih skladov prek svoje spletne strani (čeprav s 401 (k) s, omejeni ste na tiste, ki jih načrt ponuja posebej, in običajno na predpisane število poslov, ki jih lahko sklenete na leto ali četrtletje). Za namene tega članka predvidevamo, da želite kupiti sami, bodisi za navadni davčni račun bodisi za odloženi davek.

Kje kupiti spletne vzajemne sklade

Čeprav obstaja ogromno različnih platform za naložbe, ki trgujejo z naložbami, obstajajo trije osnovni načini za nakup vzajemnih skladov na spletu.

Naložbene družbe

Najbolj očitna možnost je nakup vzajemnih skladov neposredno prek investicijskih družb, ki jih ponujajo in upravljajo. Družbe vzajemnih skladov segajo od velikanov, ki se trgujejo na trgu, kot je T. Rowe Price, do zasebnih butičnih podjetij, kot sta American Century ali Dodge & Cox. Vsako podjetje ponuja vsaj nekaj različnih skladov, od pasivnih indeksnih skladov do aktivno upravljanih lastniških skladov do visoko donosnih obvezniških skladov, zasnovanih tako, da privlačijo različne vlagatelje in različne naložbene cilje.

Ena ključnih prednosti nakupa neposredno od družb vzajemnih skladov: ni prodajnih provizij ali posredniških pristojbin. Več vašega naložbenega dolarja gre v sklad in prav, da dela za vas. Ključna slabost: Možnosti naložbe so omejene na družino skladov tega podjetja.

Podjetja za naložbene in finančne storitve

Če ne želite biti omejeni na eno družino skladov, vam nekatere investicijske družbe omogočajo, da uporabite lastni račun za nakup in prodajo vzajemnih skladov in borznih skladov (ETF), ki jih ponujajo druga podjetja. Skupina Vanguard in Fidelity Investments sta dve najbolj znani iz te vrste upravljavcev vzajemnih skladov, ki sta se vdrli v polnopravna podjetja za finančne storitve, ki povečujejo lastna sredstva s proizvodi konkurentov. Ulov: Ta podjetja seveda želijo spodbuditi svoja lastniška sredstva, zato boste morda morali plačati dodatne transakcijske provizije ali plačati provizije, če greste "zunaj družine".

Posredniki

Še ena možnost je, da odprete spletni račun pri posredovanju. Verjetno bo to najdražji tečaj: Običajno te vrste računov zaračunajo transakcijsko provizijo / provizijo za vsako trgovino, lahko pa zaračunajo tudi druge nastavitve računa ali stroške vzdrževanja. Vendar pa bodo zagotovili največje vesolje vzajemnih skladov med katerimi lahko izbirate.

Dokaj enostavno je najti račun z razmeroma nizkimi pristojbinami, še posebej, če združite vrste diskontnih posrednikov. Med najbolj vročimi (in najcenejšimi) so izključno spletna podjetja, kot sta E * TRADE in Betterment. Z malo režijskimi in večinoma avtomatiziranimi storitvami se njihovi obratovalni stroški znatno zmanjšajo, kar kažejo tudi njihovi stroški za potrošnike.

Toda ne štejte posrednikov iz opeke in malte. Če opazimo uspeh e-posrednikov, zlasti s tridesetimi vlagatelji, so številni starodobniki, kot so TD Ameritrade, Charles Schwab in Merrill Lynch (prek svojega Merrill Edge), postavili lastne digitalne platforme. Pogosto se odpovedujejo ali znižujejo pristojbine in minimalni računi za stranke, ki vzdržujejo spletne-spletne račune, izmikajo izjave na papirju in človekove svetovalne storitve. (Seveda je lahko pogovor s človekom privlačna lastnost posrednika, ki opravlja popolno storitev.)

Nastavitev spletnega računa vzajemnega sklada

Ko se odločite za finančno institucijo in platformo za trgovanje za svoj račun, morate ta račun nastaviti - kar lahko, seveda, storite tudi prek spleta. V večini podjetij je to precej enostavno - samo prijavite se na spletno mesto podjetja in kliknite povezavo, ki je običajno označena Odpri račun ali Začnimo ali kaj takega. Odgovorili boste na enaka vprašanja, potrebna za odprtje vsakega posredniškega računa: osebni podatki, vrsta računa (individualni ali skupni, IRA ali obdavčljivi itd.).

Morda boste morali navesti tudi, ali želite kakršne koli dividende sklada nakazati na vaš račun ali jih samodejno naložiti nazaj v sklad. Posredovati boste morali podatke o bančnih računih, nakazali denar za svojo začetno naložbo in, če boste tako določili, vsak mesec uporabljati kot vir za nakup dodatnih delnic vzajemnih skladov. Številna podjetja zmanjšajo pooblaščeno vsoto za odprtje računa, če nastavite enega od teh samodejnih naložbenih programov.

Prijava na splet običajno traja od 10 do 20 minut. Obdelava vloge in financiranje računa običajno traja od enega do treh dni.

Izvajanje spletne vzajemne trgovine s skladi

Ko je vaš račun aktiven, je nakup in prodaja vzajemnih skladov preprost. Medtem ko je vsako spletno mesto nekoliko drugače, vsa delujejo v bistvu na enak način. Navedite oznako sklada, ki ga želite kupiti, in znesek, ki ga želite vložiti - za razliko od zalog vzajemni skladi zahtevajo, da naložite določen znesek v dolarju, ne pa da kupujete določeno število delnic. Poleg tega se boste morda vprašali, kako želite ravnati z razdelitvijo dividend (če tega niste nastavili pri prijavi): bodisi tako, da jih uporabite za nakup dodatnih delnic sklada, bodisi da jih nakažete na svoj naložbeni račun kot gotovino.

Ko izpolnite zahtevo za trgovanje, ostane vaša transakcija v obravnavi, dokler se na koncu trgovalnega dne ne izračuna dnevna vrednost delnice sklada. Večina vzajemnih skladov poroča o svoji čisti vrednosti sredstev (NAV) do 18. ure po ET. Ko je NAV prijavljen, veste, koliko delnic ste dejansko kupili.

Traja od enega do treh delovnih dni, da se trgovina "poravna", kar pomeni, da uradna finančna transakcija ni zaključena takoj. SEC zahteva, da ne traja več kot tri delovne dni. Investicijska podjetja in borznoposredniška mesta objavljajo informacije o časovnem okviru za trgovanje vzajemnih skladov.

Izbira vzajemnega sklada na spletu

Ko boste obvladali mehaniko, se začne pravo delo: odločitev, kakšen vzajemni sklad najbolje ustreza vašim potrebam po naložbah. Najprej razmislite o svoji toleranci na tveganje. Običajno naložbe, ki ponujajo potencial za velik dobiček, kot so visoko donosni vzajemni skladi in večina naložb v delnice, prav tako predstavljajo večjo količino tveganja kot naložbe, ki ponujajo skromnejše donose. Če imate toleranco z nizkim tveganjem, se izogibajte vzajemnim skladom, ki vlagajo v zelo nestanovitne vrednostne papirje ali uporabljajo agresivne naložbene strategije, ki želijo premagati trg.

Nato določite, kaj poskušate doseči s to naložbo. Če želite vsako leto ustvariti enakomeren dohodek, izberite vzajemni sklad, ki izplačuje dividende ali obvezniški sklad. Če želite minimizirati kratkoročni davčni učinek svoje naložbe, izberite sklad, ki letno razporedi zelo malo, ne izplačuje dividend in se osredotoči na dolgoročno rast. Če je vaš glavni cilj hitro ustvariti bogastvo, tudi če to pomeni večje tveganje, poglejte v visoko donosne obvezniške ali lastniške sklade.

Če izberete sklad, ki se aktivno upravlja, v nasprotju s pasivno upravljanim indeksiranim skladom, raziščite uspešnost upravljavca izbranega sklada. Uspeh aktivno upravljanih skladov je odvisen od izkušenj, spretnosti in nagona upravljavca sklada, zato so zgodovinski donosi, ki jih ustvarijo drugi skladi pod njegovo skrbnostjo, dober pokazatelj njegove sposobnosti.

Razmerje odhodkov vzajemnega sklada

Pri pregledu vzajemnih skladov se morate zavedati vrst pristojbin in odhodkov, ki jih verjetno imate. V nekaterih primerih lahko stroški, povezani z določenim vzajemnim skladom, njegov donos postanejo znatno manjši.

Strošek, ki ga nosijo vsi vzajemni skladi, se imenuje količnik stroškov. To je zgolj odstotek vrednosti vaše naložbe, običajno med 0, 1% in 3%, vzajemni sklad vsako leto zaračuna stroške upravljanja in obratovalnih stroškov. Sredstva z aktivnim upravljanjem imajo navadno višje deleže odhodkov kot njihovi pasivno upravljani kolegi, ker njihova povečana trgovinska dejavnost ustvarja več papirja in zahteva več delovnih ur.

Če ima sklad, ki ga izberete, še posebej visoko razmerje odhodkov, se prepričajte, da ni drugje ponujen cenejši sklad z enakimi cilji in podobnim portfeljem. Zlasti pri indeksiranih skladih poiščite najcenejše: Ker so zasnovani tako, da preprosto vlagajo v vse vrednostne papirje določenega indeksa, je malo sredstev med skladi, ki sledijo istemu indeksu.

Stroški prodaje vzajemnega sklada

Številni vzajemni skladi poleg letnih stroškov zaračunavajo tudi prodajne stroške, znane kot obremenitve. Če ga določi uprava sklada, je obremenitev v bistvu provizija, plačana posredniku, finančnemu načrtovalcu ali investicijskemu svetovalcu, ki vam je prodal sklad (to se razlikuje od prodajne provizije ali transakcijske pristojbine, ki vam jo lahko zaračuna samo posredništvo - zmede, vemo) . Pristojbine za nalaganje se lahko zaračunajo v času naložbe (vnaprej obremenitev) ali ob odkupu (naknadno obremenitev ali odloženi prodajni strošek). Nekateri skladi se oglašujejo kot neobremenjeni skladi. Vendar se zavedajte, da lahko še vedno zaračunajo številne druge pristojbine, zaradi katerih so prav tako drage.

Pozorno preberite pogoje svojega izbranega sklada, če želite preveriti, ali zaračunava odkupnino, nakup ali zamenjavo pristojbin delničarjem, ki želijo spremeniti svojo začetno naložbo s prodajo delnic, nakupom dodatnih delnic ali premikom v drug sklad, ki ga ponuja isto podjetje. Veliko sredstev je, še posebej, če spremembo opravite v 60 ali 90 dneh prvega nakupa.

Drugi skupni stroški vključujejo pristojbine 12b-1, da se pokrijejo stroški trženja, oglaševanja in distribucije sklada in njegove literature.

Številni skladi ponujajo tri razrede delnic, kot so A, B in C, ki nosijo različne vrste stroškov za zadovoljevanje različnih naložbenih strategij. Na primer, delnice razreda A običajno nosijo provizijo za obremenitev, vendar imajo nižje razmerje odhodkov in provizije 12b-1 kot delnice B in C, zaradi česar so bolj primerne za nekoga, ki želi vložiti posamezno naložbo in jo zadrževati dlje časa .

Spodnja črta

Trgovanje vzajemnih skladov prek spleta je za vlagatelje razmeroma zadnja možnost. Toda pri izbiri podjetja, v katerega boste investirali, so merila precej tradicionalna: Kako ugledno je to podjetje? Kakšne storitve, ugodnosti in izdelke nudijo? Kako enostavno se je spopadati z njimi in njihovo trgovinsko platformo? Kadar gre za izbiro vzajemnega sklada, osnovna vprašanja, ki jih je treba zastaviti - kako njegov namen ustreza vašim naložbenim ciljem, stopnjo tveganja, ki ga predstavlja glede na vašo toleranco, in velikost pristojbin - ostanejo večni.