Kako izvesti finančni pregled

Večina strokovnjakov predlaga, da vsako leto ali po večjem življenjskem dogodku (na primer poroki ali razvezi) redno preverjate osebni finančni pregled. Pomembno je, da pri pregledu financ sledite sistemu, da se prepričate, da ne boste ničesar spremenili ali zamudili nekaj kritičnega za vaše finančno počutje. Tu so glavne teme, ki bi jih morali obravnavati pri finančnem pregledu.

Življenjske spremembe

Preglejte vse večje spremembe v vašem življenju, ki so se zgodile po zadnjem finančnem pregledu. Ste zamenjali službo, se poročili, razšli, sprejeli novega družinskega člana, kupili hišo, se preselili ali upokojili? Vsak od teh življenjskih dogodkov lahko sproži spremembe v vaši splošni finančni sliki. Ko boste preiskovali spodnje razdelke, razmislite, kako lahko te življenjske spremembe spremenijo vaše načrte, ki se gibljejo naprej.

Finančni cilji

Finančni cilji so preprosto finančni cilji z načrtom, kako jih doseči. Gradnja pokojninskega sklada je en primer finančnega cilja. Druge vključujejo ustvarjanje sklada za nujne primere, varčevanje z nakazilom za avto ali hišo ali kaj drugega, za kar potrebujete denar, ki ga še nimate. Ocenite svoj napredek pri doseganju finančnih ciljev in se po potrebi prilagodite. Ko dosežete cilj, ga prečrtajte s seznama in ga nadomestite z drugim. (Za več informacij glejte: Določitev finančnih ciljev za vašo prihodnost .)

Proračun

Vaš proračun je načrt, kako se redno ravnate s prihodki in odhodki. Proračun je treba spremljati (in prilagajati) mesečno. Ideja je zagotoviti, da imate dovolj dohodka, da pokrijete vse stroške in še vedno pustite sredstva za izpolnitev svojih finančnih ciljev. Proračun lahko vzdržujete s svinčnikom in papirjem z računalniško preglednico ali z enim od številnih brezplačnih ali poceni proračunskih programov. (Glej tudi: Najboljša programska oprema za proračun za leto 2018. )

Dolg

Preglejte svoj napredek pri odplačevanju vseh dolgov, vključno s posojili in kreditnimi karticami. Če se vaš dolg povečuje, zlasti dolg na kreditnih karticah, je morda čas, da porabo prilagodite tako, da se ta stanja spet začnejo zmanjševati. Dva priljubljena načina za zmanjšanje dolga sta metoda snežne kepe in plaz. Ocenite obrestne mere za vse, od hipoteke do izposoje avtomobila do kreditnih kartic. Razmislite o refinanciranju ali prehodu na drugo kreditno kartico z nižjo stopnjo. (Več o tem glej: Upravljanje s krediti in dolgovi: Zmanjšanje dolga .)

Kreditno poročilo in ocena

Zvezne zakonodaje morajo tri glavne družbe za poročanje o kreditnih poročilih - Equifax, Experian in TransUnion - vsako leto zagotoviti brezplačno kopijo vašega kreditnega poročila. Pridobite svoja poročila na spletnem mestu AnnualCreditReport.com. Preverite napake in takoj prijavite vse, ki jih najdete. Agencije, ki poročajo o kreditnem poročanju, vam niso dolžne zagotoviti brezplačnega (FICO) kreditnega rezultata, vendar ga lahko dobite za primerno plačilo. Nekatere banke in druge spletne strani ponujajo brezplačne bonitetne ocene, vendar niso vse uradne ocene FICO. S pomočjo predlogov, ki so priloženi poročilom, lahko dvignete kreditno oceno. (Za več informacij glejte: Kako prebrati poročilo o potrošniških kreditih .)

Varčevanje s pokojnino

V okviru finančnega pregleda ocenite prispevke k načrtu 401 (k) vašega podjetja. Prepričajte se, da ste povečali vse delodajalčeve tekme. Razmislite o tradicionalnem ali Rothu IRA. Prednost Roth IRA je diverzifikacija davkov, ki nastane z umikom davkov ob upokojitvi. Ocenite donosnost naložb in po potrebi ponovno uravnotežite svoj portfelj. Razmislite o svoji spreminjajoči se toleranci na tveganje - tako s starostjo kot s trgom postanejo (ali manj) nestanovitni. Strokovnjaki se na splošno strinjajo, da bi moral biti vaš cilj v pokojninske prihranke vložiti vsaj 15% vašega predobročnega dohodka. (Glej tudi: Zagon pokojninskega sklada: Kako začeti varčevati .)

Drugi prihranki

Preglejte svoj napredek pri drugih varčevalnih ciljih, kot so sklad za nujne primere, ki krije od 30 do 90 dni življenjskih stroškov, varčevalni skladi na fakultetah (529 ali kritje ESA) ali počitniški sklad. Če bi morali za popravilo hiš ali avtomobilov poseči v svoj urgentni sklad, načrtujte, da ta sredstva zamenjate čim hitreje. Poleg tega preverite razpoložljive obrestne mere, da boste prihranili prihranke na najvišje možnih donosnih računih.

Davki

Zakon o znižanju davkov in zaposlovanju (TCJA), sprejet konec leta 2017, bi lahko močno vplival na vaše davke. Služba za notranji prihodek (IRS) predlaga, da zavezanci opravijo pregled plač s svojim kalkulatorjem odtegljaja in po potrebi spremenijo odtegljaj (W4). Če ste samozaposleni (tudi s krajšim delovnim časom), ne pozabite ponovno oceniti četrtletnih ocenjenih plačil kot dela finančnega pregleda. Prepričajte se, da imate evidenco za vse davčne olajšave ali dobropise za pokojninske ali izobraževalne prihranke, odvisno oskrbo, zdravstvene stroške in donacije. Bodite pozorni na roke za odbitke in pokojnine in na splošno hranite vse davčne dokumente na enem mestu. Morda boste želeli zakazati sestanek s svojim davčnim ali finančnim svetovalcem kot del finančnega pregleda za načrtovanje davčne strategije. (Če želite več, glejte: Kako vpliva na vaš davčni račun GOP .)

Zavarovanje

Potrebe po zavarovanju se sčasoma spreminjajo. Prepričajte se, da imate primerno količino življenjskega zavarovanja, invalidskega zavarovanja (za zaščito dohodka) in lastnikov stanovanj ali najemnikov, vključno s poplavnim zavarovanjem, če je primerno za vašo lokacijo. Ponovno ocenite potrebe po zdravstvenem zavarovanju, vključno s sklenitvijo zavarovalne police dolgotrajne oskrbe (LTC), če menite, da jo potrebujete. Razmislite o zamenjavi zavarovalnic ali zvišanju odbitkov na domačih in avtomobilskih policah, da znižate premije. Denar lahko prihranite tudi s povezovanjem pravilnikov enega podjetja.

Načrt nepremičnin

Ocenite (ali ustvarite) svoj načrt nepremičnin. Preglejte svojo voljo ali zaupanje in se prepričajte, da ste zadovoljni z izbiro izvršitelja ali skrbnika in vsakogar, ki ste mu podelili pooblastilo. Preglejte upravičence in dodelitve, da se prepričate, da ustrezajo vašim trenutnim željam. Ocenite svojo življenjsko voljo ali druge vnaprejšnje smernice. Če je potrebno, se obrnite na odvetnika za načrtovanje nepremičnin in se prepričajte, da upoštevate vse veljavne državne in zvezne zakone pri vseh spremembah.

Spodnja črta

Ko končate finančni pregled, se boste morda želeli posvetovati z enim ali več strokovnjaki, vključno z zaupnim finančnim svetovalcem ali drugim strokovnjakom (odvetnik za načrtovanje nepremičnin, zavarovalni agent, davčni svetovalec), da se prepričate, da niste izpustili ničesar pomembnega. Vse spremembe, ki ste se jih odločili opraviti pri pregledu, zapišite v pisni obliki in oblikujte načrt za čimprejšnje spremembe. Nato se sprostite, dokler ne bo čas, da to vse ponovite naslednje leto. (Če želite več, preverite: seznam letnega finančnega načrtovanja .)