Kako deluje Medicare po upokojitvi?

Načrtovanje upokojitve vključuje pridobitev ustreznega in cenovno ugodnega zdravstvenega varstva. Za Američane, stare 65 let, mora vsak razgovor o zdravstvu vključevati Medicare. Vaša upravičenost do nje pri 65 letih pomeni, da bo vaše zdravstveno zavarovanje verjetno postalo cenovno ugodnejše in (kot to velja tudi v zakonu o ugodni negi), vam ne bo odvzeto kritje za že obstoječe pogoje. Pomembno je razumeti, kaj se zgodi z Medicare, ko se upokojite, in kako lahko zagotovite najboljše in najbolj stroškovno učinkovito kritje. Mnogi upokojenci se sprašujejo, kako ugotoviti, ali potrebujejo vse štiri dele zdravila Medicare.

Del A (bolnišnica)

Del A, pokritost bolnišnice, vam plačuje oskrbo v bolnišnici, usposobljenem negovalnem domu, negovalnem domu (če ne gre samo za skrbniško varstvo), hospicu in nekaterih vrstah zdravstvenih storitev na domu.

Del B (medicinski)

Pokrivanje dela B vključuje medicinsko potrebne storitve ali zaloge, potrebne za diagnozo in zdravljenje zdravstvenega stanja. Zajema tudi preventivne storitve za bolezni, kot je gripa. To vključuje ambulantne in ambulantne zdravniške storitve in v nekaterih primerih omejena zdravila na recept za ambulantno uporabo.

Del C (Prednost Medicare)

Del C, Medicare Advantage - znan tudi kot načrti za MA - prodajajo zasebna podjetja. MA načrti imata dve vrsti - HMO načrte in PPO načrte - in nadomestita Medicare del A, del B in pogosto del D. Mnogi ponujajo dodatke, kot so vid, zobozdravniki, slušni aparati in wellness storitve.

Del D (Zdravila na recept)

zagotavlja zdravila na recept s seznama (imenovanega formulacija). Vsak načrt zdravil na recept Medicare ima svoj seznam. Večina načrtov daje droge v različne "stopnje", pri čemer ima vsak nivo različne stroške.

Možnost Medigap

Težko je predvideti stroške Medicare. Zaradi tega veliko upokojencev, ki ne izberejo dela C (MA), namesto tega kupi načrt Medigap. Takšni načrti so vključeni v 10 standardiziranih pravilnikov, ki ponujajo veliko raznolikosti in zapolnjujejo številne stroške, ki so že v žepu, povezane s tradicionalnimi Medicare. Nekateri celo nudijo dodatne storitve, ki niso zajete v tradicionalni Medicare. Medigap načrti pa ne zagotavljajo dela D (Zdravila na recept), tako da če pridobite pravilnik Medigap, boste morda potrebovali tudi del D.

Enkratno obdobje odprtega vpisa v Medigap se začne tisti mesec, ko dopolnite 65 let in ste vpisani v del B in traja šest mesecev. V tem obdobju lahko kupite katero koli polico Medigap, ki se prodaja v vašem stanju, ne glede na vaše zdravje. Potem, če želite zavarovalnico Medigap, boste lahko zavrnili kritje ali prisiljeni plačati višjo premijo.

Medicare Advantage je lahko alternativa politiki Medigap, skupaj s pokrivanjem dela D. Pomembno je, da si ogledate svoje okoliščine in ugotovite, kateri načrt je boljši za vas.

Začetno obdobje vpisa

Začetno obdobje vpisa v Medicare (vsi štirje deli) se začne tri mesece pred mesecem, ko dopolnite 65 let, in traja do konca tretjega meseca po mesecu rojstnega dne - skupno sedem mesecev. Če se ne prijavite med začetnim oknom, se lahko prijavite med 1. januarjem in 31. marcem vsako leto za kritje, ki se začne 1. julija. Če se ne prijavite v začetnem obdobju vpisa, pa bi lahko prišlo do trajno višjih premij - razen če ste upravičeni do posebnega obdobja vpisa.

Posebno obdobje vpisa (SEP)

Če vas še vedno zajema skupinski zdravstveni načrt, ki vam ga je posredoval delodajalec (ali zakonca), ko dopolnite 65 let, se lahko kvalificirate za posebno vpisno obdobje. Na splošno SEP od vas zahteva, da se v Medicare vpišete najpozneje osem mesecev po zaključku zdravstvenega načrta skupine ali zaposlitve, na kateri temelji, (kar se zgodi prej). Ena pomembna izjema od pravil SEP: Če se vaš zdravstveni načrt ali zaposlitev, na kateri temelji, konča med začetnim obdobjem vpisa, se ne morete kvalificirati za SEP.

Druga obdobja vpisa

Obstaja odprto obdobje vpisa za Medicare Advantage in pokritost z zdravili na recept vsako leto, od 15. oktobra do 7. decembra. Obstaja tudi novo letno obdobje odprtega vpisa Medicare Advantage, od 1. januarja do 31. marca , v katerem lahko preklopite na tradicionalni program Medicare z načrta MA in se pridružite načrtu zdravil na recept Medicare, da dodate pokritost z zdravili.

Medicare Stroški

Večina ljudi plača v sistem Medicare med delovno dobo, da jim ni treba plačati za pokritje dela A z Medicare.

Standardna mesečna premija za leto 2018 za pokritje Medicare Part B znaša 135, 50 USD, kar pomeni 134, 00 USD v letu 2018. Če spadate med 70% prejemnikov, ki spadajo pod določbo »zadrži neškodljivo« in so v letu 2018 plačali manj kot 134 USD, znesek, ki ga boste plačali v letu 2019 se bo podražila. Vendar povečanje ni večje od 2, 8-odstotne prilagoditve COLA za socialno varnost v letu 2019. Če zaslužite več kot 85.000 dolarjev (170.000 dolarjev za pare), boste plačali več za kritje dela B.

Za popolne informacije o premijah in odbitkih Medicare iz dela A in dela B za leto 2019 preberite opis Centrov za Medicare in Medicaid Services.

Nekateri načrti dela C (MA) ne zaračunavajo premije. Drugi stroški lahko vključujejo plačila za obisk zdravnika in druge storitve. Za več o stroških dela C preverite na Medicare.gov.

Pokrivanje dela D vključuje mesečno premijo, ki se spreminja glede na načrt, ki ga izberete, in droge, ki jih uporabljate. Pomembne vrzeli v pokritju z delom D vključujejo grozljivo "luknjo s krofi", ki bi vas lahko prisilila, da plačate večji del stroškov drog, dokler ne dosežete zneska "katastrofalne pokritosti" 5100 dolarjev za leto 2019. Vendar pa skupni stroški v letu 2019 upadejo, zato stroški bodo nekoliko manj zahtevni.

Stroški za kritje Medigap so odvisni od vrste politike, ki jo imate in kje živite; znašajo od 50 dolarjev na mesec do nekaj sto dolarjev. Spoznavanje, kako bodo stopnje cen zdravil vplivale na posamezna zdravila, ki jih jemljete, vam bo pomagalo, da se odločite za načrt in preberete informacije o delu D na spletnem mestu Medicare.gov.

Razvrščanje možnosti

Vse to lahko privede do zmede glede tega, katere možnosti za prijavo so najboljše za vas. Večina ljudi se prijavi na dele A, B in D, mnogi pa dodajo tudi zaloge Medigap. Drugi izberejo Medicare Advantage namesto A, B in D. Če izberete načrt MA in želite pokriti zdravilo na recept, poskrbite, da ga določa vaš načrt MA. Če ne, boste morda morali svojemu načrtu dodati pokritost dela D.

Ker Medicare običajno plača najprej (pred drugim kritjem), obstaja velika verjetnost, da bo vsak razpoložljivi pravilnik za upokojence zahteval, da imate najmanj del A in dela B. Medicare. Preden se prijavite v Medicare, preverite stroške in kritje.

Če se boste po upokojitvi odločili, da se boste vrnili na delo in ste upravičeni do pokritja zdravstvenega načrta v skupini, bo z Medicare verjetno drugače. Če se želite izogniti prekrivanju ali izpadom pokritosti, se posvetujte s kadrovskim oddelkom svojega novega delodajalca. Če imate pokojnega zdravstvenega zavarovanja od nekdanjega delodajalca, ugotovite, kaj se zgodi, če prekličete to kritje, vendar ga želite vrniti pozneje.

Spodnja črta

Obiščite spletno mesto Medicare.gov in ga uporabite za pregledovanje tem, obravnavanih v tem članku, preden se odločite za pokritost Medicare za vas. Nakupujte po Medicarejevem iskalniku načinov Medicare. To koristno orodje vam bo omogočilo, da navedete svoje zdravstveno stanje, vključno z do 25 zdravili, ki jih jemljete. Nato bo prikazal načrte s stroški, ki so vam na voljo v vaši bližini.

V spletu lahko naletite na številna spletna mesta z informacijami, ki niso Medicare. Zavedajte se, da bi lahko bili pristranski v prid izvajalcu zdravstvenega varstva. Na koncu ne pozabite vsako leto pregledati celotnega dopolnila ponudbe Medicare in se prepričajte, ali imate najboljše načrte za vas. Več informacij je na voljo v letnem priročniku "Medicare & You".