Kako moje delo s krajšim delovnim časom vpliva na socialno varnost?

Se spomnite dni, ko ste se dejansko lahko upokojili, ko ste dosegli določeno starost? Lahko bi potovali, preživljali čas z vnuki in se po desetletjih trdega dela ponovno povezali s soprogo. Ker vse večje število ljudi ne more prihraniti dovolj, da preživi svoja poznejša leta igranja golfa in potovanja, mnogi preživljajo svojo upokojitev za drugo delo - če se sploh upokojijo. Seveda nekateri uživajo v delu in želijo nadaljevati kariero (govorimo o vas, Warren Buffet).

Če nadaljujete z delom po tem, ko začnete prejemati ugodnosti socialnega zavarovanja, postane vaša upravičenost do celotnega plačila zapletena. (Za več informacij glejte Kdaj se začnejo in končajo dajatve za socialno varnost? )

Vse gre za zasluge

Kvalifikacija za socialno varnost ni tako težka. V celotni delovni dobi potrebujete 40 kreditov, da lahko izpolnite vse ugodnosti. Pred letom 1978 je to znašalo 10 let dela s polnim delovnim časom, danes pa so krediti vezani na plače.

„Za prejemanje kredita za socialno varnost v letu 2016 ste potrebovali najmanj 1.260 dolarjev [1360 dolarjev v letu 2019]. Največje število kreditov, ki jih lahko zaslužite v katerem koli letu, je štiri, "pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik Index Fund Advisors, Inc., v Irvineu, Kalifornija, in avtor" Indeksnih skladov: Program za obnovitev v 12 korakih. za aktivne investitorje. "Letni kredit lahko dobite po treh mesecih dela, drugi pa 12 mesecev, da jih dobite. (Za več informacij glejte Uvod v socialno varnost .)

Socialno zavarovanje izračuna znesek zaslužka na podlagi prejetega zaslužka, ne glede na to, ali ste bili samozaposleni ali ste delali v podjetju. Več denarja ste zaslužili, več ste plačali v socialno varnost, kar pomeni, da morate več vzeti. Matematika je veliko bolj zapletena, kot se sliši, ampak v bistvu tako deluje.

Ali lahko delam, ko zbiram socialno varnost?

Tvoja starost

Popolna upokojitvena starost je med 65 in 67 leti, odvisno od leta, ko ste se rodili. Ob predpostavki, da je vaša polna upokojitvena starost 67 let, lahko začnete uporabljati nadomestila že pri 62 letih, čeprav bo vaš znesek za 30 odstotkov manjši, kot če bi čakali, da dopolnite 67 let. Če pri polni upokojitvi ne boste potrebovali socialnovarstvenih ugodnosti lahko povečate plačilo do 70. leta. Ko dosežete 70 let, za odlog plačil ne prejmete nobenega dobropisa.

Zdaj o tem poslu

Poglejmo, kako lahko delo vpliva na vaše osnovne ugodnosti. Najprej je odvisno od tega, kdaj jih vzamete. Ne pozabite, da lahko kljub polni upokojitveni starosti prejemate ugodnosti pri 62 letih, čeprav še vedno delate. Vendar je ulov: če se boste odločili za prejemke ugodnosti pred polno upokojitveno starostjo, lahko zaslužite le do 17.640 dolarjev (omejitev za leto 2019). Ko zaslužite več kot omejitev, socialna varnost odšteje 1 dolar za vaše ugodnosti za vsaka 2 zaslužka.

V letu, ko dosežete polno upokojitveno starost, socialna varnost postane veliko bolj odpuščena. Ko zaslužite več kot 45.360 USD, se 1 USD odšteje za vsaka 3 dolarja, ki jih zaslužite, vendar le od zaslužka pred mesecem, ko ste dopolnili starostno upokojitveno starost. Od meseca, ko dosežete polno upokojitveno starost, lahko zaslužite čim več denarja, ne da bi izgubili nadomestila za nadomestila.

"Ko je treba uveljavljati ugodnosti, je treba skrbno razmisliti, še posebej, če se upokojite pred polno upokojitveno starostjo in nameravate nadaljevati z delom, " pravi Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, glavni izvršni direktor Crystal Brook Advisors v New Yorku, NY

Kako ve socialna varnost?

Vse te številke se zdijo precej specifične, toda kako ima uprava za socialno varnost čas za sledenje vam in vašim zaslužkom? Odgovor: ne. Vaša naloga je, da prijavite svoj zaslužek. Matt Ahrens, pridruženi finančni svetovalec pri Integrity Advisory Group, pravi: "Največ, kar si morate zapomniti, če delate, je, da obvestite upravo za socialno varnost, če boste zaslužili plače, ki presega prag zaslužka. O vašem zaslužku ne bodo obveščeni, dokler naslednje leto ne vložite davkov, če pa boste prejemali presežne ugodnosti, vas bodo lahko kaznovali, prisiljeni vrniti presežek ali prejeti nižje prihodnje ugodnosti. "

Delo zunaj ZDA

Če ste mlajši od polne upokojitvene starosti, vam socialna varnost odtegne ugodnosti za vsak mesec, v katerem delate več kot 45 ur. Ta pravila se lahko zapletejo, zato za pomoč prosite predstavnika socialne varnosti.

Spodnja črta

Če ste v socialno varnost plačevali dovolj dolgo, da ste zaslužili 40 kreditov in dosegli polno upokojitveno starost, lahko zaslužite toliko denarja, kot bi želeli, ne da bi bili kaznovani. Če začnete prejemati ugodnosti prej, naredite izračune, da se odločite, ali je delo in prejemanje morda znižanega zneska zgodnjih ugodnosti finančno smiselno. Razmere so za tiste, ki prejemajo nadomestila za invalidsko socialno varnost, zato se za pomoč obrnite na službo za socialno varnost.