Kako prejemati podedovane pokojnine od pokojnih staršev

Na splošno določbe dokumenta o načrtu določajo možnosti razdelitve, ki so na voljo upravičencem do sredstev pokojninskega načrta. Z regulativnega vidika lahko sredstva razdelite v pričakovani življenjski dobi najstarejšega brata in sestra. Če so sredstva razporejena na ločene račune do 31. decembra leta, ki sledi letu, ko je umrl vaš starš, lahko vsak brat in sestra uporabita svojo življenjsko dobo za izračun potrebnih minimalnih zneskov razdelitve.

Možnosti plačila za otroke, ki dedujejo pokojnino od starša, so odvisne od možnosti načrta, ki jo je prvotno izbral starš.

Če je bil vaš starš upokojen, vendar je umrl pred zahtevanim datumom začetka, potem imate možnost plačila prejeti več kot pet let. Vendar bo to veljalo le, če upravičenec do 31. decembra leta, ki sledi letu, ko je umrl vaš starš, ni začel z razdeljevanjem po metodi pričakovane življenjske dobe. Če želite biti prepričani o možnostih, ki so na voljo vam in vašim bratom, se posvetujte s skrbnikom za načrt staršev z določenimi zaslužki.

Svetovalni vpogled

Gage DeYoung, CFP®
Preudarno Wealthcare LLC, Aurora, CO

Ob predpostavki, da je vaš starš izbral obdobje določene pokojninske možnosti za izplačilo ob upokojitvi in ​​vas imenoval za upravičence, bi bili vi in ​​vaši bratje upravičeni do nadaljevanja plačil do izteka obdobja.

Če bi na primer starš izbral določeno pokojninsko možnost v obdobju 20 let in umrl po 10 letih od datuma, ko se je pokojnina začela izplačevati, bi bili njegovi upravičenci upravičeni do razdelitve mesečnega plačila v naslednjih 10 letih. Pomembno bo ugotoviti, katere volitve je opravil vaš starš pred začetkom plačila. Mnoge pokojnine v podjetjih ponujajo samo možnosti enoživljenjskega ali skupnega življenja. V tem primeru se plačila žal ustavijo pri izplačilu prvotnega prejemnika plačila - ali pri prejemu prvotnega prejemnika plačila in njihovega zakonca z možnostjo skupnega življenja.