Mladi investitorji: kaj čakate?

Mnogi mladi odrasli si ne vzamejo časa, da bi razumeli, kako pametno vlagati. V mnogih primerih je to zato, ker jih skrbi tukaj in zdaj, ne pa prihodnost.

Medtem ko vam ni treba opustiti svojega življenjskega sloga, ko ste mladi, dolgoročno osredotočenost in neprestano vlaganje v daljšem obdobju zagotavljata, da bodo prihranki in neto vrednost tam, ko jih potrebujete. V tem članku bomo raziskali različne načine vlaganja in posebne taktike pametne naložbe.

Načini vlaganja
Oglejmo si najbolj priljubljena sredstva za dolgoročno naložbo, ki jih lahko izbirate:

401 (k) s A 401 (k) je pokojninski načrt, ki ga podjetje ponuja svojim zaposlenim. Omogoča vam naložbo na podlagi davka (kar pomeni, da vam ni treba plačati davka na denar, ki ste ga vložili v načrt, dokler ga ne umaknete). Kot dodaten bonus bo podjetje v mnogih primerih odštelo vsaj del zneska, ki ga prispevate v načrt.

Mladi vlagatelji bi morali svoje prispevke 401 (k) vložiti v indeksni sklad, ki je investicijski izdelek, sestavljen iz številnih zalog, povezanih v en čeden paket, ki je zasnovan tako, da posnema uspešnost glavnega delniškega indeksa, kot je S&P 500. Ta vrsta načrta pomeni, da boste domov odnesli manjšo plačo, ker se vaši prispevki odštejejo neposredno od plačila predplačila. Vendar denarja verjetno ne boste pogrešali toliko, kot bi morda mislili; ker so prispevki predplačniki, bo večina mladih strokovnjakov (ki so v 25-odstotnem zveznem davčnem razredu) domov odnesla le 75 dolarjev manj za vsakih 100 dolarjev, ki jih prispevajo v višini 401 (k).

V zameno za to majhno žrtvovanje v trenutni plači boste doživeli več pomembnih prednosti. Poleg takojšnjih prihrankov pri davkih, ki smo jih pravkar omenili, boste doživeli tudi odlog davka za vse zaslužke in dobičke. Prav tako lahko del denarja vlagate v naložbe z nizkim tveganjem, vendar lahko svobodno prispevate k svojemu načrtu, ne da bi skrbeli, da boste preveč denarja zadrževali zunaj njega, ker je možno vzeti posojilo brez kazen od 401 (k) In končno, če se odločite, da boste zapustili trenutno službo, ne boste izgubili tistega, kar ste vložili - 401 (k) lahko pretvorite v IRA s tistim, kar je znano kot prevračanje.

Pomembno je upoštevati, da se lahko kakovost naložbenih možnosti razlikuje glede na delodajalca. Tudi vsa podjetja ne ponujajo 401 (k) s in v nasprotju s splošnim prepričanjem za podjetja, ki to storijo, ni treba ponuditi programa za ujemanje zaposlenih. Na srečo to ni edina možnost naložbe.

403 (b) s
Načrt 403 (b) je kot 401 (k), vendar je na voljo nekaterim izobraževalcem, javnim uslužbencem in neprofitnim uslužbencem. Tako kot 401 (k) se tudi prispevek, ki ga prispevate, odšteje od plače in bo naraščal na podlagi davka. lahko vse to razvrstite v IRA, če zamenjate delodajalce. Večina 403 (b) s vam bo omogočila naložbe v vzajemne sklade, drugi pa vas lahko omejijo na rente. Nekateri vam bodo omogočili najem posojil proti načrtu, vendar se ta možnost lahko razlikuje od načrta do plana.

Individualni pokojninski računi (IRA)
Obstajata dve vrsti individualnih pokojninskih računov (IRAS): tradicionalni IRA in Roth IRA. To so načrti, ki jih lahko prispevate sami, ne glede na to, ali vam delodajalec ponuja pokojninski načrt. Oboje lahko odprete pri banki ali borznoposredniški družbi in vam omogoča, da vlagate v delnice, obveznice, vzajemne sklade ali depozitne certifikate (CD-je). Omejitve prispevkov so veliko nižje od tistega, kar lahko prispevate s planom delodajalca; v letu 2012 je meja prispevka IRA za starejše od 49 let in 5.000 USD ali skupno skupno obdavčljivo nadomestilo za leto 2012, ne glede na to, kje je nižje.

Tradicionalna IRA je pokojninski odložen pokojninski račun. Tako kot 401 (k) prispevate dolarje, ki rastejo brez davkov. Šele ko začnete dvigati denar, boste začeli plačevati davek na dvige. Tradicionalni IRA imajo lahko omejitve prispevkov, če vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) presega določen prag. Najstarejša starost, s katero lahko začnete umikati, je 59, 5; če denar vzamete pred tem časom, bi vam lahko prisodili 10-odstotno kazen. Ko dosežete starost 70, 5, morate obvezno opraviti minimalne dvige.

Z Roth IRA plačujete davke, preden prispevate. Potem, ko dvignete denar med upokojitvijo po pravilih načrta, davčnih posledic ni. Roth IRA ima tudi omejitve dohodka, vendar ni obvezne starosti za razdelitev in vaši prispevki (čeprav ne vaš zaslužek) se lahko brez kazni umaknejo pred 59, 5 leta.

Mladi investitorji: Ali bi morali skrbeti za dividende?

Napake, ki se jih je treba izogibati: nasveti in taktike za pametno vlaganje
Uspeh s temi dolgoročnimi naložbenimi načrti zahteva, da dosledno prispevate, sprejemate dolgoročno miselnost in ne dovolite, da bi vsakodnevne spremembe na borzi odvrnile od vašega končnega cilja gradnje v prihodnosti. Če želite čim bolje izkoristiti svoj zaslužek, se izogibajte tem pogostim napakam.

Za vlaganje vlaganj se mnogim zdi vlaganje izziv. Zahteva osredotočenost in disciplino. Da bi se temu izognili, mnogi mladi vlagatelji prepričajo, da lahko investirajo "pozneje" in vse bo v redu.

Večina ljudi se ne zaveda, da prej ko boste začeli odlagati denar, manj boste morali prispevati. Z doslednim vlaganjem, ko ste mladi, boste omogočili, da postopek zmesi deluje v vašo korist. Znesek, ki ga vložite, se bo sčasoma bistveno povečal, ko zaslužite obresti, prejemate dividende in delite vrednosti. Dlje ko bo vaš denar v službi, bogatejši boste v prihodnosti in z najnižjimi možnimi stroški.

Nerealnost Ko investirate v mladih letih, si lahko privoščite nekaj izračunanih tveganj. Kljub temu je pomembno imeti realna pričakovanja glede svojih naložb. Ne pričakujte, da bo vsaka naložba takoj začela prinašati 50-odstotni donos. Ko trgi in gospodarstvo delajo dobro, obstajajo zaloge, ki imajo donos, kot je ta, vendar so te zaloge na splošno zelo nestanovitne in lahko kadar koli spremenijo veliko ceno. Če pričakujete izgube papirja v slabih letih in povprečno donosnost od 8 do 12% letno na dolgi rok, se lahko izognete pasti, da bi svoje frustracije opuščali iz frustracije.

Brez diverzifikacije Diverzifikacija je strategija, ki bo zmanjšala vaše splošno tveganje z naložbami na različnih področjih. To vam omogoča, da niste preveč izpostavljeni naložbi, ki morda ne deluje tako dobro, in vam pomaga, da vaš denar raste vsako leto z enakomerno in stalno stopnjo. Vlaganje v indeksne sklade je odličen način za diverzifikacijo z minimalnimi napori.

Pustite, da vaša čustva poganjajo vaše naložbe Druga napaka, ki jo delajo številni vlagatelji, postaja čustvena glede svojih naložb. V nekaterih primerih to pomeni verjeti, da bo naložba, ki je v preteklosti dobro uspela, kot visoko donosna zaloga, tudi v prihodnje dobro. Nakup naložbe, ki ima zaradi preteklega uspeha visoko ceno, lahko oteži dobiček od te naložbe. Veliko ljudi bo prodalo svoje naložbe ali prenehalo prispevati naložbe, ko so trgi upadli ali pa gospodarstvo ne deluje dobro. To vedenje bo zakrivilo vaše izgube, škodovalo vašemu stiskanju in vas odpeljalo nikamor.

Bottom Line Pomembno je, da začnete z naložbami začeti zgodaj in dosledno, da v celoti izkoristite ugodnosti zmesi in uporabite davčno ugodna orodja, kot so 401 (k) s, 403 (b) s in IRA-ji za uresničitev svojih ciljev.

Zanemarite kratkoročne dosege in padce tako na celotnem trgu kot tudi pri posameznih naložbah in ostanite dolgoročno osredotočeni. Z razpršitvijo in ostajanjem realnih in nerazumnih glede svojih naložb boste sčasoma lahko udobno gradili bogastvo.